31,1% das PMEs do Centro-Oeste têm perfil tomador de crédito e 44,2% apresentam afinidade com capital de giro, mostra Serasa Experian

•      Levantamento do Insights Hub mostra que a região supera a média nacional tanto em perfil tomador de crédito (31,1% x 28%) quanto em afinidade com operações de capital de giro (44,2% x 41%)
• Brasília, Goiânia, Campo Grande e Cuiabá concentram 41,9% das PMEs da região, enquanto outros polos regionais também reúnem atividade empresarial relevante fora dos principais centros

As pequenas e médias empresas (PMEs) do Centro-Oeste apresentam uma das maiores afinidades com crédito do país, segundo levantamento da Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil. Os dados, obtidos por meio do Insights Hub – plataforma que reúne dados analíticos, comportamentais e financeiros para análises mais assertivas –, mostram que, entre as 185.981 PMEs analisadas na região, 31,1% das empresas possuem perfil tomador de crédito PJ, acima dos 28% identificados na média nacional. A afinidade com operações de capital de giro também é superior: 44,2% no Centro-Oeste, ante 41% no Brasil. Com esse resultado, a região aparece atrás apenas do Sul, onde 34,1% das empresas analisadas apresentam perfil tomador de crédito.

A maior afinidade com crédito aparece em uma base empresarial fortemente ligada ao comércio. O setor de comércio e reparação de veículos reúne 42,2% das PMEs do Centro-Oeste, participação superior à média nacional de 39,7%. Na sequência aparecem indústria de transformação (7,4%), alojamento e alimentação (6,7%) e construção (6,3%), mostrando uma composição empresarial que combina atividades ligadas ao consumo com diferentes segmentos da economia regional.

Potenciais de crédito e risco precisam ser avaliados de forma conjunta

A maior presença de empresas com perfil tomador de crédito, no entanto, convive com indicadores de risco que exigem análises mais criteriosas na concessão. Cerca de 27,8% das PMEs da região estão classificadas nas categorias de risco alto ou muito alto, ante 25,9% no país. A diferença também aparece no valor das restrições: 24,5% registram restritivos superiores a R$ 50 mil, frente a 23% no Brasil, enquanto 13% apresentam valores acima de R$ 250 mil, ante 11,9% na média nacional.

“Os dados do Centro-Oeste mostram como o potencial de contratação de crédito e risco precisam ser analisados de forma conjunta. A região apresenta uma presença relevante de empresas com afinidade a diferentes operações de crédito, mas também indicadores que reforçam a necessidade de conhecer com profundidade o perfil de cada negócio para identificar oportunidades de concessão com mais segurança”, afirma Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian.

Perfil: grandes centros e cidades médias movimentam a atividade empresarial do Centro-Oeste

Além da dinâmica de crédito, o levantamento mostra que a região é formada majoritariamente por empresas maduras e de pequeno porte. Cerca de 78,3% das PMEs do Centro-Oeste operam há mais de cinco anos, enquanto 78,9% possuem até nove funcionários, indicando uma base empresarial consolidada e estruturas enxutas.

A distribuição territorial revela outra característica importante da região. Brasília, Goiânia, Campo Grande e Cuiabá concentram juntas 41,9% das empresas analisadas no Centro-Oeste, mostrando o peso dos grandes centros administrativos e econômicos. Brasília lidera o ranking, com 33.729 PMEs, seguida por Goiânia (22.479), Campo Grande (10.880) e Cuiabá (10.803).

Ao mesmo tempo, o levantamento identifica uma rede relevante de cidades médias fora desses principais centros, especialmente em Goiás e Mato Grosso. Anápolis reúne 4.134 PMEs, Sinop 3.658 e Rondonópolis 3.628, seguidas por Aparecida de Goiânia (3.106), Várzea Grande (3.053), Rio Verde (2.989), Dourados (2.960) e Sorriso (2.189). A distribuição evidencia que a atividade empresarial do Centro-Oeste não se limita aos principais centros e também está presente em diferentes polos regionais do interior.

Segundo Viviane Moura, essas características reforçam a importância de análises regionalizadas para decisões de crédito, prospecção e expansão. “O Centro-Oeste combina grandes centros com uma rede relevante de cidades médias, o que cria dinâmicas empresariais distintas dentro da própria região. Ao combinar dados econômicos, financeiros e comportamentais, o Insights Hub permite identificar essas diferenças e apoiar estratégias mais aderentes às características de cada mercado.”

A importância do Score PJ

O Score PJ foi um dos indicadores utilizados neste estudo para analisar o potencial de crédito das pequenas e médias empresas brasileiras. A pontuação, que vai de 0 a 1.000, funciona como a reputação financeira das empresas e ajuda instituições financeiras e empresas a avaliarem aspectos relacionados ao comportamento financeiro e à capacidade de pagamento dos negócios, podendo influenciar decisões de crédito, negociações comerciais e oportunidades de expansão.

Pensando em apoiar os empreendedores em toda a sua jornada, a Serasa Experian traz em seu portal de conteúdo artigos, ebooks e trilhas de conhecimento relacionadas ao universo do empreendedorismo, de forma simples e aprofundada. Entre os conteúdos disponíveis, a datatech tem artigos específicos sobre Score PJ, com o intuito de explicar e dar dicas para aumentar a pontuação.

Metodologia – Sobre o Insights Hub

O estudo foi realizado a partir do Insights Hub, uma plataforma analítica que combina dados demográficos, comportamentais e financeiros de mais de 187 milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas para apoiar estudos de mercado e estratégias de segmentação com inteligência analítica e responsabilidade, permitindo que empresas identifiquem públicos com maior aderência, segmentem suas bases e direcionem ações com mais inteligência e precisão.

O estudo nacional que dá origem à série analisou uma base de aproximadamente 1,9 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) em todo o país, selecionadas a partir de critérios como situação cadastral ativa, alta operacionalidade e potencial para crédito. o recorte regional desta análise reúne185.981 dessas empresas, localizadas em Goiás, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul e no Distrito Federal.

A análise considerou indicadores relacionados à relação das empresas com o mercado de crédito, incluindo Score PJ, perfil tomador de crédito, afinidade com capital de giro, faturamento, risco e comportamento financeiro.