Confira 6 opções de empréstimo para MEI

Apesar de oferecer muitas oportunidades, novos Microempreendedores Individuais (MEI) podem enfrentar alguns desafios. O principal obstáculo para quem está começando ou que planeja expandir o seu negócio é o acesso a recursos financeiros.

Mas, para tirar os planos do papel, o crédito para MEI surge como uma solução prática e acessível. Pensando no bem da sua empresa, a Serasa Experian elaborou este conteúdo com tudo que você precisa saber para acessar e utilizar esses recursos. Vamos lá?

O que é o empréstimo para MEI?

O crédito para MEI é uma modalidade de financiamento voltada especificamente para microempreendedores individuais. Ele pode ser oferecido com condições especiais por algumas instituições, como bancos públicos, privados, cooperativas ou programas governamentais.

O objetivo principal desse benefício é apoiar o crescimento de pequenos negócios, podendo ser utilizado para compras de equipamentos, investimentos ou para suprir imprevistos financeiros. De acordo com o Governo Federal, o crédito para MEI é uma ferramenta essencial para fortalecer a economia local e incentivar pequenos negócios.

MEI pode fazer empréstimo?

Sim, pode! Atualmente já existem diversas linhas de empréstimo voltadas exclusivamente para os microempreendedores individuais (MEIs). Para conseguir um empréstimo como MEI, é necessário buscar instituições financeiras que ofereçam linhas de crédito para empresas, como bancos, cooperativas de crédito e outras.

Além disso, é necessário estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias, ter um bom histórico de crédito e apresentar um plano de negócio consistente. Só assim será possível convencer a instituição financeira de que o empréstimo será usado de forma responsável e que a empresa conseguirá arcar com as parcelas do financiamento.

Ressaltamos a importância de utilizar o empréstimo com responsabilidade, de forma que a saúde financeira da empresa não seja afetada a longo prazo. Além disso, é de extrema importância realizar uma pesquisa sobre as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas por cada uma das instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão.

A gente sabe que o crédito é fundamental para o crescimento de uma empresa, mas sem planejamento e objetivos definidos tudo pode ir por água abaixo. Veja neste conteúdo do Bora Empreender, quando você deve solicitar crédito para o seu negócio e tudo o que você precisa para garantir que está tomando a decisão certa.

6 tipos de crédito para MEI

Conforme comentado anteriormente, existem diversas linhas de crédito que podem ser aproveitadas pelos microempreendedores individuais (MEIs). Venha conhecer as principais:

1. Linhas de microcrédito

As linhas de microcrédito oferecem valores menores para os empreendedores e são ótimas opções para MEIs que estão começando seus negócios ou não precisam de um capital tão grande para comprar seus itens. O microcrédito pode ser obtido em instituições financeiras públicas e privadas.

Essa é uma ótima opção para aqueles que não possuem histórico de crédito ou uma garantia para oferecer. E, justamente por não exigir uma garantia, o empreendedor possui duas opções:

1. Apresentar um fiador: o MEI pode apresentar uma pessoa que servirá como garantidora, desde que a mesma cumpra com as exigências da instituição financeira em questão;
2. Aval solidário: é uma forma de garantia de crédito na qual um grupo composto por três a cinco pessoas assume solidariamente a responsabilidade pela dívida. Dessa forma, caso algum membro do grupo não consiga pagar o empréstimo, os demais são responsáveis pelo pagamento da dívida!

2. Cartão de crédito para MEI

Diversas operadoras já oferecem cartões de crédito específicos para os microempreendedores. Nesses casos, é possível obter vantagens diferentes em cada uma delas. De forma simplificada, se trata de um cartão no qual o empreendedor possui um crédito um pouco maior do que o normal e ele o utiliza para pagar a fatura ao final do mês.

3. Programas Governamentais

O Governo Federal tem investido em iniciativas para facilitar o acesso ao crédito para MEI. O CredMEI, por exemplo, é uma plataforma que conecta empreendedores a instituições financeiras parceiras. Lá é possível encontrar ofertas de condições especiais.

Já o Pronampe, um programa de incentivo a pequenas empresas, permite que MEIs acessem até 30% do faturamento anual declarado, com juros mais baixos e acessíveis. Esses programas, além de possuírem prazos mais longos, são ideais para quem busca crédito com segurança.

