Tipos de crédito rural: quais são e como conceder com segurança

A concessão de crédito é um processo complexo e repleto de nuances que devem ser consideradas. Ao contrário do que muitos pensam, isso vai além de empréstimos pessoais e financiamentos, também se enquadrando em outras atividades da sociedade, como no caso do setor agrícola. Nele, os produtores rurais procuram por financiamentos que incentivem suas operações e os ajudem a passar por todo processo produtivo com mais tranquilidade. Ao longo deste texto, explicaremos quais são os tipos de crédito rural para dar direcionamentos às empresas que concedem crédito ao agronegócio, visando aprimorar o monitoramento agrícola e maximizar os resultados. Entender esses aspectos é essencial para os negócios que buscam tomar decisões informadas e maximizar as chances de sucesso com os financiamentos concedidos. Continue sua leitura e confira!

O que é e como funciona o crédito rural?

O crédito rural envolve o financiamento das atividades pecuárias, agroindustriais e agrícolas. Essa é uma atividade essencial para movimentar o setor do agro e proporcionar as ferramentas e os recursos necessários para a sustentabilidade do campo no Brasil. Assim, os agronegócios podem investir em diferentes insumos, tecnologias e infraestruturas. Vale ressaltar que o setor agrícola é um dos principais motores da economia do Brasil, afinal, nosso país é um dos maiores produtores mundiais de alimentos, fibras e biocombustíveis. O setor agrícola brasileiro contribui significativamente para as exportações, gerando divisas e impulsionando o crescimento econômico. Além disso, o agronegócio promove o desenvolvimento regional, gera empregos e estimula a inovação tecnológica, consolidando-se como um pilar essencial da economia nacional e necessitando de investimentos por meio de créditos rurais. Esses recursos podem ser utilizados para diversas finalidades, como a compra de sementes, fertilizantes, defensivos agrícolas, máquinas agrícolas, construção de armazéns, entre outros. O crédito rural se destaca pela sua capacidade de se adaptar aos ciclos de produção agrícola, proporcionando condições de pagamento flexíveis e prazos que frequentemente coincidem com os períodos de safra e colheita. Essa característica é fundamental para os produtores, pois permite uma gestão financeira mais adequada às demandas sazonais da atividade agrícola.

Quais são os tipos de crédito rural existentes?

Quanto aos tipos de crédito rural disponíveis, é importante ressaltar que podem variar conforme a legislação e as políticas específicas de cada região. Ainda, as modalidades de crédito costumam incluir financiamentos para investimentos em muitas áreas do agro. É muito importante ressaltar que cada um possui suas finalidades específicas e condições de acesso. Para minimizar as chances de risco no mercado de crédito rural, é essencial compreender quais são os modelos existentes. No vídeo a seguir confira as modalidades e tendências do crédito rural:

O crédito de custeio é uma forma de financiamento projetada para fornecer os recursos necessários para cobrir os custos operacionais da produção agrícola durante um ciclo produtivo específico. Esses custos operacionais podem incluir a aquisição de insumos agrícolas (como sementes, fertilizantes, defensivos), pagamento de mão de obra temporária, despesas com preparo do solo, tratos culturais, colheita, entre outros. Essa forma de crédito é essencial para que os produtores rurais possam financiar suas operações ao longo do ano agrícola, assegurando, desse modo, a continuidade e o êxito de suas produções. Geralmente, os recursos desse tipo de crédito rural são disponibilizados em forma de financiamento de curto prazo, com prazos de pagamento adequados ao ciclo produtivo da cultura em questão.

2. Crédito industrialização

O crédito para industrialização tem como objetivo principal oferecer suporte financeiro para a transformação de matérias-primas agrícolas em produtos processados de maior valor agregado. Essa linha de crédito é voltada para agroindústrias e empresas da agricultura 4.0 que realizam atividades de beneficiamento, processamento, embalagem e comercialização de produtos agropecuários. Por meio do crédito para industrialização, as empresas podem adquirir equipamentos modernos, investir em tecnologia de processamento, expandir suas instalações e financiar outros custos relacionados à industrialização dos produtos agrícolas. Esse tipo de crédito rural é essencial para agregar valor à produção agrícola, ampliar o mercado consumidor e aumentar a competitividade do setor agroindustrial.

