Como aguardado, a tecnologia deixou de ser um recurso complementar e se tornou parte da estratégia do agronegócio. Dados, antes vistos apenas como relatórios para consultas pontuais, hoje são diferenciais para decisões mais ágeis e seguras. Como o mercado do agro é muito volátil, integrar informações e analisá-las de maneira inteligente é o que permite que o crédito rural se expanda sem riscos.
De acordo com a Forbes, a Inteligência Artificial (IA) no mercado agrícola deve crescer de US$ 1,7 bilhão (R$ 8,52 bilhões) em 2023 para US$ 4,7 bilhões (R$ 23,57 bilhões) até 2028. Ou seja, esse avanço pondera o interesse de credores, seguradoras, cooperativas e demais players do setor em adotar soluções que levem eficiência e acuracidade, seja para avaliar um produtor, entender um território ou projetar eventos futuros.
A renda estimada — previsão do valor da renda mensal de uma pessoa — é um desses recursos que, quando aplicados à inteligência analítica, transformam a análise de crédito agrícola. Logo, interpretar padrões, avaliar realidades e entender como essas informações se conectam a outras variáveis abre oportunidades no campo. Confira mais detalhes abaixo!
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O que é a integração de dados no agro?
Integração de dados no agronegócio é o processo de reunir informações provenientes de diversas fontes — como mercado, clima, cadeia produtiva, registros de produção e perfis de produtores — em uma única base de análise. O objetivo é criar uma percepção mais completa e confiável sobre cada operação ou solicitante de crédito.
Na prática, a integração permite cruzar dados financeiros com históricos de safras, índices climáticos, movimentações de mercado e até indicadores socioeconômicos regionais. Essa abordagem dá ao credor uma leitura mais precisa do risco e do potencial de retorno, permitindo decisões mais acuradas sobre valores, prazos e condições.
Como explicitado pelo estudo da Forbes anteriormente, nos próximos 5 anos, o mercado de IA no agro deve crescer 2,76 vezes, reforçando a necessidade de bases de dados unificadas e capazes de alimentar modelos preditivos cada vez mais sofisticados.
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Como ampliar o crédito rural com a inteligência analítica?
O crédito rural é a linha de financiamento voltada para produtores e empresas do setor agropecuário, usada para custeio, investimento, comercialização ou industrialização de produtos agrícolas. Tradicionalmente, a concessão desse crédito cresce em históricos de pagamento e garantias. Porém, a inteligência analítica aumenta esse escopo.
Com o processamento de grandes volumes de dados integrados, a inteligência analítica permite acompanhar indicadores importantes, como o Agro Score do produtor. Esse monitoramento ajuda a identificar probabilidades de eventos relevantes, como a recuperação judicial, para possibilitar uma visão mais precisa do risco de crédito.
De acordo com levantamento da Serasa Experian, somente em 2024 já foram registrados 1.272 pedidos de recuperação judicial no setor agropecuário, o que reforça a importância de ferramentas de análise contínua para apoiar decisões estratégicas.
E é essa capacidade de enxergar além dos dados brutos que permite a seleção de clientes com mais precisão, ajustar limites de crédito de forma dinâmica e identificar regiões com maior potencial de expansão.
Como a renda estimada aplicada ao agro é uma inovação para os produtores?
A renda estimada, no agro, é uma projeção da receita mensal que um produtor ou empresa do setor pode alcançar, calculada a partir de históricos financeiros, produtividade, preços de mercado e outros indicadores, ou seja, de acordo com dados. No crédito rural, ela é uma ferramenta para entender a capacidade de pagamento de maneira confiável.
Segundo o Governo Federal, nos últimos 47 anos, a agropecuária cresceu em média 3,22% ao ano: isso reforça a relevância de projetar a renda levando em conta um setor que mantém crescimento consistente no longo prazo.
Para os credores que ainda estão no início da operação ou expandindo sua análise, essa ferramenta é valiosa. Ao invés de depender exclusivamente de históricos extensos — que muitos novos profissionais não têm —, os credores conseguem projetar a renda com base em dados comparativos e avaliações de imóveis rurais, sem excluir bons perfis por falta de histórico.
Além disso, você pode contar com a Serasa Experian para impulsionar sua avaliação de crédito com uma de nossas várias soluções voltadas à análise de riscos de crédito e socioambientais. Não deixe de conferir!
Principais fontes de dados para análise no agronegócio
Se você, credor, quer que a integração de dados e a inteligência analítica funcionem plenamente, é necessário acessar e atualizar constantemente informações de fontes confiáveis que colaborem para uma boa análise de crédito com ferramentas estratégicas, como a IoT e a Big Data. Confira alguns exemplos:
· Movimentações bancárias, histórico de pagamentos e eventuais restrições de crédito;
· Volumes colhidos e variações de safra ao longo dos anos;
· Séries históricas e previsões meteorológicas que impactam diretamente a produtividade;
· Monitoramento da área cultivada, estágios de desenvolvimento das culturas e ocorrência de eventos adversos.
Por que a Serasa Experian é referência em inovação para o agronegócio?
Nós, da Serasa Experian, somos referência em inovação no agronegócio, pois reunimos um portfólio completo de soluções que potencializam a tomada de decisão de credores e oferecemos muito mais precisão na análise de crédito e gestão de risco. Com a inteligência analítica da primeira e maior Datatech do Brasil, você pode avaliar riscos de crédito e ESG, monitorar safras e garantias via satélite e transformar a incerteza do risco em decisões estratégicas.
Já avaliamos riscos de crédito e socioambientais de mais de 3 milhões de produtores e mais de 100 mil propriedades rurais — uma área total equivalente a dez vezes o território da França. Esse grande alcance, junto da nossa capacidade de cruzar dados de mercado com inteligência geoespacial, nos coloca em posição única para apoiar o desenvolvimento sustentável do agro.
Aqui, trabalhamos lado a lado com você para transformar dados em oportunidades e fortalecer o crescimento contínuo do setor! Se interessou pelos nossos produtos? Então, não deixe de visitar o nosso HUB de soluções e fazer a escolha que mais se alinha à sua necessidade para começar a colher os melhores resultados. Até breve!