4. Empréstimo com garantia

Os empréstimos com garantia de imóveis ou veículos, como o próprio nome indica, são uma modalidade de crédito na qual o microempreendedor individual oferece bens como garantia para receber o empréstimo. Desta forma, o MEI consegue taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos em comparação às demais modalidades.

Vale destacar que, caso haja inadimplência no pagamento do empréstimo, o item dado como garantia pode ser executado para o pagamento da dívida. Esta é uma modalidade voltada para microempreendedores individuais que precisam de recursos para investir em seus negócios ou para quitar dívidas com juros mais altos.

5. Cheque especial pessoa jurídica ou LIS

O cheque especial para pessoa jurídica, ou Limite de Cheque Especial (LIS), é uma modalidade de crédito oferecida para empresas que precisam de recursos para lidar com possíveis imprevistos. O funcionamento é muito semelhante ao cheque especial para pessoas físicas: o banco disponibiliza um valor adicional à conta corrente do negócio, que pode ser usado quando necessário.

Apesar de ser muito semelhante ao cheque para pessoas físicas, para as empresas os juros são mais altos do que outras modalidades, como empréstimos e financiamentos. Por isso, é importante avaliar as taxas para decidir se esse crédito será realmente usado.

6. Cooperativas de crédito

As cooperativas, como Sicredi e Sicoob, são alternativas menos conhecidas, mas também oferecem vantagens. Elas oferecem crédito para MEI com taxas mais baixas do que os bancos tradicionais, já que funcionam com base na participação dos cooperados. Além disso, o atendimento costuma ser mais próximo, ajudando em negociações.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

Não existe um tempo mínimo de registro como MEI para solicitar um empréstimo. Apesar disso, grande parte das instituições financeiras exigem que o microempreendedor tenha um CNPJ ativo e regularizado por cerca de seis meses a um ano.

Além disso, é importante que o MEI mantenha suas obrigações fiscais e tributárias em dia e apresente uma boa saúde financeira do negócio. Para ser concedido um empréstimo, o empreendedor precisa ter um bom histórico de faturamento e ausência de restrições em órgãos de proteção ao crédito.

Vale lembrar que cada instituição financeira possui seus próprios critérios para conceder crédito, portanto é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado antes de solicitar um empréstimo. Você pode se interessar também: Como emitir a DAS MEI!

Quanto posso pegar de empréstimo para uma empresa como MEI?

Depende! O valor mínimo e máximo que um MEI pode pegar em empréstimo pode variar muito dependendo da modalidade escolhida, histórico de crédito, faturamento da empresa, e, é claro, a instituição financeira.

Ou seja, a quantia concedida depende do perfil do solicitante, do banco e do tipo de garantia escolhido. De modo geral, o valor máximo pode variar entre alguns milhares e dezenas de milhares de reais.

Valor máximo

Não é incomum que as instituições financeiras limitem o crédito. Porém, entender, de fato, qual o valor máximo para empréstimo MEI dependerá do tipo de crédito solicitado. É comum que empresas que envolvam bens pessoais no pedido — casas ou carros como garantia, consigam valores maiores, acima de R$100 mil. Já no microcrédito, o valor máximo gira em torno de R$20 mil.

Taxas de juros

Esse é um dado que depende das condições envolvidas no processo. Mas a média de juros do microcrédito costuma ser de 2% ao mês, o que já dá uma boa noção a quem empreende de quanto deverá pagar ao longo do tempo. No caso dos que usam bens como garantia, é possível encontrar taxas reduzidas a menos de 1% ao mês.

Onde solicitar empréstimo para MEI?

Diversos bancos oferecem empréstimo para os microempreendedores individuais. Entre eles temos:

Observações Importantes

• Programas Governamentais: Pronampe e FAMPE (via Sebrae) estão disponíveis em diversos bancos e cooperativas, com condições diferenciadas para MEI.

• Microcrédito Produtivo: Disponível em bancos públicos, privados e cooperativas, com valores e condições adaptadas ao MEI.

• Contratação Digital: Fintechs e bancos digitais oferecem processos simplificados e contratação 100% online, mas é fundamental verificar a autorização no Banco Central.

