Para criar ideias e investir neste segundo semestre de 2021 vale levar alguns pontos em consideração. E um deles é que os consumidores estão mais conscientes dos critérios usados para obter aprovação de produtos financeiros, como financiamentos, empréstimos e cartões de crédito. Isso é o que aponta a terceira onda da pesquisa “Como os brasileiros conhecem, entendem e fazem uso do score de crédito?”, feita pela Serasa Experian, em 2021.
Veja, a seguir, as principais informações sobre o score de crédito e a relação do consumidor com essa ferramenta de análise de crédito!
Como foi feita a pesquisa sobre score de crédito
As edições anteriores da pesquisa ocorreram em 2019, com 1.595 participantes, e em 2020, quando foram entrevistadas 1.190 pessoas. Para a realização da terceira onda do estudo, a Serasa Experian ouviu 1.721 pessoas, entre os meses de janeiro e fevereiro de 2021.
O perfil dos consumidores participantes é variado. Foram ouvidos membros das classes ABCD, com mais de 18 anos, em todo o país. Os questionamentos envolveram conhecimentos sobre o score de crédito, o uso de ferramentas de consulta, as motivações para consultar o score, como melhorar o crédito e o cadastro positivo.
O que é importante saber sobre o score
A pontuação de cada pessoa no score de crédito é calculada usando dados estatísticos que indicam se ela tem mais chance de pagar as contas em dia. Quanto melhor o histórico, maior o número do score.
Na Serasa Experian, a pontuação vai de 0 a 1.000. As pessoas são divididas em quatro patamares:
- 0 a 100: alta dificuldade de acessar o crédito, com risco de inadimplência;
- 101 a 250: acesso moderado às opções de crédito, mas sem tantas opções;
- 251 a 550: mais facilidade na obtenção das melhores opções de crédito no mercado, com menores chances de atraso nos pagamentos;
- 551 a 1000: acesso às condições especiais de crédito, com facilidade na aprovação e opções variadas.
O que aumenta o score
Uma das dúvidas frequentes apresentada pelos consumidores ouvidos pela Serasa Experian, em 2021, foi como aumentar o score de crédito. 60% das pessoas apontaram que gostariam de ter mais informações sobre como isso funciona. Os principais elementos que influenciam o score e fazem os pontos subirem são:
- ter o nome limpo, sem protestos e negativações;
- usar o cadastro positivo;
- atualizar os dados cadastrais na Serasa Experian;
- pagar todas as contas em dia.
Cartão de crédito e score baixo
O score baixo dificulta o acesso às opções de crédito e pode causar a reprovação de pedidos de cartões, mesmo para quem nunca teve o nome sujo. Isso acontece porque a pontuação utiliza os dados do histórico de crédito do consumidor para verificar as chances de inadimplência. Sem antecedentes consistentes, não é possível fazer uma boa estimativa.
Por isso, é importante ter contas em seu nome, utilizar o cadastro positivo e acompanhar sua pontuação antes de pedir crédito. Em nossa pesquisa, constatamos que 60% dos consumidores entendem que as empresas de cartão de crédito são as que mais utilizam o score.
Fica clara a importância dessa pontuação para conseguir um cartão. O percentual de consumidores que disseram que o motivo para consultar o cadastro foi pedir um cartão foi de 23%, em 2021.
Como consultar o score de crédito
Com o aumento das perspectivas de retomada da economia, é natural que as pessoas busquem por mais crédito e queiram entender os dados de sua saúde financeira. Para acessar o Serasa Score, basta fazer o cadastro e obter gratuitamente os dados de seu CPF ou CNPJ.
Como os brasileiros usam o score
Com as respostas dos consumidores em 2021, foi possível obter o seguinte panorama da relação dos brasileiros com o score de crédito:
- a maior parte das pessoas (77%) já consultou o próprio score alguma vez;
- os dois principais motivos para a consulta do score de crédito foram o acompanhamento da pontuação (49%) e a curiosidade (45%);
- houve um aumento das consultas ao score entre as pessoas da região Sul, onde 66% consultavam o score em 2019. Na edição de 2021, foram 77% dos participantes dessa região;
- também aumentou a pesquisa ao score entre as pessoas com 40 mais de anos, que passou de 60%, em 2019, para 68% em 2021.
Entender como o brasileiro usa o score de crédito pode ajudar você a conhecer melhor o comportamento de consumo. Assim, poderá criar políticas adequadas de concessão de crédito.
Se você quer ter acesso ao relatório completo da pesquisa sobre a relação dos brasileiros com o score de crédito e descobrir ainda mais informações, baixe nosso material gratuito sobre a pesquisa!
