Empresas com risco alto de encerrar atividades podem gerar perda potencial de R$190 milhões ao mercado, mesmo com Score PJ alto, de acordo com a Serasa Experian

·        Levantamento foi realizado cruzando dados sobre a probabilidade de continuidade dos negócios e o novo modelo de Score PJ 4.0

·        Quase 20% das empresas com Score PJ acima de 700 e grandes chances de encerrar suas atividades, de fato, fecham seus negócios

·        Combinação do Score PJ e Longevidade, traz recomendação sobre estratégias para parcelamento dos pagamentos, além de reduzir perdas com inadimplência  

A Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, realizou um estudo inédito que mostra que mesmo empresas que possuem o score de crédito alto, acima de 700, podem ter a chance de encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, da mesma forma que negócios com pontuação baixa, até 400. Segundo os dados levantados, 19,8% dos CNPJs com risco de crédito baixo tem alto risco de encerrar suas atividades, o que acarretaria uma inadimplência potencial de mais de R$195 milhões.

O estudo foi realizado a partir do cruzamento do novo indicador de Longevidade e do novo modelo de Score PJ 4.0 da Serasa Experian usando uma base Brasil de empresas ativas. O índice de Longevidade é uma novidade no mercado que, de forma inovadora, atende uma dor das empresas ao negociar com fornecedores e clientes: entender se há chances de encerramento das atividades e possível inadimplência nos próximos 12 meses. Já o novo modelo de Score traz técnicas de modelagem mais avanças e informações mais acuradas, com a inclusão do mais novo Score PF 4.0 para apuração de score dos sócios, dados do Cadastro Positivo de Telcos e Utilities, entre outros.  

“Cada vez mais as empresas demandam por camadas de informações complementares para sua tomada de decisão. Variáveis como apetite a risco de cada empresa, valores negociados e prazos de pagamento impactam no tipo de informação necessária para a estratégia. O Score PJ traz a probabilidade uma empresa ficar inadimplente nos próximos 6 meses, o que é importante para o credor, mas pode não ser suficiente a depender do modelo de negócio e considerando que, no Brasil, mais de 2 milhões de CNPJs encerram suas atividades todos os anos. Para quase 17% das empresas analisadas, possuir score de crédito alto não é sinal de que ela continuará com as portas abertas a longo prazo. Sendo assim, tão importante quanto saber se o cliente tem condições de pagar uma dívida, é saber se ele continuará em atividade por tempo suficiente para o pagamento de seus compromissos financeiros”, explica Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian.

O estudo demonstra ainda que, das empresas que possuem Serasa Score PJ abaixo de 400 – ou seja, que apresentam alto risco de inadimplência –, 28% apresentam baixos índices de longevidade, ou seja, essas empresas correm maior risco de encerramento das atividades nos próximos 12 meses, o que também demanda atenção por parte de credores em relação às suas negociações. 

O cruzamento das informações provenientes do índice de Longevidade combinadas com os novos modelos de Score também geram, ainda, recomendações acerca do prazo de pagamento de cada negociação de acordo com o risco de inadimplência ou encerramento das atividades. Para o público com uma alta pontuação de Score, há diferenciação no que é indicado em condições de pagamento. Para empresas que, mesmo com alto Score, possuem uma grande probabilidade de fechamento, pagamento a médio prazo podem ser a melhor opção. Já olhando para as demais empresas, são recomendados pagamentos a longo prazo, por exemplo. 

“Quanto mais informação sobre o cliente uma empresa tem, mais precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Em modelos de negócio em que o apetite ao risco é alto, os valores movimentados são expressivos e os prazos são longos, acrescentar camadas de dados se torna essencial. Esse é o nosso objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, na seleção de fornecedores e na definição dos prazos de pagamento ao projetar as chances dessas empresas seguirem na ativa”, finaliza Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian. 

Metodologia

O estudo foi realizado cruzando os dados do Score PJ 4.0 e o Índice de Longevidade da Serasa Experian, com uma base de dois milhões de CNPJs ativos e extrapolado para uma base Brasil de empresas ativas. Os valores financeiros divulgados foram calculados usando a média das informações no Cadastro Positivo.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

A Experian é líder mundial em serviços de informação. Nos grandes momentos da vida - desde comprar uma casa ou um carro, passando por mandar seu filho para a faculdade, até a crescer o negócio se conectando com novos clientes - nós empoderamos consumidores e nossos clientes a gerenciarem seus dados com confiança. Nós ajudamos as pessoas a tomarem o controle financeiro e acessarem serviços financeiros, os negócios a tomarem decisões mais inteligentes e prosperarem, os credores a emprestarem de forma mais responsável e as organizações a prevenirem fraude de identidade e crime.

Temos 22.000 pessoas operando em 32 países e a cada dia estamos investindo em novas tecnologias, profissionais talentosos e inovação para ajudar todos os clientes a maximizarem cada oportunidade. Com sede corporativa em Dublin, Irlanda, a Experian plc está listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100.

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