Serasa Experian transforma o Crédito do Trabalhador em novo meio de pagamento

Desde março de 2025, quando o Governo Federal lançou o Novo Consignado Privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador, aumentou o poder de consumo de profissionais CLT e abriu oportunidades de crescimento para o mercado financeiro. Mas e as empresas não bancárias, será que elas também poderão melhorar sua rentabilidade? Fique com a gente e descubra como o seu negócio pode faturar mais com ofertas de crédito aos seus consumidores.

Solução inovadora com o Novo Consignado Privado

Em um movimento inovador no mercado financeiro brasileiro, a MOVA, solução Credit as a Service da Serasa Experian, lança uma nova solução de infraestrutura já integrada ao Crédito do Trabalhador. Com uma plataforma completa, pela primeira vez, o crédito consignado privado poderá ser usado como meio de pagamento direto, no modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), com desconto em folha. Isso significa que empresas — como varejistas, operadoras de serviços, plataformas digitais, entre outras — poderão oferecer produtos e serviços a prazo com pagamento garantido via folha de pagamento. Essa inovação traz uma série de benefícios: redução da inadimplência, fortalecimento da economia, ampliação do acesso ao crédito para milhões de brasileiros e estímulo ao consumo consciente.

Uma solução que une inovação, impacto social e eficiência econômica

A nova solução da Serasa Experian nasce em um momento em que o mercado financeiro busca modelos mais inclusivos, digitais e sustentáveis. Alinhada às diretrizes da MP 1.292/2025 e às tendências de Open Finance, Embedded Credit e pagamentos inteligentes, a plataforma representa um avanço significativo na democratização do crédito e na modernização das relações de consumo. "Estamos colocando o crédito a serviço da dignidade financeira. Ao transformar o consignado em uma nova forma de pagamento, criamos um ecossistema mais justo, acessível e eficiente — com a segurança e a inteligência de dados da Serasa Experian", destaca Leonardo Biondo, Head de Experiência do Cliente na Serasa Experian. A solução Serasa Experian para o Crédito do Trabalhador está conectada ao propósito de impulsionar o acesso ao crédito de forma responsável, segura e inclusiva. Ao transformar o crédito em uma ferramenta de empoderamento financeiro, a Serasa Experian contribui para o crescimento sustentável de pessoas, empresas e da economia como um todo.

Diferenciais da solução Serasa Experian para o Crédito do Trabalhador

A solução da Serasa Experian oferece infraestrutura tecnológica, regulatória, financeira e antifraude robusta, segura e escalável, preparada para atender às exigências do mercado financeiro. Ainda, conta com o maior banco de dados da América Latina e insights que só a maior datatech do país pode oferecer. Conheça os diferenciais em detalhe:

• Aplicação inédita do crédito consignado como meio de pagamento (BNPL): permite que o crédito seja oferecido diretamente no momento da compra, seja em plataformas digitais ou em pontos de venda físicos, com desconto em folha de pagamento.
• Capacidade de integração com bases públicas, como a Dataprev: realiza consultas automáticas em bases públicas e privadas, com cruzamento de dados da Dataprev, respeitando os critérios legais e regulatórios.
• Análise de crédito com o maior birô de dados do Brasil: analisa o perfil do trabalhador com base em informações atualizadas e confiáveis que as maiores instituições de crédito do Brasil já usam em suas avaliações.
• Integração via SalaryFits (e-Consig): a SalaryFits faz parte da Serasa Experian e é líder de mercado em desconto em folha de pagamento, contando com dados qualificados e exclusivos do vínculo empregatício para uma análise de crédito mais precisa.
• Sistemas antifraude: inclui sistemas de prevenção à fraude, autenticação e validação de identidade robustos, sem comprometer a experiência do usuário.
• Negociação 100% online: formalização digital e assinatura eletrônica de contratos, em conformidade com a legislação.
• Suporte integral a FIDCs: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios contam com suporte completo para a gestão de operações e administração.
• Gestão completa de pós-venda: funil completo após a concessão do crédito, como cobrança, renegociação e acompanhamento de performance, fundamental em casos de desligamento do funcionário.
• Automação de processos: com integração direta ao Crédito do Trabalhador, elimina processos manuais, reduz risco de erros e otimiza o tempo.
• Escalabilidade: possibilita operar grandes volumes de solicitações em tempo real com total segurança.
• Dados próprios: possibilidade de integrar bases internas com informações de histórico de transações e comportamento de consumo, permitindo uma avaliação mais assertiva e ofertas mais competitivas.

Benefícios para empresas não bancárias

Oferecer o Crédito do Trabalhador como meio de pagamento reduz fricções na jornada de compra e aumenta a chance de finalizar a venda. O cliente não precisa buscar crédito em outra instituição, já que ele pode adquirir o produto ou serviço sem sair da loja física ou virtual, com segurança e agilidade. A solução da Serasa Experian é a oportunidade ideal para sair na frente da concorrência e melhorar seus resultados.

