Dados alternativos como fonte de enriquecimento analítico para empresas

Vivemos na era da informação, onde dados são coletados a cada segundo por diferentes fontes e em diversos formatos. Para as empresas, o uso estratégico desses dados é uma oportunidade para tomar decisões mais certeiras e antever tendências de mercado. É aqui que os dados alternativos entram em cena.

Diferentemente dos dados tradicionais (como históricos de vendas e dados demográficos), os alternativos envolvem fontes não convencionais que proporcionam uma percepção muito mais completa dos padrões de consumo, comportamento do cliente e mudanças de mercado.

Para uma marca como a Serasa Experian, referência mundial em análise de dados (Data analytics), os dados alternativos atuam como fonte de enriquecimento analítico na criação de soluções inovadoras e personalizadas para cada cliente. Mais do que um birô de crédito, nos posicionamos como a primeira e maior Datatech do Brasil, impulsionando decisões conscientes, inclusivas e responsáveis.

Ficou curioso? Então, acompanhe para entender como os dados alternativos estão transformando o mercado e como nossa organização utiliza essas informações para enriquecer análises e entregar valor ao consumidor e aos nossos parceiros!

O que são dados alternativos?

Os dados alternativos são informações coletadas de fontes não convencionais, que não se restringem aos registros financeiros tradicionais ou a dados internos das empresas. Em vez disso, eles abrangem dados externos que oferecem uma percepção diferenciada e, muitas vezes, mais profunda sobre o mercado, o cliente e os produtos.

Sob outra perspectiva, podemos concluir que os dados alternativos são coletados por meio de fontes não utilizadas convencionalmente. Apesar disso, a definição exata do conceito depende das fontes de dados tradicionais que dada empresa já utiliza, bem como as de seus concorrentes.

Essas informações vêm de lugares como redes sociais, sensores, dispositivos de Internet das Coisas (IoT), geolocalização, sites de avaliação de produtos, tendências de busca e até dados climáticos. Confira mais alguns exemplos:

Recibos recebidos por e-mail

Histórico de compras digitais, assinaturas ativas e valores transacionados revelam o perfil de consumo e gastos recorrentes e podem ser utilizados para complementar a modelagem de capacidade de pagamento.

A análise automatizada dessas mensagens de confirmação de compra ajuda a mapear a renda disponível real do consumidor em tempo real, permitindo que fintechs concedam limites de crédito mais justos e adequados, mesmo para indivíduos que não possuem vínculo empregatício tradicional.

Atividade de navegação online

Termos pesquisados, tempo de permanência em páginas e cliques em categorias, que revelam intenções de compra imediatas e interesses específicos, podendo ser utilizados para customizar ofertas e antecipar demandas de estoque.

No comércio eletrônico, o rastreamento desse comportamento digital direciona algoritmos de recomendação a exibirem o produto certo no momento de maior propensão de compra, além de emitir sinais operacionais para que o setor de compras reabasteça os centros de distribuição antes que o produto esgote.

Rastreadores de preços

Oscilações de valores em concorrentes, fretes cobrados e cupons de desconto aplicados, que revelam a estratégia comercial do mercado e a elasticidade do produto, podendo ser utilizados para automação de precificação dinâmica.

Plataformas de varejo utilizam raspagem de dados contínua para ajustar suas margens de lucro de forma automatizada e competitiva, garantindo que o preço final acompanhe as promoções do mercado sem a necessidade de intervenção humana manual.

Transações de ponto de venda

Volume de vendas diárias por região, métodos de pagamento escolhidos e tíquete médio físico, que revelam o ritmo do comércio em canais presenciais, podendo ser utilizados para estudos de expansão geográfica de filiais.

Ao cruzar o desempenho do faturamento de maquininhas de cartões por CEP, redes de franquias e agências bancárias conseguem identificar quais bairros apresentam demanda reprimida e alto potencial de consumo, reduzindo o risco financeiro de abertura de novos pontos físicos.

