Entenda o que é pré-qualificação de crédito e como implementá-la na sua empresa

O terceiro estudo da Pesquisa Global de Insights da Experian, realizado durante a pandemia de Covid-19, mostra que as empresas esperam ver um aumento na demanda de empréstimos pessoais, linhas de crédito de capital próprio, cartão de crédito e empréstimos para pequenas empresas. Neste atual cenário com uma maior procura por crédito e condições especiais, a pré-qualificação é uma alternativa que possibilita que empresas trabalhem com um volume alto de consultas online e em tempo real sem onerar seus custos. A pré-qualificação de crédito ajuda empresas avaliarem rapidamente quais clientes possuem maior potencial para seus produtos e quais podem oferecer risco de inadimplência. Se trata de um processo de decisão automatizada no qual é realizado um filtro inicial dos clientes, utilizando-se de uma combinação de fonte de dados. Com isso, são identificados quais clientes atingem os critérios mínimos de elegibilidade estabelecidos pela empresa por meio da parametrização de regras. Desta forma, só são enviados para a etapa de análise mais aprofundada os clientes que se enquadram nas políticas de crédito da empresa. Quais os benefícios para o processo? Entre os principais benefícios da pré-qualificação podemos destacar a redução de custos, considerando que nesta etapa são utilizados menos dados no processo de avaliação e alguns clientes já são desqualificados para a próxima fase. Além disso, ela pode ser implementada em diferentes canais de autoatendimento, permitindo que o cliente faça a sua própria consulta, o que diminui a necessidade de contratação de mais operadores e realização de treinamentos. Isso também proporciona uma melhor experiência para o consumidor com uma visão proativa da elegibilidade de crédito e evitando possíveis constrangimentos na interação com um analista. As empresas obtêm mais agilidade por ser um processo automatizado que traz respostas em questão de segundos, além de maior abrangência por ser possível trabalhar com múltiplos canais de interação. Outros ganhos são praticidade, melhor controle, segurança e precisão. O desempenho financeiro da instituição também melhora com o aumento das taxas de conversão de clientes e com custos menores de aquisição. As empresas que ainda não automatizaram todo o processo de concessão de crédito conseguem avaliar melhor o cliente com a ferramenta de pré-qualificação. Sendo assim, se aumenta a adesão de ofertas personalizadas, pois é possível direcionar melhor a estratégia para o público. Vale ressaltar que somente a pré-qualificação não é suficiente para que se tenham todas as informações para a concessão de crédito ao cliente, então a empresa pode implementar um relatório de crédito ou um motor de decisão para uma avaliação mais aprofundada. Em quais tipos de empresa implementar? Esta etapa é importante para empresas que estão iniciando em um novo mercado, que desejam acelerar a expansão para novos canais ou alcançar novos públicos sem onerar muito a sua operação. A solução já é utilizada por alguns varejistas e atacadistas brasileiros que possuem cartões próprios das marcas, por exemplo. O que é o PreQual? A Serasa Experian oferece a solução multicanal PreQual, com diferentes formas de interação: SMS, web ou integrado aos próprios canais da empresa. Também há a opção de o consumidor saber a informação sobre elegibilidade ao finalizar as compras no check-out do ponto de venda físico. O cliente mesmo pode checar se tem crédito aprovado ou uma condição especial de pagamento, sem necessidade de interação com um atendente, ou seja, não há exposição. Ele envia o número do CPF ou CNPJ e já fica sabendo rapidamente a resposta. A empresa acessa a plataforma e determina as regras que vai utilizar, com autonomia para definição dos pontos de corte. É possível acompanhar os relatórios para entender quantas propostas estão sendo geradas e pré-qualificadas. A solução considera o mínimo de dados possíveis, verifica na base da Serasa Experian e retorna com uma mensagem para o cliente (sim ou não) de acordo com o perfil consultado. Os dados de bureau de crédito já estão inclusos na avaliação. Por ser um serviço em nuvem, a integração é fácil e rápida. Saiba mais sobre o PreQual!   Leia Mais:

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