• Redução de riscos: a desconto direto em folha de pagamento reduz significativamente o risco de inadimplência.
• Acesso a um novo público: milhões de trabalhadores CLT passam a ter acesso facilitado ao crédito consignado, ampliando o público-alvo para as empresas.
• Aumento nas vendas: ao oferecer uma nova forma de pagamento com melhores condições, as empresas podem aumentar suas vendas de produtos e serviços com garantia de pagamento.
• Fidelização de clientes: a facilidade de acesso ao crédito pode aumentar a lealdade dos seus clientes, criando barreiras de entrada para os concorrentes.
• Diferencial competitivo: a implementação de uma solução de crédito inovadora melhora a percepção do cliente e pode se tornar um diferencial competitivo ao seu negócio.

Exemplos práticos de aplicação do Crédito do Trabalhador como meio de pagamento

Empresas de todos os segmentos podem vender seus produtos e serviços com maior segurança. O cliente paga à vista e os débitos são realizados direto em folha de pagamento, de acordo com as condições e parcelas oferecidas no momento da compra. Aluguel Residencial: o valor do aluguel pode ser debitado diretamente da folha de pagamento do inquilino, sem necessidade de fiador ou seguro-fiança. Isso aumenta a taxa de aprovação para inquilinos com renda estável, mas score de crédito baixo, com redução de risco para o proprietário. Varejo: lojas podem oferecer produtos como geladeiras ou TVs com parcelamento via desconto em folha, facilitando o acesso a bens duráveis com crédito garantido e sem burocracia. O resultado é o aumento das vendas, redução do risco de inadimplência e maior fidelização. Saúde e bem-estar: clínicas e laboratórios podem oferecer exames, consultas ou tratamentos com pagamento via desconto em folha, aumentando o acesso a serviços de saúde de qualidade e reduzindo a inadimplência. Educação e capacitação: escolas e universidades podem oferecer pagamento de mensalidades direto no salário, com menor risco de inadimplência. Com isso, as instituições de ensino democratizam o acesso à educação continuada e promovem a inclusão profissional. Reformas e construção: lojas de materiais de construção podem oferecer parcelamento de compras com consignado privado, facilitando reformas e estimulando o setor. Mobilidade e transporte: oficinas e locadoras de veículos podem oferecer serviços com pagamento via folha, desde revisões programadas a imprevistos, sem comprometer o orçamento do mês. Tecnologia e equipamentos: empresas de tecnologia podem vender notebooks ou celulares com pagamento consignado, ajudando o trabalhador a investir em ferramentas para produtividade, com redução da barreira de entrada e aumento do ticket médio. Assinaturas e serviços digitais: plataformas de streaming e clubes de assinatura podem oferecer planos com desconto em folha. Além de facilitar a adesão a serviços recorrentes, reduz o risco de cancelamento e garante previsibilidade de receitas.

Alinhamento com as tendências do mercado financeiro

A solução da Serasa Experian para o Crédito do Trabalhador está alinhada com as principais transformações estruturais do setor financeiro:

• Open Finance: ao permitir que dados do trabalhador sejam utilizados de forma segura e consentida para oferecer crédito mais justo, personalizado e competitivo, amplia a transparência e empoderando o consumidor.
• Embedded Credit (crédito embutido): integra ofertas de crédito diretamente em jornadas de consumo, permitindo que empresas ofereçam crédito no ponto de venda sem fricção, com segurança e liquidez garantida.
• Pagamentos inteligentes: ao permitir o uso do crédito consignado como forma de pagamento com desconto em folha, essa alternativa inovadora aos modelos tradicionais de parcelamento oferece menor risco de inadimplência e maior previsibilidade para quem vende.
• Digitalização do crédito com segurança e governança: A solução foi desenhada com pilares de conformidade, proteção de dados e governança robusta, incluindo integração com bases públicas e privadas, sistemas de antifraude, formalização digital e gestão completa do ciclo de crédito.

Por que escolher a MOVA, solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian?

A Serasa Experian oferece uma solução completa e flexível para a concessão de crédito:

• Tecnologia pronta para uso: integração via API ou White Label com a identidade da sua marca.
• Infraestrutura completa: tecnologia, regulatório, antifraude, validação e integração com seu financeiro de forma simples e ágil.
• Plataforma digital: solicitação e análise 100% online e automatizada para tomada de decisão rápida e segura.
• Expertise de crédito: inteligência analítica, banco de dados, modelagem, políticas de crédito e recursos exclusivos da maior datatech do país.
• Conformidade legal: A MOVA é a primeira SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas) autorizada pelo Banco Central do Brasil desde 2019, garantindo aderência à legislação.

Potencialize sua rentabilidade na nova era do consumo e do crédito

O Crédito do Trabalhador vai ampliar o acesso ao crédito e quem sair na frente terá vantagem competitiva. Com a solução inédita da MOVA, solução CaaS da Serasa Experian, seu negócio conta com uma plataforma completa para oferecer o Crédito Consignado Privado para vender seus produtos e serviços. Quer melhorar seus resultados? Acesse nossa página para Crédito do Trabalhador.