A escolha da melhor solução de prevenção à fraude faz parte da rotina de inúmeros decisores no Brasil. No ambiente digital, essa tarefa é ainda mais relevante atualmente, já que esse é um canal em que os fraudadores passaram a representar riscos ainda maiores para os e-commerces — não somente os riscos financeiros, mas também os de reputação e os de impacto na experiência do usuário final.
Hoje, as principais soluções ou ferramentas antifraude do mercado são desenvolvidas para blindar o ambiente. Com isso, o papel de um decisor é, principalmente, o de mapear as características de seu próprio negócio para entender qual será o tipo de proteção mais indicado para aquele ambiente.
Como publicamos recentemente, as fraudes financeiras e as de identidade são as que mais ocorrem no Brasil — só no ano passado, foram registradas cerca de 3,9 milhões de tentativas de fraudes de identidade. Para mitigar uma quantidade tão grande de riscos, o papel da tecnologia e da inteligência analítica é importante para gerar a certeza sobre quem está do outro lado de uma tentativa de compra.
Neste post, nós falaremos sobre as melhores e mais eficientes técnicas antifraude para e-commerce e abordaremos os maiores desafios para quem precisa escolher a solução antifraude mais indicada para proteger os seus negócios. Boa leitura!
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- O que é um sistema antifraude para e-commerce?
- Como a fraude acontece em uma loja online?
- Quais são os tipos de fraude no e-commerce?
- Como a tecnologia identifica fraudes?
- Como alinhar segurança sem prejudicar a experiência do cliente?
- Quais integrações tecnológicas tornam a antifraude mais eficiente?
- Como mensurar o retorno do investimento em segurança antifraude?
- Quais tendências e inovações em sistemas antifraude para e-commerce?
- Por que usar um sistema antifraude para e-commerce?
- Quais critérios avaliar antes de contratar um sistema antifraude?
- Como a escolha do sistema correto aumenta o crescimento do seu e-commerce?
- Quais cuidados legais considerar ao contratar uma solução antifraude?
- Como iniciar a implantação do sistema antifraude em sua loja virtual?
- Como a Serasa Experian atua na jornada antifraude?
O que é um sistema antifraude para e-commerce?
Entender o conceito de sistema antifraude para e-commerce é o primeiro passo para garantir a segurança da operação online. Esses sistemas funcionam como uma poderosa barreira tecnológica de análise, examinando cada transação, detectando padrões suspeitos e bloqueando tentativas fraudulentas de maneira automática e eficiente.
Atualmente, com os avanços em inteligência artificial, é possível identificar comportamentos anômalos ainda mais rapidamente, minimizando riscos para lojistas e clientes.
Ao conhecer sua função, você compreende a real importância de não deixar a proteção da loja para segundo plano e como essas soluções ajudam a minimizar riscos que impactam vendas, reputação e a confiança do mercado no seu negócio.
Confira o nosso vídeo no YouTube sobre as camadas de prevenção à fraude e saiba quem é quem!
Como a fraude acontece em uma loja online?
As fraudes voltadas para ambientes virtuais são as mais comuns do momento pelo alto volume de informações que estão sendo trocadas online a todo instante — dados pessoais, números de cartões bancários ou até senhas transacionais, entre outros.
Nesse tipo de ação criminosa, o fraudador atua de forma remota com o suporte de ferramentas maliciosas que ajudam a maquiar a origem do acesso, trabalhando para não deixar qualquer vestígio que possa ser usado como prova da fraude. Nos e-commerces, os golpes acontecem de várias formas e em diferentes momentos da jornada de compra do cliente.
A principal delas é o roubo de dados pessoais para a criação de perfis de acesso com características reais, que poderão ser usados para a obtenção de vários tipos de vantagens ilícitas, como golpes contra as instituições financeiras (empréstimos ou financiamentos) ou até para a compra de produtos que jamais serão pagos.
Muitas vezes, esses dados são obtidos por meio de phishing, fraude comum em que o golpista clona mensagens de empresas idôneas para induzir a vítima a clicar em links maliciosos. O phishing abre caminho para a captura de informações como dados bancários, números de cartão de crédito (com código verificador e data de validade), endereços, telefones e inúmeros outros tipos de dados sensíveis.