Rastreadores aéreos e marítimos

Coordenadas geográficas de frotas, rotas comerciais utilizadas e tempos de atracação, que revelam a velocidade de escoamento e possíveis gargalos logísticos, podendo ser utilizados para prever atrasos no abastecimento.

Investidores de commodities e gestores de fundos utilizam dados de satélite que monitoram o tráfego nos principais portos mundiais para antecipar faltas de insumos no mercado global, ajustando suas posições financeiras antes que os impactos cheguem aos balanços oficiais das empresas de capital aberto.

Recibos de contêineres de remessa

Peso de cargas, descrição de mercadorias manifestadas e países de origem, que revelam o volume real de importação e exportação de insumos, podendo ser utilizados para monitorar a saúde operacional de fornecedores.

Essa auditoria indireta, baseada em manifestos de carga alfandegários, permite que indústrias avaliem se os seus parceiros comerciais estratégicos mantêm a capacidade de entrega constante ou se enfrentam problemas de produção, protegendo a empresa contra quebras inesperadas na cadeia de suprimentos.

Publicações em redes sociais

Menções diretas a marcas, volume de comentários e análise de engajamento, que revelam a percepção do público e o surgimento de queixas coletivas, podem ser utilizados para gerenciar riscos reputacionais em tempo real. Departamentos de relações públicas e de governança corporativa utilizam ferramentas de análise de sentimento para capturar picos de insatisfação sobre falhas em produtos ou serviços, permitindo uma resposta institucional imediata antes que a crise afete o valor de mercado das ações da companhia.

Segundo um estudo da Bright Data, o uso de dados alternativos já é uma prática comum em setores como financeiro, varejo e tecnologia, pois permite acompanhar tendências em tempo real e compreender os comportamentos de consumo com mais precisão.

Técnicas de extração automatizada de dados alternativos

Para lidar com o volume de dados estruturados, semiestruturados e não estruturados (big data) — provenientes de dispositivos móveis, satélites, sensores e sites —, empresas líderes do mercado e outros grandes players utilizam técnicas avançadas de extração e processamento de informações. Essas técnicas possibilitam o monitoramento e a análise de dados em grande escala e com precisão. As consequências são fatores como: percepção clara de estruturas de mercado competitivas, vantagem competitiva, estratégias melhor direcionadas e aumento nos lucros. Mas quais são essas técnicas? Podemos definir as mais importantes:

Quais são os efeitos dos dados alternativos sobre os investimentos?

Quando falamos de dados alternativos sobre investimentos, por exemplo, notamos que investidores anjo, gestores de carteira e empresas de Capital de Risco (CR) estão fazendo bom uso. Eles são usados para perceber tendências de mercado, melhorar produtos ou serviços, receber notificações quando uma empresa da carteira for mencionada ou identificar mudanças na procura dos consumidores. Compreenda melhor a seguir:

• Dados e revisões de produtos: comentários e avaliações de produtos oferecem insights sobre a satisfação do consumidor, que podem ser utilizados para prever a aceitação de novos lançamentos e ajustar as estratégias de marketing;
• Tendências de notícias empresariais: monitorar notícias permite que empresas e investidores detectem alterações relevantes antes que elas impactem os resultados financeiros, bem como quando uma empresa da sua carteira é mencionada de forma positiva ou negativa no mercado;
• Mudanças na procura dos consumidores: dados de pesquisa de consumidores fornecem informações sobre tendências emergentes, ajudando as empresas a adaptarem sua oferta. Afinal, o nível de volatilidade da vontade do público, hoje, é alto. Então, se manter alinhado às mudanças é uma grande vantagem competitiva;
• Sentimento dos meios de comunicação social: as redes sociais fornecem dados que revelam o que os consumidores pensam sobre marcas e produtos, permitindo que as empresas ajustem seu posicionamento;
• Tendências da indústria: compreender como seus concorrentes estão atuando, seja sobre marketing, formas de gestão financeira, de estoque e até no pós-venda;
• Dados dos motores de busca: os motores de busca (como Google, Bing e Yahoo) são onde muitas pessoas dão início à sua jornada de compra. Mapeando tendências de pesquisa, as empresas podem identificar os interesses e traçar estratégias para induzir o usuário a navegar pelo funil de vendas;
• Dados de conformidade normativa: a conformidade regulatória — que leva em consideração as práticas ESG e de proteção de dados sensíveis, por exemplo — é algo bastante significativo quando uma investidora demonstra interesse em uma empresa. É comum ter mais chances de investimento quando existe a adequação às normas, desde aspectos econômicos a valores sociais e ambientais.

