O agronegócio é um dos pilares fundamentais da economia de vários países, e por isso, o crédito rural aparece como ferramenta essencial para assegurar a diversificação de recursos para os produtores (subsídios de programas governamentais, instituições financeiras, etc.), além de custear atividades e assegurar o desenvolvimento sustentável do setor agrícola.
Neste artigo, vamos explorar desde o conceito até seu papel no mercado, abordando tanto a busca pelo “How To”, quanto ao impacto da tecnologia na disponibilização de crédito para o agronegócio, com o objetivo principal de posicionar sua empresa como referência e autoridade no tema. Continue a leitura!
Neste conteúdo você vai ver
O que é Crédito Rural?
O Crédito Rural se caracteriza como um tipo de empréstimo, que permite que produtores, associações e cooperativas do ramo da agricultura deem um salto na expansão de suas produções, comercializações e operações. É regulado pelo BACEN e por normas do Conselho Monetário Nacional, tendo suas diretrizes reunidas no Manual de Crédito Rural (MCR).
Dentro dos benefícios proporcionados pelas instituições financeiras públicas ou privadas, podemos citar o financiamento de insumos — sementes, defensivos agrícolas e fertilizantes —, máquinas, infraestrutura, animais, matéria-prima e demais recursos essenciais para o desenvolvimento do setor agropecuário.
Assim, devido ao cenário do mercado de crédito rural, estudar sobre o assunto é indispensável para instituições financeiras focadas no fornecimento de produtos a todo esse segmento. Vamos começar entendendo como funciona sua concessão?
Como funciona a concessão de Crédito Rural?
Em entrevista ao portal do Agronegócio, Romário Alves — técnico em agropecuária e especialista em crédito rural — afirma que a concessão do crédito destinada ao empreendimento deve ser avaliada por projetos técnicos.
Esses projetos verificarão a sua necessidade, finalidade e oportunidade, desde a captação de recursos pelas instituições e órgãos governamentais até a entrega propriamente dita do empréstimo.
Por esse motivo, é interessante que o público B2B entenda que as empresas do setor agro têm papel essencial na intermediação entre os produtores rurais e instituições financeiras.
Elas simplificam os processos e aceleram o acesso ao crédito, sempre orientados e norteados pelas disposições do BACEN e CMN, estabelecido pelo Banco Central do Brasil.
Aqui estão os principais pontos que definem a concessão do crédito:
- Comprovação da integridade e confiabilidade do requisitante;
- Apresentação de planos, orçamentos ou projetos – exceto em descontos;
- Adequação dos recursos em termos de suficiência e oportunidade;
- Garantia de que o uso e reembolso dos recursos sigam um calendário de Gastos e Pagamentos;
- Garantia de que haja acompanhamento e supervisão por parte da instituição financiadora;
- Liberação do crédito aos agricultores diretamente ou por intermédio de associações formais, informais ou cooperativas;
- Adequação às diretrizes e limitações do Zoneamento Agroecológico.
Tipos e Modalidades de Crédito Rural
Para atender às demandas do setor e entender sua relevância no mercado, é indispensável conhecer melhor os diversos tipos e modalidades de créditos disponíveis. Dentre todos eles, podemos citar o crédito rural para agricultura familiar, crédito rural para pecuária, crédito rural para investimentos e mais. Saiba sobre cada um:
Crédito Rural de Custeio
Muito utilizado por produtores, o crédito rural de custeio é essencial para o financiamento de despesas de produção com fertilizantes, mão-de-obra e demais insumos, indispensáveis para iniciar e manter as atividades agrícolas ao longo do ciclo de produção.
É uma ótima oportunidade para empresas de concessão de crédito atuarem, fornecendo soluções financeiras mais flexíveis e eficientes para os agricultores.
