Comércio impulsiona demanda por capital de giro e Nordeste supera média nacional, aponta Serasa Experian

• Metade das empresas nordestinas (49,3%) atuam no comércio e 41,2% têm perfil de afinidade modalidade de crédito
• Levantamento do Insights Hub mostra que os indicadores da região superam a média nacional tanto em participação no segmento (39,7%) quanto em afinidade com operações de capital de giro (41%)

A forma como pequenas e médias empresas (PMEs) utilizam crédito varia conforme a dinâmica econômica de cada região do país. No Nordeste, a forte presença do comércio ajuda a explicar uma demanda acima da média nacional por operações de capital de giro, segundo levantamento inédito da Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil.

O indicador de afinidade com capital de giro sugere uma demanda importante por recursos voltados à manutenção das atividades do dia a dia dos negócios e a combinação desses indicadores ajuda a explicar uma característica própria da região. Enquanto 49,3% das PMEs nordestinas atuam no comércio — percentual superior ao registrado no Sul (38,4%) e à média nacional (39,7%) —, a afinidade com operações de capital de giro alcança 41,2%, ligeiramente acima do índice nacional (41%). O cruzamento desses dados mostra um ambiente empresarial fortemente ligado às atividades de consumo e à rotina operacional dos negócios, em que o crédito tende a desempenhar papel importante na gestão do fluxo de caixa, reposição de estoques e pagamento de fornecedores.

A composição das PMEs nordestinas revela também uma economia diversificada, ainda que fortemente ancorada no comércio. A indústria de transformação aparece como a segunda principal atividade entre as empresas da região, com 7,0%, seguida por alojamento e alimentação (6,6%), atividades administrativas (6,5%) e construção (5,3%). O cenário reforça a presença de diferentes segmentos que contribuem para a dinâmica econômica local.

“Quando observamos apenas indicadores nacionais, muitas diferenças regionais acabam ficando invisíveis. O Nordeste apresenta uma dinâmica própria, fortemente impulsionada pelo comércio, e isso influencia diretamente a relação das empresas com o crédito. Com inteligência analítica, conseguimos identificar essas características e apoiar decisões mais aderentes à realidade de cada mercado", afirma Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian.

PMEs nordestinas apresentam perfil consolidado e risco abaixo da média nacional

Além de revelar diferenças na relação com o crédito, o levantamento mostra um perfil empresarial consolidado. Cerca de 79,8% das PMEs nordestinas operam há mais de cinco anos, enquanto 80,2% possuem até nove funcionários, indicando predominância de empresas maduras e estruturas enxutas.

Quando o tema é o perfil de risco, apenas 24,2% das empresas da região estão classificadas nas categorias de risco alto ou muito alto, percentual inferior à média nacional, de 25,9%. Já 44% das PMEs não possuem restritivos ativos, índice alinhado ao observado no restante do país.

Segundo Viviane Moura, esses indicadores reforçam a importância de análises regionalizadas para decisões de crédito, prospecção e expansão, “entender as diferenças entre os mercados permite identificar oportunidades que uma visão exclusivamente nacional nem sempre revela. Ao combinar dados econômicos, financeiros e comportamentais, o Insights Hub ajuda empresas a tomar decisões mais precisas e alinhadas às características de cada região."

Interior concentra dois terços das PMEs da região

O estudo também mostra que a atividade empresarial nordestina está longe de se concentrar apenas nas capitais. Embora Fortaleza (22.238 PMEs), Salvador (19.552) e Recife (14.898) liderem o ranking regional, aproximadamente dois terços das empresas analisadas estão localizadas no interior, demonstrando a relevância econômica de polos regionais.

Entre os principais destaques aparecem municípios como Feira de Santana (5.694 PMEs), Campina Grande (3.601), Petrolina (3.200), Caruaru (3.049) e Imperatriz (2.658), que figuram entre os maiores centros empresariais do Nordeste.

A importância do Score PJ

O Score PJ foi um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito das pequenas e médias empresas brasileiras. A pontuação, que vai de 0 a 1.000, funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.

Pensando em apoiar os empreendedores em toda a sua jornada, a Serasa Experian traz em seu portal de conteúdo artigos, ebooks e trilhas de conhecimento relacionadas ao universo do empreendedorismo, de forma simples e aprofundada. Entre os conteúdos disponíveis, a datatetch tem artigos específicos sobre Score PJ, com intuito de explicar e dar dicas para aumentar a pontuação.

Metodologia – Sobre o Insights Hub

O estudo foi realizado a partir do Insights Hub, uma plataforma analítica que combina dados demográficos, comportamentais e financeiros de mais de 187 milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas para apoiar estudos de mercado e estratégias de segmentação com inteligência analítica e responsabilidade, permitindo que empresas identifiquem públicos com maior aderência, segmentem suas bases e direcionem ações com mais inteligência e precisão.

O estudo nacional que dá origem à série analisou uma base de aproximadamente 1,9 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o país. Neste recorte regional, a análise considerou 312.382 empresas localizadas nos estados do Nordeste, selecionadas a partir de critérios como situação cadastral ativa, alta operacionalidade e potencial para crédito.

A análise considerou indicadores relacionados à relação das empresas com o mercado de crédito, incluindo Score PJ, perfil tomador de crédito, afinidade com capital de giro, faturamento, risco e comportamento financeiro.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem. Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos. Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento. Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

A Experian é uma empresa global de dados e tecnologia que cria oportunidades para pessoas e impulsiona negócios ao redor do mundo. Facilitamos a jornada de crédito, autenticamos e prevenimos contra fraudes, simplificamos processos da área da saúde, oferecemos soluções de marketing digital e ajudamos a obter insights sobre o setor automotivo, tudo isso utilizando combinações inovadoras dos nossos dados, análises e softwares. Também ajudamos milhões de pessoas a conquistarem seus objetivos financeiros e a economizarem tempo e dinheiro. Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados. Com sede corporativa localizada em Dublin, na Irlanda, somos uma empresa presente no índice FTSE 100 listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e temos uma equipe de 22.500 pessoas em 32 países. Saiba mais em experianplc.com.