No Dia Mundial da Internet deste ano, publicamos um artigo que lista as 5 principais fraudes digitais do momento. Delas, ao menos 4 podem ser usadas para tentar fraudar uma transação comercial feita em ambiente virtual — somente o ransomware é usado para uma finalidade diferente, que é a de sequestrar bancos de dados e cobrar resgate da empresa para descriptografá-los.
Em resumo, as tentativas de fraude em um e-commerce podem fazer vítimas como as pessoas físicas, os donos da loja virtual e até as instituições financeiras que fazem a intermediação dos pagamentos. E elas acontecem desde o onboarding de um usuário (cadastro com dados falsos), em sua autenticação ou login (com dados roubados), e alcançam até o ambiente transacional (uso de cartões e recursos financeiros roubados, entrega de produtos em endereços falsos).
Quais são os tipos de fraude no e-commerce?
Com base nesses pontos destacados, é fácil listar alguns tipos de fraudes muito comuns atualmente no e-commerce. Vamos a elas:
· Chargeback: em muitas situações, uma solicitação de estorno feita à instituição financeira está escondendo uma fraude. É quando o golpista faz a transação e, momentos mais tarde, liga para o banco alegando não ter sido o autor daquela compra;
· Fraude de identidade: por meio de recursos ilícitos como o phishing, o fraudador tem acesso aos dados sensíveis de um consumidor real e cria um perfil de acesso para se passar por esta pessoa;
· Uso de cartão roubado: no ambiente transacional, o golpista faz o pagamento de compras fraudulentas com dados de cartão que foram roubados de vítimas.
Como a tecnologia identifica fraudes?
Sistemas antifraude utilizam algoritmos avançados que cruzam informações dos pedidos com bases de dados de risco. A análise envolve padrões de compra, histórico de dispositivos, comportamento do usuário e características do pagamento. Com inteligência artificial, os sistemas conseguem refinar constantemente suas regras, reduzindo falsos positivos e agilizando liberações legítimas.
Esse processo automático transforma o panorama de segurança digital, mantendo o controle sobre o volume de transações e decisões rápidas e embasadas. É preciso que a tecnologia esteja sempre atualizada para acompanhar as últimas táticas de fraude usadas pelos criminosos.
Como alinhar segurança sem prejudicar a experiência do cliente?
O equilíbrio entre evitar fraudes e propor um checkout seguro e fluido é uma das maiores preocupações do gestor moderno. Sistemas antifraude inovadores atuam de forma invisível, realizando validações nos bastidores e liberando a maior parte das compras automaticamente, sem exigir muitos dados do consumidor.
Isso evita abandonos de carrinho e preserva a jornada do cliente no site. Personalize níveis de rigor de acordo com o grau de risco dos pedidos e mantenha um atendimento ágil para dúvidas. Assim, você protege o negócio e ainda encanta o cliente.
Quais integrações tecnológicas tornam a antifraude mais eficiente?
Um sistema antifraude potente conversa com diversos pontos do seu ecossistema digital: plataformas de e-commerce, ERPs, gateways de pagamento, soluções de análise de crédito, entre outros. Quanto maior a integração, mais robusta será a análise de cada transação, utilizando o máximo de dados em tempo real.
Verifique se o fornecedor tem APIs flexíveis e documentação completa para facilitar a implementação, reduzindo riscos na aderência e proporcionando uma rotina operacional mais segura e automatizada.
Como mensurar o retorno do investimento em segurança antifraude?
Avaliando resultados em segurança digital, observe indicadores como redução de chargebacks, aumento da taxa de conversão, satisfação do cliente e diminuição dos falsos positivos. Compare dados de antes e depois da adoção de um sistema antifraude, incluindo relatórios financeiros, pesquisa de satisfação e ocorrências de fraude evitadas.
Não se esqueça de incluir custos indiretos, como horas gastas em análises manuais e impacto positivo na reputação do negócio. Investir em prevenção traz ganhos concretos para o caixa e fortalece sua marca.
Quais tendências e inovações em sistemas antifraude para e-commerce?
A cada novo ciclo de ameaças virtuais, surgem inovações em segurança digital. O uso de machine learning para adaptação automática das regras, biometria comportamental, autenticação em múltiplos fatores e monitoramento avançado têm trazido mais eficiência ao combate às fraudes. Além disso, a análise de dados em tempo real e dashboards intuitivos oferecem maior controle e visibilidade ao gestor.