Crédito Rural de Investimento
Diferente do anterior, o crédito rural de investimento tem papel vital no desenvolvimento da tecnologia e inovação, pois é focado no financiamento de bens de capital, como equipamentos, maquinários, infraestrutura e instalações relacionadas ao setor agrícola.
Crédito Rural para Comercialização
O crédito rural para comercialização, como o próprio nome sugere, é direcionado ao financiamento das etapas de transporte, armazenagem e comercialização da produção, garantindo aos agricultores que seus produtos estejam no mercado.
Crédito Rural para Pecuária
Esse tipo de empréstimo rural é especificamente destinado ao apoio das atividades pecuárias, como a criação de gado, suínos e aves, à construção de fundações e aquisição de insumos inerentes à produção.
Crédito Rural para Agricultura Familiar
Por último, o crédito rural para agricultura familiar vai garantir condições especiais e diferenciadas para os arrendatários, pequenos produtores, posseiros e trabalhadores rurais, que geralmente possuem menos recursos e áreas de menor cultivo.
O Plano Safra do ano agrícola 2023-24, que destina verbas com o intuito de incentivar os pequenos, médios e grandes produtores agrícolas, disponibilizará melhores taxas de crédito para a agricultura familiar e para a produção de alimentos essenciais — 5% e 4%, respectivamente —.
Além desses tipos, o crédito rural também conta com demais modalidades, como:
- Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp);
- Programa para Construção e Ampliação de Armazéns (PCA);
- Renovagro;
- Proirriga;
- Prodecoop;
- Procap Agro Giro;
- Moderagro;
- Inovagro;
- Funcafé;
- Moderfrota.
Principais tendências do mercado de Crédito Rural
O mercado de crédito rural está sempre em transformação, e para permanecer competitivo é essencial se manter atualizado sobre as tendências emergentes no setor de agronegócio, como a sustentabilidade.
As empresas, revendas ou instituições financeiras que custeiam operações de crédito com produtores que não estejam em conformidade socioambiental, se expõem a riscos de reputação e financeiros, ficando vulneráveis a penas de multas e responsabilização judicial por infrações socioambientais.
Nesse contexto, a securitização de crédito se destaca como uma abordagem inteligente e estratégica de financiamento para o agronegócio.
O Plano Safra disponibiliza para o ano de 2023 e 2024, segundo o site do Governo Federal, R$ 364,22 bilhões divididos para as seguintes modalidades:
Inteligência artificial para análise de dados direcionados à concessão do Crédito Rural
No agro, um dos principais papéis da Inteligência Artificial é aperfeiçoar a avaliação de risco e a análise de crédito, para torná-las muito mais seguras, rápidas e eficazes.
Empresas que atuam no transporte, logística e comércio de produtos e desejam se destacar nesse meio, devem incorporar tecnologias avançadas que vão permitir a chamada “digitalização do campo” e impulsionar sua visibilidade na economia.
A Serasa Experian oferece soluções para o agronegócio como o Farm Check e o Agro Score, que desburocratizam todo o processo de concessão de crédito rural e contribuem para o crescimento sustentável da agroindústria.
- O Agro Score fornece uma pontuação de crédito específica para o agronegócio, tornando a análise de crédito mais precisa e eficaz para a disponibilização da verba.
- Já o Farm Check oferece uma análise abrangente de dados para que essas instituições financeiras avaliem o compromisso dos produtores e os riscos das operações, além de simplificar todos os processos envolvidos.
A compreensão dos aspectos da concessão de crédito rural se tornou bem mais compreensível com esse artigo, não é mesmo? Entender seu conceito, situações que o condicionam, os tipos e modalidades de crédito e suas principais tendências nunca foram tão simples quanto agora!
Isso porque a Serasa Experian está comprometida em fornecer soluções eficazes de uma forma muito mais prática, para te ajudar a navegar no dinâmico cenário do agronegócio e alavancar seus resultados.
Por isso, não deixe de conferir todos os nossos conteúdos semanais. Nos vemos em breve!
Referências:
