Se você é um microempreendedor individual (MEI) e precisa de recursos financeiros para melhorar o seu negócio, saiba que o empréstimo pode ser uma ótima opção para você! Atualmente, existem diversas modalidades com variadas particularidades que se adequam a diversos casos. Como existem diversas modalidades, é comum ter dúvidas sobre o assunto. Se você é um microempreendedor e quer saber tudo sobre os empréstimos para MEI, continue sua leitura e confira tudo sobre o assunto com a Serasa Experian!
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- MEI pode fazer empréstimo?
- Quais são os tipos de crédito para MEI?
- Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?
- Quanto posso pegar de empréstimo para uma empresa como MEI?
- Qual banco libera empréstimo para MEI?
- Como e quando solicitar esse tipo de empréstimo para MEI?
MEI pode fazer empréstimo?
Sim, pode! Atualmente já existem diversas linhas de empréstimo voltadas exclusivamente para os microempreendedores individuais (MEIs). Para conseguir um empréstimo como MEI, é necessário buscar instituições financeiras que ofereçam linhas de crédito para empresas, como bancos, cooperativas de crédito e outras.
Além disso, é necessário estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias, ter um bom histórico de crédito e apresentar um plano de negócio consistente. Só assim será possível convencer a instituição financeira de que o empréstimo será usado de forma responsável e que a empresa conseguirá arcar com as parcelas do financiamento.
Ressaltamos a importância de utilizar o empréstimo com responsabilidade, de forma que a saúde financeira da empresa não seja afetada a longo prazo. Além disso, é de extrema importância realizar uma pesquisa sobre as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas por cada uma das instituições financeiras antes de tomar qualquer decisão.
Quais são os tipos de crédito para MEI?
Conforme comentado anteriormente, existem diversas linhas de crédito que podem ser aproveitadas pelos microempreendedores individuais (MEIs). Venha conhecer as principais:
- Linhas de microcrédito
As linhas de microcrédito oferecem valores menores para os empreendedores e são ótimas opções para MEIs que estão começando seus negócios ou não precisam de um capital tão grande para comprar seus itens. O microcrédito pode ser obtido em instituições financeiras públicas e privadas. Essa é uma ótima opção para aqueles que não possuem histórico de crédito ou uma garantia para oferecer. E, justamente por não exigir uma garantia, o empreendedor possui duas opções:
- Apresentar um fiador: o MEI pode apresentar uma pessoa que servirá como garantidora, desde que a mesma cumpra com as exigências da instituição financeira em questão;
- Aval solidário: é uma forma de garantia de crédito na qual um grupo composto por três a cinco pessoas assume solidariamente a responsabilidade pela dívida. Dessa forma, caso algum membro do grupo não consiga pagar o empréstimo, os demais são responsáveis pelo pagamento da dívida.
Leita também: Procurando microcrédito? Confira como contratar sendo MEI
- Cartão de crédito para MEI
Diversas operadoras já oferecem cartões de crédito específicos para os microempreendedores. Nesses casos, é possível obter vantagens diferentes em cada uma delas. De forma simplificada, se trata de um cartão no qual o empreendedor possui um crédito um pouco maior do que o normal e ele o utiliza para pagar a fatura ao final do mês.
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- Empréstimo com garantia de imóvel
Os empréstimos com garantia de imóveis, como o próprio nome indica, são uma modalidade de crédito na qual o microempreendedor individual oferece algum imóvel como garantia para receber o empréstimo. Desta forma, o MEI consegue taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos em comparação às demais modalidades.
Vale destacar que, caso haja inadimplência no pagamento do empréstimo, o imóvel dado como garantia pode ser executado para o pagamento da dívida. Esta é uma modalidade voltada para microempreendedores individuais que precisam de recursos para investir em seus negócios ou para quitar dívidas com juros mais altos.
- Cheque especial pessoa jurídica ou LIS
O cheque especial para pessoa jurídica, ou Limite de Cheque Especial (LIS), é uma modalidade de crédito oferecida para empresas que precisam de recursos para lidar com possíveis imprevistos. O funcionamento é muito semelhante ao cheque especial para pessoas físicas: o banco disponibiliza um valor adicional à conta corrente do negócio, que pode ser usado quando necessário.
Apesar de ser muito semelhante ao cheque para pessoas físicas, para as empresas os juros são mais altos do que outras modalidades, como empréstimos e financiamentos. Por isso, é importante avaliar as taxas para decidir se esse crédito será realmente usado.
Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?
Não existe um tempo mínimo de registro como MEI para solicitar um empréstimo. Apesar disso, grande parte das instituições financeiras exigem que o microempreendedor tenha um CNPJ ativo e regularizado por cerca de seis meses a um ano. Além disso, é importante que o MEI mantenha suas obrigações fiscais e tributárias em dia e apresente uma boa saúde financeira do negócio.
Para ser concedido um empréstimo, o empreendedor precisa ter um bom histórico de faturamento e ausência de restrições em órgãos de proteção ao crédito. Vale lembrar que cada instituição financeira possui seus próprios critérios para conceder crédito, portanto é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado antes de solicitar um empréstimo.
Quanto posso pegar de empréstimo para uma empresa como MEI?
Depende! O valor mínimo e máximo que um MEI pode pegar em empréstimo pode variar muito dependendo da modalidade escolhida, histórico de crédito, faturamento da empresa, e, é claro, a instituição financeira. Ou seja, a quantia concedida depende do perfil do solicitante, do banco e do tipo de garantia escolhido. De modo geral, o valor máximo pode variar entre alguns milhares e dezenas de milhares de reais.
Qual banco libera empréstimo para MEI?
Diversos bancos oferecem empréstimo para os microempreendedores individuais. Entre eles temos:
- Santander;
- Banco BV;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Bradesco;
- Banco Bari;
- Banco Itaú;
- Sicredi;
- Nubank;
- Banco Inter;
- Muitos outros!
Como e quando solicitar esse tipo de empréstimo para MEI?
Se você é MEI e está pensando em solicitar um empréstimo, o primeiro passo é pesquisar e comparar as opções disponíveis. As taxas de juros, os prazos de pagamento e outras condições podem variar bastante entre as instituições financeiras. Além disso, escolher uma modalidade de crédito adequada às necessidades do negócio pode fazer toda a diferença para o planejamento financeiro.
Busque uma linha de crédito que favoreça sua empresa e esteja alinhada ao objetivo do recurso. Existem, por exemplo, empréstimos voltados a microempreendedores que precisam adquirir novos equipamentos, reforçar o capital de giro ou reorganizar dívidas.
O processo de solicitação também pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida. De modo geral, porém, costuma envolver os seguintes passos:
- Verificação dos requisitos exigidos pela instituição financeira;
- Escolha do tipo de empréstimo, considerando valor, prazo e taxas de juros;
- Entrega dos documentos solicitados pela instituição financeira, como documentos pessoais e comprovante de residência;
- Caso a solicitação seja aprovada, assinatura do contrato de empréstimo.
Quanto ao momento adequado para solicitar um empréstimo, a decisão depende das necessidades e das possibilidades financeiras da empresa. O crédito pode ser utilizado para obter capital de giro, investir na operação ou viabilizar planos de crescimento, mas a contratação deve ser feita de forma consciente e planejada.
Por isso, é importante avaliar as condições financeiras do negócio, a capacidade de pagamento das parcelas e a finalidade que será dada aos recursos. Também vale elaborar um plano para utilizar o dinheiro de maneira eficiente e acompanhar se o investimento está produzindo os resultados esperados.
Crédito pode acelerar um plano de crescimento, financiar estoque ou dar fôlego ao capital de giro. Mas tomar recursos é apenas metade da equação: a empresa também precisa cuidar da qualidade das receitas que vão sustentar o pagamento desse compromisso.
Se o negócio passa a vender mais a prazo ou amplia a carteira depois do financiamento, critérios de análise ajudam a evitar que o crescimento gere um volume maior de inadimplência.
É nesse ponto que a Consulta CNPJ da Serasa Experian pode entrar como apoio à decisão. A solução reúne informações cadastrais e financeiras que ajudam a conhecer melhor a empresa consultada e a identificar sinais que merecem atenção. Se o crédito recebido for usado para crescer vendas ou ampliar estoque, a consulta pode ajudar a proteger as receitas que sustentarão o pagamento desse financiamento. Com isso, a decisão fica mais proporcional ao risco e mais fácil de justificar internamente.
Assim, além de avaliar cuidadosamente a contratação do empréstimo, o MEI pode adotar práticas que contribuam para um crescimento financeiramente mais sustentável e para uma gestão mais segura das vendas realizadas a prazo.
