Como cobrar clientes e recuperar dívidas com eficácia

Lidar com um cliente inadimplente é um desafio comum para empresas de todos os portes. A falta de pagamento compromete o fluxo de caixa, dificulta o planejamento financeiro e pode até prejudicar o relacionamento com o consumidor. Por isso, é fundamental adotar uma abordagem estratégica, empática e eficiente para recuperar dívidas sem desgastar a relação.

No Brasil, mais de 78,2 milhões de pessoas estão inadimplentes. Esse número revela não apenas a dimensão do problema, mas também a oportunidade de agir com inteligência para reverter esse cenário. Neste conteúdo, você vai aprender o passo a passo para cobrar um cliente que não paga, desde o envio da mensagem de cobrança até a possibilidade de negativar um CPF, sempre com foco em resultados e respeito ao consumidor.

Por que é importante cobrar um cliente inadimplente corretamente?

Cobrar um cliente inadimplente não é apenas uma questão de recuperar valores em aberto, é também uma forma de preservar o relacionamento, manter a saúde financeira da empresa e demonstrar profissionalismo. Quando feita de forma estratégica e respeitosa, a cobrança pode ser o primeiro passo para reverter a inadimplência e fidelizar o cliente. Essa é uma das principais estratégias de cobrança para empresas que buscam recuperação de dívidas com soluções digitais eficientes.

A inadimplência no Brasil exige ação

Com mais de 78,2 milhões de brasileiros negativados, a inadimplência atinge níveis recordes. Mesmo com a taxa de desemprego em queda, muitos consumidores enfrentam dificuldades para manter suas contas em dia. Isso exige das empresas uma postura ativa e estruturada para recuperar dívidas de forma eficiente.

Os riscos de não cobrar corretamente:

•  Perda de receita e impacto direto no fluxo de caixa.
• Aumento do risco de calote com o passar do tempo.
• Desgaste na relação com o cliente, caso a abordagem seja feita de forma inadequada ou agressiva.

Por isso, é fundamental adotar boas práticas, utilizar os canais certos e, quando necessário, recorrer a soluções como a negativação, cobrança e recuperação, sempre com base em dados e respeito ao consumidor.

Como cobrar um cliente inadimplente: passo a passo

Cobrar um cliente que não paga exige mais do que insistência: é preciso estratégia, empatia e ferramentas adequadas. A seguir, veja um passo a passo prático para recuperar dívidas com eficiência e manter um bom relacionamento com o consumidor.

1. Identifique o atraso e segmente o perfil do cliente

Antes de qualquer ação, analise o histórico do cliente e o tempo de atraso. Isso ajuda a definir a abordagem ideal:

• Dívidas recentes podem ser resolvidas com lembretes simples.
• Dívidas mais antigas exigem propostas mais atrativas e acompanhamento mais próximo.

2. Ofereça opções de negociação

• Facilite o pagamento com propostas flexíveis:
• Descontos para pagamento à vista.
• Parcelamento com entrada reduzida.
• Meios de pagamento variados: boleto, cartão ou PIX.

3. Reforce a comunicação com régua de cobrança

Para grandes empresas com alta volumetria de clientes inadimplentes, é essencial contar com uma régua de cobrança automatizada, que orquestra os contatos com base em políticas de recuperação previamente configuradas como na plataforma Serasa Limpa Nome. Essa automação permite escalar a operação com inteligência, reduzindo o tempo entre o atraso e a renegociação, e garantindo consistência na abordagem por perfil de devedor.

Mantenha o cliente engajado com uma régua de relacionamento:

•  Lembretes antes e após o vencimento.
• Estímulo para quem acessa, mas não fecha o acordo (ex: “carrinho abandonado”).
• Reforço dos benefícios da negociação.

4. Como negativar um CPF

Se todas as tentativas falharem, a negativação do CPF pode ser aplicada:

• A Serasa Experian permite a inclusão do nome do devedor no cadastro de inadimplentes e a subida de ofertas para negociação via plataforma Serasa Limpa Nome.
• Após o pagamento, a baixa da negativação é automática, garantindo agilidade e segurança para ambas as partes.

