Está com problemas para lidar com as finanças do negócio? A parte burocrática pode dar bastante dor de cabeça para os pequenos empresários — que, geralmente, não têm uma área específica para isso. Nesse sentido, ter uma consultoria financeira pode ajudar! Esse serviço é prestado por profissionais especializados e visa realizar um melhor gerenciamento dos recursos financeiros. A estratégia pode ser positiva para o planejamento financeiro empresarial e os investimentos, entre outras situações. Manter as contas do negócio em dia é essencial para o sucesso. Por isso, continue a leitura deste post para entender como uma consultoria financeira funciona e como ela pode contribuir com os seus objetivos empresariais!
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O que é consultoria financeira?
A consultoria financeira é um serviço de aconselhamento financeiro personalizado, que possibilita aplicar ajustes para alcançar objetivos financeiros — sejam pessoais, sejam empresariais. A atuação de um consultor pode envolver a análise da situação financeira atual da empresa, o desenvolvimento de um plano financeiro personalizado, a recomendação de estratégias de investimento e o aconselhamento contínuo.
Quais são as vantagens de contar com uma consultoria financeira?
Existem várias vantagens em ter uma consultoria financeira. Em primeiro lugar, um consultor pode ajudar a entender melhor as finanças da sua empresa, reduzir custos, aumentar a lucratividade e melhorar a gestão do seu negócio. Saiba mais sobre cada um desses pontos, a seguir.
Melhoria na gestão financeira
Uma das principais dificuldades dos pequenos empresários é lidar com as finanças do negócio. Tal fato pode gerar problemas no orçamento, inadimplência, falhas nos pagamentos de tributos e excesso de gastos, entre outras situações. Por isso, é fundamental dar atenção a esse fator e contar com um apoio especializado — se possível — para realizar uma melhor gestão das finanças da empresa, reduzindo os custos e aumentando a lucratividade.
Maior controle das finanças
A iniciativa permite um maior controle das finanças por meio do monitoramento de despesas, acompanhamento do fluxo de caixa e outras atividades importantes de gestão financeira. Isso pode ser positivo para tomar decisões mais acertadas e evitar problemas — como o atraso de pagamentos e a inadimplência. Uma pequena empresa de eventos, por exemplo, precisa contratar outros fornecedores para executar os serviços contratados por seus clientes. Então, imagine que ela fique inadimplente com esses parceiros — além de prejudicar a imagem dela no mercado, tal fato pode afetar os negócios com outras empresas no futuro. Dados de janeiro de 2023, apresentados no Indicador de Inadimplência das Empresas — desenvolvido pela Serasa Experian —, mostram que 6,5 milhões de empresas estavam negativadas. A negativação do CNPJ também pode ser um problema para obter crédito.
Investimento personalizado
A consultoria financeira ainda pode ser positiva para desenvolver estratégias de investimento personalizadas. Isso pode incluir o investimento em ações, títulos, imóveis e outras opções para a empresa.
Como é feita a consultoria financeira?
O processo é personalizado e varia conforme as necessidades e os objetivos financeiros de cada cliente. No entanto, existem algumas etapas comuns que, geralmente, são seguidas durante o serviço.
Avaliação da situação financeira
O consultor financeiro inicia o processo avaliando a situação financeira da empresa. Nesse caso, ele deve revisar as despesas, o fluxo de caixa, as dívidas, os investimentos e outras áreas importantes da gestão financeira. Também é feito o valuation, uma avaliação financeira que estima o valor real do negócio a partir da análise de diversos indicadores. Saber quanto vale a companhia pode ser útil caso você tenha o objetivo de vendê-la, por exemplo.
Definição dos objetivos
Após a avaliação da situação financeira, a pessoa responsável pela consultoria financeira trabalhará com o empresário para definir objetivos financeiros específicos, como crescimento da empresa, a criação de um fundo de emergência, a redução da dívida e o investimento no negócio, entre outros.
Desenvolvimento do plano financeiro
Com os objetivos definidos, a etapa seguinte será desenvolver um plano financeiro personalizado com estratégias de investimento, orçamento e gerenciamento de dívidas. O plano financeiro é ajustado às necessidades e objetivos da empresa e do cliente.
Implementação
Após a criação do plano financeiro, o consultor auxiliará na implementação das estratégias definidas. Isso inclui a seleção de investimentos, a criação de um orçamento e a negociação de dívidas, entre outras ações.
Acompanhamento e ajuste do plano
A consultoria financeira não termina com a implementação do plano financeiro. O consultor acompanha o desempenho dos investimentos e a situação financeira do cliente, e ajusta o plano conforme necessário.
O que perguntar a um consultor financeiro?
Antes de escolher uma consultoria financeira, é importante fazer algumas perguntas para garantir que o profissional seja adequado para o seu negócio e os seus objetivos. Alguns exemplos são sobre:
- a experiência em consultoria financeira para negócios do segmento;
- as qualificações e certificações na área;
- a forma como a cobrança pelos serviços é feita;
- a forma como trabalha com os clientes;
- o processo de consultoria financeira;
- o acompanhamento e ajuste do plano financeiro;
- as referências de outros contratantes.
Esses pontos ajudarão você a entender mais sobre o serviço prestado e avaliar se o investimento trará retorno positivo. Vale ainda observar outros fatores, como mostraremos no tópico a seguir.
Como escolher uma consultoria financeira para o seu negócio?
A escolha da consultoria financeira deve ser feita com atenção, para não desperdiçar dinheiro e tempo. Há alguns pontos que você deve considerar para tomar essa decisão. Confira as principais dicas!
Avalie as suas necessidades
Antes de escolher uma consultoria financeira, é importante avaliar as suas necessidades. Procure escolher um consultor financeiro que tenha experiência em trabalhar com pequenos empresários para atender às suas demandas.
Verifique as credenciais e referências
Confirme se o consultor financeiro tem qualificações e certificações adequadas na área. Isso pode incluir um diploma em finanças, certificações profissionais e afiliação a organizações profissionais. Além disso, analise as referências do profissional financeiro para garantir que ele tenha uma boa reputação e experiência em trabalhar com empresas do seu porte ou segmento.
Avalie os detalhes da contratação
É fundamental estar ciente sobre todos os detalhes da contratação, como a duração do serviço prestado e a forma de pagamento. Os custos da consultoria podem ser cobrados por hora, mês, projeto ou por porcentagem dos ativos gerenciados, por exemplo. É fundamental entender como será a cobrança do serviço e se pode haver custos adicionais.
Leve em conta a afinidade
A afinidade pode ser um critério de desempate entre dois ou mais consultores. Escolha um profissional com quem você se sinta confortável trabalhando e que entenda as suas necessidades. Ter uma boa química com o consultor pode facilitar o trabalho. Uma consultoria financeira pode ser uma ferramenta valiosa para gerenciar as finanças da empresa e contribuir para um crescimento saudável. Se você pretende investir nesse serviço, faça uma análise criteriosa para contar com a melhor consultoria! Gostou do post? Quer ficar por dentro de outros assuntos? Então, faça o download gratuito do nosso Guia completo para desenvolver análises de crédito mais precisas!