• Cuidados: Sempre compare taxas, prazos e condições antes de contratar e desconfie de propostas que exigem pagamento antecipado ou prometem crédito sem análise de perfil.

Esta tabela reúne as principais opções do mercado, mas recomenda-se consultar diretamente cada instituição para informações atualizadas e simulações personalizadas

Como e quando solicitar esse tipo de empréstimo para MEI?

Se você é MEI e está pensando em solicitar um empréstimo, primeiro deve pesquisar muito. A taxa de juros e a quantidade de tempo para pagamento podem variar muito, dependendo da instituição financeira. Além disso, escolher a modalidade certa para o seu negócio fará toda a diferença.

Busque a linha de crédito que mais favoreça sua empresa e atenda às suas necessidades. Por exemplo, existem empréstimos específicos para microempreendedores que precisam de equipamentos novos ou para a quitação de dívidas.

O processo de solicitação também pode ser alterado dependendo da instituição financeira escolhida. Porém, de modo geral, envolve os seguintes passos:

1. Verificação dos requisitos exigidos pela instituição financeira;
2. Escolha do tipo de empréstimo, considerando o valor, prazo e taxas de juros;
3. Entrega dos documentos solicitados pela instituição financeira, como documentos pessoais e comprovante de residência;
4. Caso a solicitação seja aprovada, assinatura do contrato de empréstimo.

Quanto ao momento correto para solicitar um empréstimo, isso dependerá das necessidades e possibilidades da sua empresa. É importante lembrar que o empréstimo é uma forma de conseguir um capital de giro ou investir na empresa, mas deve ser feito de forma consciente e planejada.

É necessário considerar as condições financeiras da empresa e a capacidade de pagamento das parcelas. Também recomendamos fazer uma análise cuidadosa da situação financeira da empresa e traçar um plano para utilizar o dinheiro do empréstimo da melhor forma possível.

Documentos

Conforme é observado nos empréstimos para pessoas físicas, cada instituição seguirá um protocolo na hora de aprovar ou recusar o pedido de crédito. Porém, é possível encontrar semelhanças nos processos das principais instituições, o que nos permite saber o que esperar. Em geral, os documentos solicitados são:

• RG e CPF;
• comprovante de residência;
• CNPJ e comprovações da existência da empresa;
• dados bancários;
• antecedentes criminais (a depender do local);
• comprovante de endereço corporativo.

Quando o valor solicitado não é alto, é comum que as instituições peçam por documentos simples. Em seguida, realizam suas pesquisas pessoais, avaliando itens como score e comportamento financeiro. Porém, em solicitações com números mais altos, outras documentações podem ser solicitadas, como:

• últimos três extratos bancários;
• declaração de IR (Imposto de Renda);
• plano de negócio;
• registros das movimentações de fluxo de caixa.

Como usar o crédito de forma inteligente

Ter acesso ao crédito MEI é apenas o primeiro passo. Também é essencial saber o que fazer com o dinheiro e, por isso, aqui vão algumas dicas de como usá-lo:

• Planeje: invista o dinheiro em algo que gere retorno para o seu negócio, como compra de equipamentos que aumentem a produtividade;
• Controle o fluxo de caixa: não misture finanças pessoais e empresariais, assim você garante maior clareza sobre os seus gastos;
• Evite atrasos: cumprir os prazos das parcelas melhora seu score de crédito e abre portas para novos financiamentos no futuro;
• Não crie dívidas desnecessárias: solicite apenas o valor que você realmente precisa e pode pagar.

Crédito para MEI para negativados?

Para MEIs que possuem restrições no CPF ou no CNPJ, a boa notícia é que existem opções de crédito disponíveis nesses casos, mas claro, com algumas limitações. Algumas instituições oferecem opções com juros um pouco mais elevados e com exigência de garantias, como avalistas ou bens. Em outros casos, é necessário negociar as dívidas previamente para adquirir o crédito.

Mais do que um recurso financeiro, as opções de crédito disponíveis no mercado podem ser o empurrão que faltava para o seu negócio expandir. Pesquise, planeje e utilize o crédito com responsabilidade para construir um empreendimento sólido e um futuro próspero.

Se você precisa consultar o score do CNPJ da sua empresa, acesse o nosso passo a passo e saiba como fazer!