3. Crédito investimento

O crédito de investimento é uma modalidade de financiamento direcionada a projetos de longo prazo no setor agrícola. Ele é utilizado para financiar a aquisição de bens de capital, tais como máquinas, equipamentos, instalações e infraestrutura, visando modernizar, expandir ou aprimorar a eficiência das atividades agropecuárias. Os recursos do crédito de investimento são direcionados a projetos destinados a aumentar a produtividade, reduzir os custos de produção, implementar tecnologias no agronegócio, melhorar a qualidade dos produtos, promover a sustentabilidade ambiental e reforçar a competitividade do setor agrícola. No Brasil, o crédito de investimento é disponibilizado por instituições financeiras públicas e privadas, bem como por programas governamentais específicos. Esses programas oferecem condições especiais de financiamento, como taxas de juros subsidiadas e prazos de pagamento alongados, para incentivar os investimentos no setor rural.

4. Crédito comercialização

Finalmente, o crédito para comercialização é uma forma de financiamento desenvolvida para auxiliar os produtores rurais e as agroindústrias no processo de distribuição e comercialização de seus produtos agrícolas. Esse tipo de crédito é fundamental para garantir que os agricultores tenham recursos disponíveis para armazenar, beneficiar, transportar e vender sua produção de forma eficiente e competitiva no mercado. Os recursos do crédito para comercialização podem ser utilizados para financiar diversas etapas do processo de comercialização. Alguns exemplos de aplicação são: construção ou ampliação de armazéns e silos, tecnologias para aplicar a agricultura regenerativa para melhorar a produção e venda, aquisição de equipamentos para beneficiamento e mais.

Como conceder crédito rural com excelência?

Para conceder crédito rural com excelência, as empresas precisam adotar uma abordagem proativa de monitoramento do desempenho das propriedades rurais. Isto é, realizar uma análise criteriosa dos indicadores de gestão, como produtividade, rentabilidade, sustentabilidade ambiental e capacidade de pagamento dos produtores. O monitoramento regular permite identificar precocemente eventuais problemas nas operações agrícolas, como condições climáticas adversas e dificuldades financeiras dos produtores. Com base nessas informações, as empresas podem oferecer suporte, orientação financeira e soluções customizadas para mitigar os riscos e garantir o sucesso dos investimentos feitos. Além disso, é essencial estabelecer critérios sólidos de avaliação de crédito, levando em consideração não apenas a capacidade financeira dos produtores, mas também sua experiência, conhecimento técnico e histórico de pagamento. Para isso, diversas tecnologias podem ser aplicadas, como o uso de drones e tecnologias de monitoramento. O uso de tecnologias de análise de dados e ferramentas de monitoramento remoto, como imagens de satélite e sistemas de geolocalização, pode fornecer insights valiosos sobre o desempenho das propriedades e auxiliar na tomada de decisões mais assertivas.

Conte conosco e conceda diversos tipos de crédito rural!

Apostar em uma abordagem proativa de monitoramento das propriedades rurais nas quais você concede crédito é essencial, pois, assim, você reduz as chances de inadimplência e outros riscos. Para isso, recomendamos contar com uma ferramenta de alta qualidade e eficiência, como o Farm Check da Serasa Experian! Essa solução é ideal para conceder os mais variados tipos de crédito rural com assertividade e segurança, pois permite a realização de uma análise documental, de conformidade socioambiental e de monitoramento de safra por sensoriamento remoto. Isso significa que, com o apoio dessa ferramenta, você pode compreender melhor o andamento de uma propriedade rural, visando compreender se ela pode causar prejuízos para o seu negócio ao longo do tempo. Assim, você reduz o tempo e os custos de análise dos produtores, melhorando os riscos de crédito e monitorando-os de maneira ampla e precisa. Legal, não é? Saber identificar quais são os principais tipos de crédito rural é essencial para desenvolver políticas assertivas, para isso, também é necessário investir em soluções qualificadas, como o Farm Check. Esperamos que as informações tenham sido úteis. Até a próxima!