Empresas | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 7,5%

Variação mensal 4,2%

Consumidor | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 13,1%

Variação mensal -5,4%

Empresas | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 38,7%

Percentual no mês 37,2%

Consumidor | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 57,2%

Percentual no mês 53,7%

Cartão de Crédito | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.428,09

Pontualidade do pagamento 78,7%

Empréstimo Pessoal | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 411,27

Pontualidade do pagamento 83,8%

Veículos | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.423,47

Pontualidade do pagamento 82,2%

Consignado | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 284,99

Pontualidade do pagamento 92,0%

Tentativas de Fraudes

Acumulado no ano (em milhões) 10,89

No mês (em milhões) 1,02

Empresas | Inadimplência

Variação Anual 17,2%

No mês (em milhões) 9,1

MPEs | Inadimplência

Variação Anual 17,7%

No mês (em milhões) 8,7

Consumidor | Inadimplência

Percentual da população adulta 51,0%

No mês (em milhões) 83,9

Atividade do Comércio

Variação acumulada no ano 1,9%

Variação mensal 0,6%

Falência Requerida

CNPJs no ano 234

Processos no ano 224

Recuperação Judicial Requerida

CNPJs no ano 602

Processos no ano 268

Empresas | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 7,5%

Variação mensal 4,2%

Consumidor | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 13,1%

Variação mensal -5,4%

Empresas | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 38,7%

Percentual no mês 37,2%

Consumidor | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 57,2%

Percentual no mês 53,7%

Cartão de Crédito | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.428,09

Pontualidade do pagamento 78,7%

Empréstimo Pessoal | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 411,27

Pontualidade do pagamento 83,8%

Veículos | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.423,47

Pontualidade do pagamento 82,2%

Consignado | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 284,99

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Tentativas de Fraudes

Acumulado no ano (em milhões) 10,89

No mês (em milhões) 1,02

Empresas | Inadimplência

Variação Anual 17,2%

No mês (em milhões) 9,1

MPEs | Inadimplência

Variação Anual 17,7%

No mês (em milhões) 8,7

Consumidor | Inadimplência

Percentual da população adulta 51,0%

No mês (em milhões) 83,9

Atividade do Comércio

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Variação mensal 0,6%

Falência Requerida

CNPJs no ano 234

Processos no ano 224

Recuperação Judicial Requerida

CNPJs no ano 602

Processos no ano 268

Marketing

Melhores ferramentas para segmentar clientes por perfil e comportamento

Conheça ferramentas para segmentar clientes por consumo, estilo de vida e comportamento e veja como a Serasa Experian potencializa suas campanhas.

Imagem de capa

A evolução das estratégias de marketing digital exige precisão, inovação e o uso estratégico de dados sobre o público. Nesse cenário, a segmentação de clientes — a divisão da base de consumidores em grupos com base em características semelhantes — tornou-se o alicerce de campanhas de alto impacto.

Trata-se de um processo fundamental para impulsionar o engajamento, otimizar a conversão e garantir a maximização do ROI. Ao longo deste processo, cruzar informações de perfil de consumo, estilo de vida e dados comportamentais permite criar jornadas personalizadas e experiências verdadeiramente relevantes para o consumidor.

No conteúdo a seguir, vamos apresentar metodologias, ferramentas e práticas de mercado que você pode aplicar no seu negócio. Continue a leitura e descubra como levar a performance das suas estratégias para o próximo nível!

O que é segmentação de clientes e por que ela impulsiona resultados?

Segmentação de clientes é o processo de dividir uma base de consumidores em grupos menores, com características, necessidades e comportamentos semelhantes. Essa divisão permite que empresas personalizem mensagens, ofertas e experiências, tornando as interações mais relevantes e eficazes.

No cenário atual, dominado por estratégias de mídia orientadas a dados, segmentar ultrapassa a simples separação demográfica ou geográfica. Imagine uma campanha digital genérica, enviada para toda a base de leads de uma instituição financeira. O resultado, muitas vezes, é baixo engajamento e desperdício de recursos.

Agora, ao aplicar segmentação de clientes baseada em hábitos de consumo e comportamento digital, é possível direcionar ofertas específicas para diferentes clusters, como investidores, jovens em início de carreira ou aposentados. O impacto é notório: aumento das taxas de conversão, redução de custos e fidelização.

A tecnologia potencializa esse processo, utilizando análises avançadas, inteligência artificial e bancos de dados robustos. Com ela, campanhas ganham assertividade, adaptando-se em tempo real às respostas do público.

Como a segmentação de clientes otimiza o investimento em mídia?

Segmentação de clientes não se resume à personalização da mensagem. Ela otimiza o investimento em mídia, evitando dispersão de orçamento e ampliando o retorno. Profissionais que atuam com campanhas digitais sabem que a diferença entre o sucesso e o fracasso muitas vezes está na capacidade de identificar e priorizar os segmentos mais valiosos.

No cotidiano, exemplos de sucesso incluem varejistas que ajustam promoções conforme o histórico de compra e bancos que personalizam comunicações de acordo com o momento de vida do cliente. Em ambos os casos, a segmentação de clientes transforma dados em vantagem competitiva.

Qual é a diferença entre perfil de consumo, estilo de vida e comportamento?

Trabalhar dados de clientes envolve navegar por três principais blocos: perfil de consumo, estilo de vida e comportamento. Cada um traz informações únicas e complementares.

  • Perfil de consumo: reúne histórico de compras, padrões de gastos, ticket médio e preferências por categorias de produtos ou serviços. Bancos utilizam esse bloco para analisar propensão ao crédito, enquanto varejistas detectam tendências de consumo;
  • Estilo de vida: abrange hobbies, interesses, rotina, estágio de vida (solteiro, casado, com filhos), preferências culturais e valores pessoais. É especialmente útil para marcas que buscam conexão emocional e campanhas baseadas em afinidade;
  • Comportamento: engloba interações digitais, tempo de navegação em sites, respostas a campanhas, frequência de abertura de e-mails, cliques e engajamento nas redes sociais.

Essas camadas não são sinônimos. Elas se complementam, formando uma visão 360º sobre o cliente. Uma operação de marketing inovadora cruza esses blocos para criar segmentações avançadas, muito além do perfil tradicional.

Em uma segmentação tradicional, um varejista pode separar clientes apenas por faixa etária e região. Já um approach Data Tech permite, por exemplo, identificar jovens adultos de classe média, fãs de esportes radicais, com histórico de compras online acima de R$ 500/mês e alta interação em campanhas de lançamento. O resultado é uma comunicação personalizada e relevante.

A inovação está justamente no cruzamento de dados, que gera clusters altamente qualificados. Profissionais de marketing digital contam com plataformas que facilitam esse processo nos dias de hoje.

Quais são os 4 tipos de segmentação e como aplicá-los na prática?

Ao pensar em segmentação de clientes, 4 tipos principais se destacam:

  1. Segmentação geográfica: agrupa consumidores conforme localização (país, estado, cidade, bairro). Ideal para campanhas regionais ou ajustes de oferta por clima e cultura local;
  2. Segmentação demográfica: utiliza características como idade, gênero, renda, escolaridade, profissão e composição familiar. É a base de muitos planejamentos, fornecendo um panorama inicial do público;
  3. Segmentação psicográfica: considera estilo de vida, valores, interesses, opiniões e personalidade. Permite criar campanhas que dialogam com motivações profundas do consumidor;
  4. Segmentação comportamental: foca em ações, engajamento digital, lealdade, respostas a promoções e histórico de compras. Revela padrões de consumo e preferências reais.

Definir esses tipos facilita a escolha de estratégias para cada momento do funil. No entanto, a tendência mais relevante é integrar esses métodos, cruzando dados de diferentes blocos para criar clusters ricos em informações.

Dados relevantes para segmentação: como coletar, validar e qualificar cadastros?

