34,1% das PMEs do Sul têm perfil tomador de crédito e 26,2% possuem score acima de 700 pontos, mostra Serasa Experian

• Levantamento do Insights Hub da datatech mostra que os indicadores da região superam a média nacional tanto em perfil tomador de crédito (28%) quanto em empresas com score acima de 700 pontos (21,4% no Brasil)

As pequenas e médias empresas (PMEs) da região Sul apresentam indicadores de crédito e qualidade financeira acima da média nacional, segundo levantamento inédito realizado pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do país. Os dados, obtidos por meio da plataforma Insights Hub, mostram que 34,1% das empresas da região possuem perfil tomador de crédito - indicador que aponta maior afinidade com operações como empréstimos e financiamentos - e 26,2% apresentam score acima de 700 pontos.

O levantamento analisa a relação entre as PMEs e o mercado de crédito a partir de indicadores de demanda, comportamento financeiro e risco. No Sul, além da maior predisposição para contratação de crédito, 47,4% das empresas apresentam afinidade com operações de capital de giro, percentual superior à média nacional de 41%. O indicador de afinidade de capital de giro está relacionado à demanda por recursos destinados à manutenção das atividades do dia a dia dos negócios.

A combinação entre maior apetite por crédito e indicadores financeiros mais favoráveis também aparece em outros resultados analisados. Entre as PMEs da região, 48,5% não possuem restritivos ativos, percentual superior à média nacional de 44,1%. Já os indicadores de pontualidade mostram que 74% das empresas do Sul com histórico conhecido estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras, frente a 72,5% no Brasil.

“Em um cenário em que a concessão de crédito exige análises cada vez mais qualificadas, é fundamental compreender o perfil das empresas para além dos indicadores tradicionais. Com o Insights Hub, conseguimos avaliar simultaneamente informações de crédito, comportamento financeiro, risco e capacidade de pagamento, gerando uma visão mais completa sobre o mercado. No Sul, essa combinação revela um ambiente marcado por maior demanda por financiamento e indicadores financeiros mais consistentes, criando condições mais favoráveis para a tomada de decisão e para a expansão sustentável do crédito”, afirma Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian.

Perfil: Interiorização e diversidade econômica na região Sul

Além dos indicadores de crédito e qualidade financeira, o estudo mostra que a região também se caracteriza por uma economia mais descentralizada e diversificada. Um dos principais traços da região é a descentralização da atividade econômica.

Apenas 14,2% das empresas monitoradas pelo estudo estão localizadas nas capitais dos três estados da região, evidenciando a relevância dos polos de atividade econômica no interior da região Sul.

Esse movimento se reflete na distribuição dos principais centros empresariais regionais. Cidades como Joinville (10.380 PMEs), Maringá (8.982), Londrina (8.740), Caxias do Sul (7.760) e Blumenau (7.113) figuram entre os principais polos, reforçando o caráter descentralizado da economia sulista.

Essa descentralização também se reflete na composição econômica da região. Embora o comércio siga liderando a base analisada, concentrando 38,4% das PMEs identificadas pelo estudo, o Sul apresenta participação mais relevante da indústria de transformação, que representa 12,8%, acima da média nacional de 8,8%. Construção (7,4%) e transporte e armazenagem (6,0%) também têm presença expressiva, reforçando o perfil mais diversificado da atividade econômica regional.

“Uma das vantagens do Insights Hub é justamente permitir esse olhar mais granular sobre os mercados. Os dados mostram que, no Sul, o potencial empresarial está distribuído entre cidades médias e diferentes segmentos econômicos, o que amplia as possibilidades de análise e identificação de oportunidades”, finaliza Viviane Moura.

A importância do Score PJ

O Score PJ foi um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito das pequenas e médias empresas brasileiras. A pontuação, que vai de 0 a 1.000, funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.

Pensando em apoiar os empreendedores em toda a sua jornada, a Serasa Experian traz em seu portal de conteúdo artigos, ebooks e trilhas de conhecimento relacionadas ao universo do empreendedorismo, de forma simples e aprofundada. Entre os conteúdos disponíveis, a datatetch tem artigos específicos sobre Score PJ, com intuito de explicar e dar dicas para aumentar a pontuação.

Metodologia – Sobre o Insights Hub

O estudo foi realizado a partir do Insights Hub, uma plataforma analítica que combina dados demográficos, comportamentais e financeiros de mais de 187 milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas para apoiar estudos de mercado e estratégias de segmentação com ética e segurança, permitindo que empresas identifiquem públicos com maior aderência, segmentem suas bases e direcionem ações com mais inteligência e precisão.

O estudo nacional que dá origem à série analisou uma base de aproximadamente 1,9 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o país. Neste recorte regional, a análise considerou 418 mil empresas localizadas nos estados do Sul, selecionadas a partir de critérios como situação cadastral ativa, operacionalidade e potencial para crédito.

A análise considerou indicadores relacionados à relação das empresas com o mercado de crédito, incluindo Score PJ, perfil tomador de crédito, afinidade com capital de giro, faturamento, risco e comportamento financeiro.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É reconhecida pela Top Employers Institute e pelo GPTW como uma das melhores empresas para trabalhar. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil. 

Experian

A Experian é uma datatech global que impulsiona oportunidades para pessoas e empresas em todo o mundo. A companhia atua na redefinição das práticas de crédito, na identificação e prevenção de fraudes, na simplificação da área da saúde e no desenvolvimento de soluções de marketing digital, além de gerar insights aprofundados para o mercado automotivo por meio da combinação única de dados, analytics e software. Também apoia milhões de pessoas na conquista de seus objetivos financeiros, ajudando-as a economizar tempo e dinheiro.

A empresa opera em diversos mercados, como serviços financeiros, saúde, automotivo, agronegócio e seguros, entre outros, e investe continuamente em profissionais talentosos e em tecnologias avançadas para liberar o poder dos dados e impulsionar a inovação.

Com sede corporativa em Dublin, na Irlanda, a Experian plc integra o índice FTSE 100 e está listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN). A companhia conta com cerca de 25.200 colaboradores em 33 países. Para mais informações, acesse experianplc.com.