Histórico de crédito: importância e como consultar

Indispensável para conseguir obter qualquer tipo de crédito, o histórico financeiro mantém todas as suas informações sobre gastos, pagamentos e dívidas gravadas. Dessa forma, as empresas credoras podem verificar os dados para entender melhor o seu perfil e saber se você paga as contas em dia ou possui problemas de restrição no CPF.

Afinal, ele reúne todas as informações sobre seus gastos, pagamentos e dívidas, ajudando as instituições financeiras a avaliarem se você é um bom pagador. Mas o que pode afetar negativamente esse histórico? Como consultar sua pontuação e melhorar sua reputação financeira? Neste post, vamos esclarecer essas dúvidas e dar dicas valiosas para manter um histórico positivo e facilitar o acesso ao crédito quando você precisar. Continue lendo e saiba mais!

O que é o histórico financeiro?

O histórico financeiro é o registro detalhado de todas as transações realizadas por uma pessoa física ou jurídica ao longo do tempo. Ele reúne informações sobre empréstimos solicitados, pagamentos efetuados, dívidas pendentes, entradas e saídas de dinheiro, além de incluir movimentações como compras de ações e investimentos. Esse histórico é utilizado para avaliar a saúde financeira de um indivíduo ou empresa.

Qual é a importância do histórico financeiro?

Manter um histórico financeiro positivo contribui para a gestão de negócios e o controle das finanças pessoais. Um histórico bem organizado, livre de dívidas e com poucas solicitações de crédito auxilia no aumento gradual no score de crédito, facilitando o acesso a melhores condições em financiamentos, empréstimos e até mesmo na obtenção de cartões de crédito. Negociar com empresas fica muito mais fácil quando elas costumam realizar os seus pagamentos em dia. Com o Histórico de Pagamento Financeiro, solução da Serasa Experian, é possível descobrir como são os hábitos de pagamento das empresas que você se relaciona a partir das movimentações em bancos e instituições financeiras. Confira o vídeo a seguir para entender melhor:

Gostou? E que tal saber como funciona mais quando é pessoa física? Conhecer os hábitos de pagamento dos clientes que você se relaciona pode te ajudar a atrair bons pagadores. Esse é o objetivo do Histórico de Pagamento, informação adicional da Serasa Experian que apresenta os compromissos financeiros do CPF consultado nos últimos 5 anos e seus hábitos de pagamento separados por faixas e divididos entre: ativos, pagos e em aberto. Confira o vídeo a seguir:

Com esses dados em mãos, você pode reduzir as chances de inadimplência, uma vez que se tem controle das dívidas atuais do seu cliente, e conceder crédito com segurança e assertividade de acordo com a situação financeira do consumidor. Dessa forma, você pode analisar os valores em aberto que determinada empresa possui para garantir que o valor ofertado na concessão de crédito não gerará prejuízos para ambas as partes.

O que pode afetar negativamente um histórico financeiro?

Atrasos no pagamento de contas, solicitações frequentes de crédito e o acúmulo de dívidas são fatores que podem prejudicar a reputação financeira. Para evitar impactos negativos, tenha um planejamento financeiro para controlar os empréstimos e priorizar o pagamento das dívidas antes de assumir novos compromissos financeiros.

Atrasos em pagamentos

O não pagamento de contas no prazo estipulado é registrado no histórico financeiro e pode impactar diretamente o score de crédito. Além disso, atrasos geram multas e juros, aumentando o valor total da dívida e dificultando sua quitação. Outro ponto importante é que os credores podem solicitar a inclusão do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, após 30 dias de inadimplência. Isso dificultará a obtenção de crédito, financiamentos e até mesmo impactará contratações e transações comerciais. Há quem acredite que, após a dívida sair do histórico financeiro devido ao prazo de prescrição, a empresa não poderá mais cobrar o valor devido. No entanto, o credor ainda pode entrar em contato para negociar o pagamento a qualquer momento, o que pode se tornar uma preocupação constante. Por isso, manter os pagamentos em dia é a melhor forma de evitar problemas financeiros e preservar um bom histórico de crédito.

Solicitações frequentes de crédito

Fazer pedidos frequentes de crédito pode levar à recusa por parte das instituições financeiras, especialmente se houver múltiplas consultas ao seu histórico nos últimos 90 dias. O ideal é aguardar esse período antes de fazer um novo pedido, permitindo que o banco analise melhor sua capacidade de pagamento e confiabilidade financeira. Alguns fatores que podem levar à negativa de crédito incluem:

• Dívidas atrasadas;
• Protestos em cartório;
• Pontuação baixa no Serasa;
• Renda insuficiente para arcar com as parcelas;
• Informações cadastrais desatualizadas;
• Parcelas em aberto.

Solicitar crédito sem planejamento financeiro pode agravar problemas financeiros, tornando ainda mais difícil quitar dívidas existentes e comprometer o pagamento de despesas essenciais, como contas de água e luz. Além disso, um histórico financeiro comprometido reduz ainda mais as chances de conseguir crédito no futuro. Para evitar que isso aconteça, é fundamental manter os pagamentos em dia, atualizar seus dados cadastrais junto aos órgãos de proteção ao crédito e comprovar renda sempre que possível. Caso precise realmente de um empréstimo, considerar garantias como celular, imóvel ou veículo pode aumentar suas chances de aprovação e permitir condições mais vantajosas.

Endividamento acumulado

O endividamento acumulado é outro fator que fica registrado no histórico financeiro e pode ter sérias consequências. Esse problema geralmente resulta do uso excessivo de cartões de crédito e de solicitações frequentes de empréstimos. A falta de controle sobre o orçamento pode gerar um impacto negativo significativo na sua saúde financeira e emocional, causando ansiedade e outros problemas, como:

• Estresse constante;
• Nervosismo devido às cobranças;
• Dificuldade em administrar o mês com um orçamento apertado;
• Restrição de crédito, afetando cartões, financiamentos e empréstimos;
• Necessidade de renegociar dívidas, com envio de e-mails e propostas;
• Preocupações regulares sobre a situação financeira.

Como os credores buscam receber o valor devido, as cobranças podem se tornar incessantes. Além das ligações telefônicas, mensagens no WhatsApp e e-mails frequentes, algumas empresas podem adotar medidas mais drásticas, como levar o caso à via judicial, buscando uma solução mais eficaz e rápida para reaver os valores. Para evitar, tenha um controle rigoroso do orçamento, evite o uso excessivo de crédito e busque soluções para o pagamento das dívidas antes que o problema se agrave ainda mais.

Ausência de dados positivos no cadastro positivo

Ficar com os dados desatualizados e negativos também afeta o histórico financeiro porque o Cadastro Positivo é como se fosse o seu currículo. Nele, constam informações importantes que podem auxiliar as empresas a entenderem melhor o seu perfil, o que pode auxiliar na obtenção de crédito com menos dificuldade. No entanto, o fato de o “currículo” ser muito antigo e não apresentar modificações pode impedir as empresas de concederem o valor solicitado. Felizmente, esse problema é resolvido de forma rápida e simples: basta atualizar suas informações preenchendo o formulário com os dados necessários. Manter o histórico financeiro em dia e positivo é indispensável para aumentar as chances de elevar o seu score, assim como saber como manusear o dinheiro é fundamental. Entenda mais sobre a gestão empresarial por meio de dicas e orientações para isso. Até lá!