Tempo de consulta e análise de documentação e crédito foi reduzido em 95% com soluções de dados
A FJR, uma consultoria que articula diversos agentes do mercado agrícola, estruturou sua primeira emissão de CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio), assegurando R$ 83 milhões de investimento para 7 produtores de soja e milho e 28 distribuidores. A operação vai permitir que propriedades rurais de Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Goiás, Minas Gerais, Paraná e Rio Grande do Sul adquiram insumos como fertilizantes, sementes e defensivos para as safras de 2022, 2023, 2024 e 2025. E as nossas soluções para análise de risco agrícola foram essenciais para fechar esse negócio, oferecendo mais oportunidades para os produtores e segurança para o investidor.
“Tivemos que ser resilientes e persistentes para superar mudanças bruscas de mercado. Mas contar com a flexibilidade e a agilidade de todos os parceiros e a expertise de análise de risco da Serasa Experian foi fundamental para o sucesso da iniciativa.” Francisco Guerreiro Jr.Diretor-Executivo – FJR Consultoria
O desafio: reduzir em 95% o tempo para análise de risco na produção rural
Quem produz soja e milho precisa captar investimentos com bastante antecedência para garantir a viabilidade das safras. E quem financia a produção precisa reunir garantias de que o negócio terá retorno e boa performance. Por isso, a análise de risco é tão importante: além dos riscos de crédito, é preciso levar em conta variáveis diversas como questões socioambientais e o vai e vem do mercado de commodities.
Por meio do Farm Check, ferramenta desenvolvida pela Brain Ag – empresa da Serasa Experian –, que usa inteligência artificial para fazer busca documental e análises de conformidade socioambiental, e também do Serasa Score Agro, que permite identificar o perfil de crédito dos produtores, a FJR otimizou a análise de crédito e de compliance socioambiental em cerca de 95% do tempo que seria necessário para realizar a mesma atividade nos moldes tradicionais, ou seja, pesquisando dados cartorários, títulos de propriedade e consultas a órgãos governamentais de cada produtor em fontes dispersas.
“Contar com ferramentas de dados e inteligência analítica sobre os produtores rurais transforma a dinâmica tradicional do agronegócio. Ainda mais em um CRA emitido para um grupo de agricultores, e não um a um, como é mais usual.” Francisco Guerreiro Jr.Diretor-Executivo – FJR Consultoria
Farm Check: inteligência analítica gera novos negócios no campo
Para chegar aos produtores habilitados a participar do CRA, a FJR partiu de um processo de análise de mais de 50 selecionados. Além da análise de crédito, foi necessário levantar o histórico de safras e a documentação exigida para a efetivação do CRA: entender se os produtores tinham, por exemplo, algum embargo por desmatamento, sobreposição a áreas de preservação ambiental ou fronteira com parques e terras de populações tradicionais. Após todo esse processo, a Yaguara Capital, uma gestora de investimentos, estruturou a operação financeira e a Planeta Securitizadora captou os recursos.
Colhendo resultados:
- R$ 83 milhões assegurados para produtores rurais de soja e milho.
- Mais de 1.000 documentos analisados entre certidões negativas, embargos e análise de área de plantio, entre outros.
- Redução de 95% do tempo de consulta e análise de documentos.
Opa, mas o que é CRA mesmo?
Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) são títulos de renda fixa que têm lastro em recebíveis originados de negócios entre produtores rurais, distribuidores, cooperativas agrícolas e terceiros. Eles costumam abranger financiamento ou empréstimos destinados a adquirir insumos agropecuários. Nesse tipo de operação, as empresas cedem os valores que projetam receber na safra futura para uma securitizadora. Esta, por sua vez, emite e oferece os CRAs para negociação no mercado de capitais. Deste modo, a securitizadora antecipa os recursos para os produtores.
Monitoramento: como os dados viabilizam a continuidade dos negócios
Em operações de longo prazo como as que envolvem os CRAs, é preciso contar com recursos como o de “revolvência”, que confirmam, dentro de três anos, o lastro de garantia dos valores. Com a base de dados do Farmer Check, todo o processo de revalidar as análises e os documentos dos produtores torna-se mais simples, diminuindo o desgaste de solicitar as informações novamente.
Além disso, as instituições envolvidas no negócio precisam manter os investidores informados sobre o andamento da produção dos grãos. Para isso, a FJR usa outra funcionalidade do Farmer Check, que faz o monitoramento remoto da safra.
“ Além da agilidade em consultas e relatórios, a solução entrega confiabilidade nas informações, o que é crucial para quem investe.” Leonardo PintoChief Investment Officer
Yaguara Capital
Milho e soja: grãos que movimentam a economia brasileira
Para se ter uma ideia da escala e importância do agronegócio para o Brasil, a safra de soja nacional estimada para 2022 pela Companhia Nacional de Abastecimento (Conab) é de 142,7 milhões de toneladas, das quais cerca de 90 milhões devem ser destinadas à exportação. Já a produção total de milho deve alcançar 112,9 milhões de toneladas.