Fique atento às tendências do setor, priorizando fornecedores atualizados e que investem em pesquisa e desenvolvimento, pois o cenário de ameaças permanece em constante movimento.
Por que usar um sistema antifraude para e-commerce?
Antes de responder a essa pergunta, é importante detalhar o que é um sistema antifraude para e-commerce. Trata-se de uma camada adicional de verificação que mapeia e analisa as características de cada transação comercial.
Quando a empresa usa esse tipo de proteção, o sistema está preparado para interromper qualquer operação caso seja identificada alguma suspeita de fraude — como um endereço incompatível com o CPF cadastrado ou um número de cartão que não costuma fazer transações daquela localidade.
Quais critérios avaliar antes de contratar um sistema antifraude?
Ao buscar o melhor sistema antifraude para e-commerce, priorize aspectos que dialoguem com o perfil da sua loja. Pense na facilidade de integração à sua plataforma, na análise em tempo real, na alta taxa de aprovação de boas compras, na personalização de regras e na atualização constante frente a novos tipos de golpes.
Não se esqueça de verificar se há suporte eficaz, uso de inteligência artificial, relatórios gerenciais e compliance com normas do setor. Reflita sobre o histórico de incidentes e necessidades específicas do seu negócio, pois só assim a escolha será orientada para máxima proteção e crescimento.
Como a escolha do sistema correto aumenta o crescimento do seu e-commerce?
Adquirir o sistema antifraude adequado é uma decisão, pois interfere diretamente na expansão saudável do seu e-commerce. Com menos perdas com golpes e menos gastos com reanálises manuais, há mais espaço para investir em marketing e melhorias no atendimento.
O aumento da confiança dos consumidores também impulsiona o crescimento orgânico e a fidelização. Com segurança eficiente, seu negócio está preparado para escalar operações sem temer prejuízos, mantendo o foco no que realmente importa: vender mais e vender melhor.
Quais cuidados legais considerar ao contratar uma solução antifraude?
No Brasil, a legislação para proteção de dados e prevenção de fraudes no comércio eletrônico tem evoluído, especialmente após a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Escolha fornecedores que adotam boas práticas, transparência no tratamento de informações e ferramentas seguras para evitar problemas jurídicos e minimizar riscos para o empreendedor.
Mantenha-se atualizado sobre as normas do setor e exija certificados de segurança e compliance ao contratar sistemas antifraude para e-commerce.
Como iniciar a implantação do sistema antifraude em sua loja virtual?
Ao decidir pela implementação, realize um mapeamento dos fluxos de venda, identifique os principais pontos de risco e envolva todas as áreas do negócio no processo. Busque fornecedores que ofereçam suporte na integração e treinamento da equipe, pois a compreensão de todos sobre os procedimentos é indispensável.
No início, defina indicadores de desempenho e monte um plano de revisão constante das configurações, adaptando regras de análise ao perfil da sua operação. Assim, você fortalece a segurança e obtém mais tranquilidade para cuidar do crescimento do e-commerce.
Ao tomar decisões informadas e priorizar a segurança, sua loja virtual estará pronta para crescer de forma sustentável, protegendo clientes e fortalecendo sua marca no mercado digital.
Como a Serasa Experian atua na jornada antifraude?
Nós oferecemos aos clientes uma suíte de soluções de autenticação e prevenção à fraude que é capaz de proteger os e-commerces — e vários outros tipos de empresas — dos desafios presentes em todas as etapas da jornada de consumo. Com as soluções de Cadastro (KYC), é possível checar a identidade de quem está se cadastrando e garantir que se trata de uma pessoa real, além de mitigar os riscos que envolvem o uso de contas laranjas para transações fraudulentas.
Um dos nossos principais diferenciais é justamente conseguir reunir todas essas soluções em um mesmo fluxo antifraude — em um orquestrador —, o que ajuda a reduzir os custos operacionais para os clientes e garante uma fluidez ainda maior nos processos de autenticação e prevenção a fraudes. Agora, aproveite para conferir nosso sistema antifraude para vendas online e escolha a melhor solução para o seu negócio! Até lá.
