Tradicionalmente marcado por processos burocráticos e presenciais, o mercado de cooperativas financeiras vive hoje um importante movimento de transformação digital. Nesse contexto, e em parceria com a Serasa Experian, a Sicoob vem se destacando ao evoluir sua estratégia de crédito e a jornada de associação, apoiando-se em inteligência analítica e plataformas digitais para ganhar escala, eficiência e consistência no crescimento, sem abrir mão do controle de risco.
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Crescimento com conversão mais eficiente
Com a evolução de sua estratégia de crédito e onboarding digital e o apoio da solução de Decision as a Service (DaaS) da Serasa Experian, a Sicoob registrou um crescimento significativo no número de propostas e de associações efetivas. Em dois anos, as propostas passaram de 319 mil para 593 mil, um aumento de 85,9%. Já o número de novos cooperados mais que dobrou no período, saltando de 131 mil para 270 mil, o que representa um avanço de 106,9%.
Esse movimento também refletiu em maior eficiência do funil de entrada. A taxa de associação evoluiu de 41,1% para 45,5%, um ganho de 4,5 pontos percentuais, demonstrando uma conversão mais qualificada de interessados em associados.
Expansão da base com redução de risco
O crescimento veio acompanhado de um avanço relevante na gestão de risco. O indicador médio relacionado à inadimplência caiu de 7,7 em junho de 2023 para 6,8, uma redução de 11,7%. Esse resultado reforça a capacidade da cooperativa de ampliar sua base de associados mantendo o equilíbrio do perfil de crédito.
A combinação entre dados, modelos analíticos e regras de negócio passou a sustentar decisões mais precisas ao longo das etapas de pré-qualificação, concessão de crédito e gestão de carteira, fortalecendo a qualidade do pipeline e apoiando a expansão de forma sustentável.
Digitalização como alavanca estratégica
A digitalização da jornada de associação também ganhou protagonismo nesse processo. Atualmente, 37% dos cooperados ingressam por meio do canal digital, ante 31% em 2024 e 24% em 2023 — um crescimento de 13 pontos percentuais no período.
A maior participação do canal digital contribuiu para maior padronização operacional, experiência mais uniforme para os cooperados e decisões mais ágeis ao longo da jornada, apoiando a escalabilidade da operação.
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Inteligência analítica a serviço das decisões
A experiência da Sicoob mostra como o uso estratégico de inteligência analítica pode apoiar decisões mais assertivas ao longo de toda a jornada de crédito, conectando crescimento, eficiência operacional e controle de risco.
Para empresas que buscam evoluir seus processos decisórios com mais dados, tecnologia e orquestração, a Serasa Experian oferece um ecossistema completo de plataformas e motores de decisão, capazes de apoiar diferentes momentos do ciclo de crédito.
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