Empréstimo para MEI: valores, tipos, quando e como fazer

Se você é um microempreendedor individual (MEI) e precisa de recursos financeiros para melhorar o seu negócio, saiba que o empréstimo pode ser uma ótima opção para você! Atualmente, existem diversas modalidades com variadas particularidades que se adequam a diversos casos. Como existem diversas modalidades, é comum ter dúvidas sobre o assunto. Se você é um microempreendedor e quer saber tudo sobre os empréstimos para MEI, continue sua leitura e confira tudo sobre o assunto com a Serasa Experian!

MEI pode fazer empréstimo?

Sim, pode! Atualmente já existem diversas linhas de empréstimo voltadas exclusivamente para os microempreendedores individuais (MEIs). Para conseguir um empréstimo como MEI, é necessário buscar instituições financeiras que ofereçam linhas de crédito para empresas, como bancos, cooperativas de crédito e outras. Além disso, é necessário estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias, ter um bom histórico de crédito e apresentar um plano de negócio consistente. Só assim será possível convencer a instituição financeira de que o empréstimo será usado de forma responsável e que a empresa conseguirá arcar com as parcelas do financiamento. Ressaltamos a importância de utilizar o empréstimo com responsabilidade, de forma que a saúde financeira da empresa não seja afetada a longo prazo. Além disso, é de extrema importância realizar uma pesquisa sobre as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas por cada uma das instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão.

Quais são os tipos de crédito para MEI?

Conforme comentado anteriormente, existem diversas linhas de crédito que podem ser aproveitadas pelos microempreendedores individuais (MEIs). Venha conhecer as principais:

- Linhas de microcrédito

As linhas de microcrédito oferecem valores menores para os empreendedores e são ótimas opções para MEIs que estão começando seus negócios ou não precisam de um capital tão grande para comprar seus itens. O microcrédito pode ser obtido em instituições financeiras públicas e privadas. Essa é uma ótima opção para aqueles que não possuem histórico de crédito ou uma garantia para oferecer. E, justamente por não exigir uma garantia, o empreendedor possui duas opções:

1. Apresentar um fiador: o MEI pode apresentar uma pessoa que servirá como garantidora, desde que a mesma cumpra com as exigências da instituição financeira em questão;
2. Aval solidário: é uma forma de garantia de crédito na qual um grupo composto por três a cinco pessoas assume solidariamente a responsabilidade pela dívida. Dessa forma, caso algum membro do grupo não consiga pagar o empréstimo, os demais são responsáveis pelo pagamento da dívida.

- Cartão de crédito para MEI

Diversas operadoras já oferecem cartões de crédito específicos para os microempreendedores. Nesses casos, é possível obter vantagens diferentes em cada uma delas. De forma simplificada, se trata de um cartão no qual o empreendedor possui um crédito um pouco maior do que o normal e ele o utiliza para pagar a fatura ao final do mês.

- Empréstimo com garantia de imóvel

Os empréstimos com garantia de imóveis, como o próprio nome indica, são uma modalidade de crédito na qual o microempreendedor individual oferece algum imóvel como garantia para receber o empréstimo. Desta forma, o MEI consegue taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos em comparação às demais modalidades. Vale destacar que, caso haja inadimplência no pagamento do empréstimo, o imóvel dado como garantia pode ser executado para o pagamento da dívida. Esta é uma modalidade voltada para microempreendedores individuais que precisam de recursos para investir em seus negócios ou para quitar dívidas com juros mais altos.

- Cheque especial pessoa jurídica ou LIS

O cheque especial para pessoa jurídica, ou Limite de Cheque Especial (LIS), é uma modalidade de crédito oferecida para empresas que precisam de recursos para lidar com possíveis imprevistos. O funcionamento é muito semelhante ao cheque especial para pessoas físicas: o banco disponibiliza um valor adicional à conta corrente do negócio, que pode ser usado quando necessário. Apesar de ser muito semelhante ao cheque para pessoas físicas, para as empresas os juros são mais altos do que outras modalidades, como empréstimos e financiamentos. Por isso, é importante avaliar as taxas para decidir se esse crédito será realmente usado.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

Não existe um tempo mínimo de registro como MEI para solicitar um empréstimo. Apesar disso, grande parte das instituições financeiras exigem que o microempreendedor tenha um CNPJ ativo e regularizado por cerca de seis meses a um ano. Além disso, é importante que o MEI mantenha suas obrigações fiscais e tributárias em dia e apresente uma boa saúde financeira do negócio. Para ser concedido um empréstimo, o empreendedor precisa ter um bom histórico de faturamento e ausência de restrições em órgãos de proteção ao crédito. Vale lembrar que cada instituição financeira possui seus próprios critérios para conceder crédito, portanto é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado antes de solicitar um empréstimo.

Quanto posso pegar de empréstimo para uma empresa como MEI?

Depende! O valor mínimo e máximo que um MEI pode pegar em empréstimo pode variar muito dependendo da modalidade escolhida, histórico de crédito, faturamento da empresa, e, é claro, a instituição financeira. Ou seja, a quantia concedida depende do perfil do solicitante, do banco e do tipo de garantia escolhido. De modo geral, o valor máximo pode variar entre alguns milhares e dezenas de milhares de reais.

Qual banco libera empréstimo para MEI?

Diversos bancos oferecem empréstimo para os microempreendedores individuais. Entre eles temos:

• Santander;
• Banco BV;
• Banco do Brasil;
• Caixa Econômica Federal;
• Bradesco;
• Banco Bari;
• Banco Itaú;
• Sicredi;
• Nubank;
• Banco Inter;
• Muitos outros!

Como e quando solicitar esse tipo de empréstimo para MEI?

Se você é MEI e está pensando em solicitar um empréstimo, primeiro deve pesquisar muito. A taxa de juros e a quantidade de tempo para pagamento podem variar muito, dependendo da instituição financeira. Além disso, escolher a modalidade certa para o seu negócio fará toda a diferença. Busque a linha de crédito que mais favoreça sua empresa e atenda às suas necessidades. Por exemplo, existem empréstimos específicos para microempreendedores que precisam de equipamentos novos ou para a quitação de dívidas. O processo de solicitação também pode ser alterado dependendo da instituição financeira escolhida. Porém, de modo geral, envolve os seguintes passos:

1. Verificação dos requisitos exigidos pela instituição financeira;
2. Escolha do tipo de empréstimo, considerando o valor, prazo e taxas de juros;
3. Entrega dos documentos solicitados pela instituição financeira, como documentos pessoais e comprovante de residência;
4. Caso a solicitação seja aprovada, assinatura do contrato de empréstimo.

Quanto ao momento correto para solicitar um empréstimo, isso dependerá das necessidades e possibilidades da sua empresa. É importante lembrar que o empréstimo é uma forma de conseguir um capital de giro ou investir na empresa, mas deve ser feito de forma consciente e planejada. É necessário considerar as condições financeiras da empresa e a capacidade de pagamento das parcelas. Também recomendamos fazer uma análise cuidadosa da situação financeira da empresa e traçar um plano para utilizar o dinheiro do empréstimo da melhor forma possível. Esperamos que esse conteúdo tenha tirado todas as suas dúvidas. Até a próxima!