Como a Serasa Experian pode ajudar sua empresa a recuperar dívidas

A plataforma Limpa Nome da Serasa Experian Experian oferece integração via API para empresas que desejam escalar sua régua de cobrança com automação total. Com essa integração, é possível configurar políticas de recuperação diretamente nos sistemas da empresa, acompanhar acordos em tempo real e aplicar regras dinâmicas por bucket, perfil ou faixa de atraso. Essa abordagem é ideal para grandes operações que exigem governança, inteligência de dados e eficiência operacional em larga escala.

Além da plataforma Limpa Nome, a Serasa Experian Experian oferece um CRM de cobrança robusto, que permite orquestrar canais de comunicação, monitorar KPIs em tempo real e aplicar testes para aumentar a taxa de recuperação com inteligência e escala.

Contar com o apoio de uma plataforma especializada pode transformar completamente a forma como sua empresa lida com clientes inadimplentes. A Serasa Experian oferece soluções completas para recuperar dívidas com eficiência, escala e segurança.

Plataforma Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é um ambiente 100% digital que conecta empresas e consumidores para renegociação de dívidas. A plataforma é considerada uma das principais soluções para cobrança digital e renegociação de dívidas no Brasil.

• Subida de dívidas com poucos cliques.
•  Definição de condições de pagamento personalizadas.
• Acompanhamento em tempo real dos acordos.

Tudo isso com meios de pagamento variados (boleto, cartão, PIX) e baixa automática de negativação após o pagamento.

Resultados que comprovam a eficácia

O PIX se consolidou como o meio de pagamento mais eficiente para acordos fechados na plataforma, com 68% de efetividade no pagamento dos contratos negociados.

Empresas que utilizam a plataforma já alcançaram resultados expressivos:

• R$ 6,4 bilhões recuperados em 2024.
• 99 milhões de CPFs cadastrados na Serasa Experian. Média de acessos de 23 milhões de usuários, sendo que 81% da audiência tinha dívidas para renegociar com o Limpa Nome
• Mais de 10 milhões de acordos fechados.
• Mais de 1.590 empresas parceiras ativas.
• Monitoramento de KPIs como taxa de quitação e tempo médio de recuperação.
• Orquestração de canais como e-mail, SMS, WhatsApp e push.
• Automação de lembretes e mensagens personalizadas.
• Centralização do histórico de interações com o cliente.
• Comunicação multicanal e assessoria digital para otimizar as políticas de recuperação

Quer reduzir inadimplência e aumentar a taxa de recuperação?

Torne-se parceiro do Serasa Limpa Nome, utilize a nossa autoridade em recuperação de dívidas e participe do Feirão Serasa Limpa Nome, o maior evento de renegociação do Brasil.

• Régua de cobrança automatizada, com mensagens personalizadas por perfil.
• Campanhas sazonais e notificações em todos os momentos da jornada.
• Assessoria digital, com recomendações por segmento que podem aumentar a recuperação em até 26%.

Com a Serasa Experian, sua empresa ganha escala, inteligência e agilidade para lidar com clientes que não pagam, sem comprometer o relacionamento.

Cobrar e Recuperar um cliente inadimplente não precisa ser um processo desgastante. Com abordagem certa, é possível recuperar dívidas, manter o relacionamento com o consumidor e fortalecer a saúde financeira da sua empresa.

Desde o envio de uma mensagem de cobrança bem estruturada até a possibilidade de negativar um CPF, cada etapa deve ser pensada com estratégia e empatia. Essa é uma das principais estratégias de cobrança para empresas que buscam recuperação de dívidas com soluções digitais eficientes.

Ao contar com o apoio da Serasa Experian, sua empresa ganha acesso a uma plataforma completa, com tecnologia, inteligência de dados e canais de comunicação eficazes para lidar com clientes que não pagam tudo isso com resultados comprovados e suporte especializado. Hoje, são quase 100 milhões de CPFs cadastrados na Serasa Experian e uma média de acessos no app de 23 milhões de usuários, sendo que 81% da audiência tem dívidas para renegociar com o Limpa Nome

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