O sucesso da segmentação de clientes depende da qualidade dos dados utilizados. Coletar, validar e qualificar cadastros são etapas essenciais para garantir campanhas assertivas e compliance com as leis vigentes, como a LGPD.

Fontes confiáveis de dados

A captação de informações deve ocorrer por meio de canais seguros e diversificados, englobando registros de compras em pontos de venda físicos e online, além de formulários de cadastro em sites, aplicativos e eventos.

Também é fundamental considerar o engajamento registrado em redes sociais e e-mails marketing, os dados de navegação — como cookies e histórico de páginas visitadas — e a utilização de bases externas auditadas, provenientes de bancos de dados públicos e privados.

Critérios de atualização e complementação

Para manter a base de dados efetiva, é necessário atualizar as informações periodicamente a fim de evitar a obsolescência, bem como complementar os registros utilizando fontes externas confiáveis. Esse processo exige a remoção sistemática de dados duplicados ou inconsistentes, somada a uma validação rigorosa de informações sensíveis, como CPF, e-mails e telefones.

Métodos de qualificação e validação

A qualificação dos cadastros deve ser realizada por meio da verificação automatizada de e-mails e telefones e do enriquecimento de dados via parceiros certificados. Complementarmente, aplica-se o uso de algoritmos para detectar padrões e outliers, garantindo sempre o pleno respeito às regras da LGPD, com transparência e consentimento do consumidor.

Exemplos práticos incluem empresas que integram plataformas de qualificação automatizada, otimizando processos e escalando atualizações. Perfis financeiros, hábitos de compra, cadastro digital e engajamento com marcas são exemplos de dados valiosos para segmentação.

Como combinar blocos de dados em uma régua de segmentação eficiente?

A régua de segmentação é uma metodologia que organiza, estrutura e evolui a segmentação de clientes em etapas, permitindo maior precisão e detalhamento nas campanhas.

Etapas para cruzar dados e criar clusters customizados

Na prática, uma régua de segmentação pode ser aplicada em CRM, mídia programática e campanhas digitais. Confira as etapas:

  • Definição dos objetivos da campanha (conversão, engajamento, awareness);
  • Seleção dos blocos de dados: perfil de consumo, estilo de vida e comportamento;
  • Cruzamento das informações para identificar padrões e correlações;
  • Criação de clusters comportamentais, agrupando clientes com características semelhantes;
  • Teste e validação dos clusters em campanhas piloto;
  • Ajuste contínuo da régua conforme resultados e novas informações.

Por exemplo, uma empresa de seguros pode identificar clientes propensos a adquirir novos produtos ao cruzar histórico de apólices, estágio de vida (casamento, filhos) e interações recentes em plataformas digitais.

Quais são as melhores ferramentas para segmentar clientes?

As melhores ferramentas são plataformas de automação e CRM, como RD Station, HubSpot e Salesforce Data Cloud, que facilitam a organização de leads por histórico de interações e etapas do funil. Para análise de navegação e comportamento digital, ferramentas como Google Analytics 4 (GA4) e Mixpanel ajudam a identificar padrões de consumo em sites e aplicativos.

No nível de Customer Data Platforms (CDPs) e gestão avançada de audiências, destacam-se tecnologias como Adobe Real-Time CDP e Segment, que unificam dados de múltiplas fontes em tempo real.

O mercado brasileiro conta com diversas ferramentas voltadas para segmentação de clientes. A escolha da solução ideal depende do porte da empresa, volume de dados e objetivos estratégicos. Para estruturar e executar a segmentação na prática, o mercado oferece soluções que atendem a diferentes etapas da jornada de dados.

Características ideais das ferramentas

  • Integração com bancos de dados internos e externos;
  • Atualização dinâmica das informações;
  • Recursos automatizados de qualificação e validação;
  • Interface intuitiva e dashboards completos;
  • Capacidade de criar clusters comportamentais personalizados.