Como dados alternativos enriquecem análises financeiras?

Os dados alternativos têm ganhado espaço no setor financeiro e já fazem parte das práticas de análise e previsão de muitas instituições. O mercado entende que precisa confiar em fontes de dados externas. Então, vale descobrir como esses dados são integrados nas estratégias financeiras.

Melhor eficiência em análise de crédito e gestão de risco

No contexto do crédito, os dados alternativos são usados para uma análise de risco detalhada e personalizada. A Serasa Experian, por exemplo, utiliza dados de redes sociais e tendências de comportamento para entender melhor o perfil de crédito dos consumidores, avaliando não apenas o histórico financeiro, mas também outros aspectos que podem indicar a probabilidade de inadimplência. Esse cruzamento avalia a consistência de ocupação e o vínculo econômico indireto, gerando pontuações de risco mais precisas para perfis sem conta bancária tradicional.

Impacto na prevenção à fraude

Os dados alternativos permitem detectar comportamentos suspeitos em tempo real. Com o uso de algoritmos de aprendizado de máquina, é possível monitorar transações e identificar padrões que podem indicar tentativas de fraude, como atividades incomuns em contas ou variações abruptas no comportamento de compra. A inteligência analisa variáveis como o histórico de reputação do dispositivo utilizado, dados de geolocalização IP e padrões de digitação para validar a identidade do usuário, bloqueando acessos maliciosos antes da efetivação de transferências ou pagamentos.

Mais personalização de produtos e serviços

Integrando dados alternativos em seus sistemas, as empresas conseguem apoiar o desenvolvimento de produtos personalizados que se ajustam ao perfil de cada cliente. No setor financeiro, essa personalização é essencial para proporcionar uma experiência única, pois permite que bancos e instituições financeiras ofereçam soluções que atendem diretamente às necessidades de cada indivíduo. A leitura de hábitos de consumo específicos direciona a oferta automática de seguros de viagem, modalidades de parcelamento sazonais ou fundos de investimento compatíveis com o ciclo de vida do cliente.

Previsão de tendências de mercado com mais assertividade

Os dados alternativos, ao coletarem informações de fontes variadas e em tempo real, permitem que analistas e investidores acompanhem tendências que podem impactar suas decisões, como notícias empresariais, de motores de busca e de redes sociais. O mapeamento constante do volume de buscas por insumos industriais ou o monitoramento do tráfego marítimo de commodities fornece uma visão antecipada sobre a saúde financeira de setores inteiros, auxiliando na calibração de carteiras de grandes investidores antes da divulgação de balanços oficiais.

Como implementar e acessar dados alternativos no dia a dia corporativo?

Para que essas informações gerem impactos práticos, a empresa precisa estruturar seus canais de aquisição de dados e saber quais ferramentas do ecossistema tecnológico utilizar. Abaixo, apresentamos situações hipotéticas detalhando o formato de acesso e as soluções envolvidas nesse processo:

Acesso a dados cadastrais e demográficos expandidos

Imagine que uma instituição deseja avaliar o mercado para expansão de filiais ou concessão de limites de faturamento. Em vez de depender apenas de pesquisas de campo demoradas, o acesso a dados alternativos ocorre por meio da contratação de sistemas de enriquecimento de dados baseados em APIs. Ao integrar essa inteligência analítica ao CRM ou ao ERP interno, a equipe extrai relatórios de potencial de consumo por CEP e mapas de calor de concorrência setorial, automatizando a validação de novas oportunidades em segundos.