Entre as soluções líderes, destaca-se também o Audience Target, aqui da Serasa Experian. Essa plataforma utiliza dados proprietários, inteligência de clusters e régua personalizada para criar segmentações de alta precisão. O recurso de atualização constante garante que as campanhas estejam sempre alinhadas com o comportamento do consumidor.

Ferramentas robustas vão além do simples trabalho com listas ou filtros básicos. Elas oferecem análises preditivas, integração com plataformas de mídia e métricas detalhadas de performance. O resultado é a possibilidade de executar estratégias de mídia muito mais sofisticadas e eficientes.

Conheça a metodologia da Serasa Experian para mapear o consumidor brasileiro

A Serasa Experian emprega uma metodologia única de clusterização desenvolvida para as particularidades do mercado nacional, combinando dados proprietários, inteligência comportamental e algoritmos de alta precisão.

O processo inicia-se com a coleta e o cruzamento estratégico de grandes volumes de informações públicas e privadas, sobre os quais são aplicados modelos avançados de machine learning para identificar padrões profundos de consumo e comportamento.

A partir dessa estrutura analítica, a solução constrói perfis comportamentais detalhados e grupos de afinidade altamente qualificados. Para assegurar a máxima precisão, esses clusters passam por atualizações contínuas com dados processados em tempo real, gerando segmentações exclusivas e perfeitamente adaptáveis a campanhas multicanais.

Com esse nível de precisão, profissionais de mídia e marketing conseguem superar os métodos tradicionais, atingindo públicos altamente específicos e impulsionando o retorno sobre o investimento em diversos segmentos de mercado.

Como maximizar segmentação usando mídias sociais e mídia programática?

A segmentação de clientes em estratégias de mídia digital pode ser potencializada com boas práticas e integração de dados.

  • Utilize plataformas como Facebook Ads e Google Ads para importar audiências customizadas, baseadas em clusters comportamentais;
  • Faça uso de mídias sociais nichadas para explorar interesses específicos e criar campanhas altamente direcionadas;
  • Implemente mídia programática para automatizar a compra de espaços publicitários e ajustar segmentações em tempo real;
  • Conecte as segmentações avançadas da Serasa Experian às plataformas de mídia, ampliando a precisão das campanhas.

Qual ferramenta usar para segmentar clientes por perfil de consumo, estilo de vida e comportamento?

As melhores ferramentas para esse tipo de segmentação são aquelas capazes de combinar diferentes fontes de dados, criar clusters comportamentais, manter as informações atualizadas e transformar esses públicos em audiências acionáveis nas campanhas. Esses recursos permitem ir além de critérios demográficos e considerar conjuntamente perfil de consumo, estilo de vida e comportamento.

Nesse contexto, a Audience Target, da Serasa Experian, é uma solução voltada à criação de segmentações de alta precisão. A plataforma combina dados proprietários, inteligência de clusters e régua personalizada, permitindo construir públicos mais qualificados para estratégias de marketing e mídia.

Entre seus principais diferenciais estão:

  • cruzamento de dados de perfil de consumo, estilo de vida e comportamento, proporcionando uma visão mais completa do público;
  • atualização contínua dos clusters, acompanhando mudanças no comportamento dos consumidores;
  • integração com plataformas de mídia, facilitando a ativação das audiências em campanhas digitais;
  • criação de clusters comportamentais personalizados, permitindo trabalhar públicos mais específicos de acordo com os objetivos da campanha.

A metodologia da Serasa Experian complementa esses recursos com dados proprietários, inteligência comportamental e modelos avançados de machine learning para identificar padrões de consumo e comportamento e construir grupos de afinidade. Os clusters passam por atualizações contínuas, permitindo adaptar as segmentações às campanhas multicanais.

Assim, para empresas que precisam transformar dados de consumo, estilo de vida e comportamento em públicos acionáveis, a Audience Target reúne segmentação avançada e inteligência de dados da Serasa Experian para aumentar a precisão das estratégias de marketing e mídia.

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