Consulta a perfis de risco e capacidade de pagamento

Pense em um cenário em que uma empresa comercializa produtos via parcelamento para profissionais autônomos que não possuem holerite ou histórico bancário ativo. O acesso à capacidade de pagamento estimada desse público é viabilizado por meio de plataformas consultivas e birôs de dados integrados. Os gestores utilizam relatórios de índice de propensão e score de pontuação expandida, que consideram o adimplemento de contas de consumo (como telefonia e energia), permitindo decisões de aprovação de crédito muito mais abrangentes e seguras.

Monitoramento comportamental e proteção de identidade

Considere uma plataforma de e-commerce que sofre com o aumento de contestações de compras feitas por cartões clonados ou invasões de perfis de usuários. O acesso aos dados alternativos necessários para estancar essa vulnerabilidade é feito por meio do uso de motores antifraude com tecnologia de machine learning. Esses sistemas fornecem relatórios de reputação de dispositivos, dados de geolocalização IP e telemetria de navegação em tempo real, gerando alertas instantâneos que barram acessos suspeitos na esteira de pagamentos.

Qualificação e higienização automatizada de leads B2B

Imagine que a equipe de marketing e vendas perde tempo e recursos financeiros tentando prospectar empresas que estão com a situação jurídica irregular ou sem real capacidade financeira de fechar negócio. Para mitigar esse problema, o acesso aos dados é feito contratando ferramentas de inteligência de mercado focadas em prospecção corporativa. Os analistas utilizam filtros avançados para extrair relatórios de saúde financeira, tempo de atividade econômica do CNPJ e segmentações por CNAE, refinando a base de contatos para o time comercial.

Serasa Experian: sempre à frente em inovação

A evolução do mercado de inteligência analítica exige investimentos constantes no desenvolvimento de novas tecnologias e na exploração de fontes de informação. Aqui na Serasa Experian contamos com o DataLab, um laboratório de inovação dedicado ao desenvolvimento de soluções disruptivas por meio de modelos avançados de machine learning e inteligência artificial. Atua também com pesquisas aplicadas ao potencial de dados alternativos e de análises cruzadas.

Esse compromisso em impulsionar o ecossistema tecnológico motivou o lançamento do Programa de Inovação Aberta, iniciativa estruturada para conectar startups a desafios reais do ambiente corporativo. O objetivo central é utilizar o dinamismo dos dados alternativos e comportamentais para criar ferramentas modernas de autenticação, proteção de marcas e cibersegurança.

Na prática, a análise contextual e do comportamento digital do usuário serve como a contraprova necessária para validar identidades com baixa fricção, fornecendo os subsídios técnicos indispensáveis para detectar anomalias e barrar fraudes de alta complexidade, como o uso de deepfakes e ataques estruturados por inteligência artificial generativa.

Todas as aplicações apresentadas ao longo deste conteúdo demonstram que os dados alternativos reconfiguram o planejamento estratégico e a segurança no ambiente corporativo. Ao ir além das informações financeiras convencionais, essa prática oferece às lideranças um mapeamento amplo do comportamento dos consumidores, das tendências de mercado e dos potenciais riscos. Com base no ecossistema de dados mais abrangente da América Latina, a Serasa Experian apoia empresas a fundamentarem suas escolhas com precisão, confiabilidade e governança de futuro.

Com o maior e mais robusto ecossistema de dados da América Latina, apoiamos empresas a enxergarem além do óbvio e a tomarem decisões com segurança, confiabilidade e percepção de futuro. Conheça nossas soluções e entenda como podemos transformar informações em um diferencial estratégico para você e para a sua empresa!