Dinheiro é um recurso importante para todo empresário, independentemente do porte do negócio. E quem sonha em investir em melhorias tem nas linhas de crédito o apoio necessário para tirar os planos do papel. Inclusive, uma das melhores opções para isso é o microcrédito. Essa é uma modalidade de contratação menos burocrática e mais democrática para quem precisa de dinheiro rápido e acessível. Porém, é preciso ficar atento sobre como contratar o serviço e as suas diferenças em relação a outras opções. Quer saber mais? Então, continue a leitura e aproveite!
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- O que é microcrédito?
- Quando usar essa forma de crédito?
- Quais são as vantagens do microcrédito?
- Estímulo aos pequenos negócios
- Poucas exigências de garantia
- Processo menos burocrático
- Saúde financeira
- Quais as diferenças em relação aos outros tipos de crédito?
- Valor máximo de contratação
- Taxas cobradas
- Atendimento
- Como contratar esse serviço?
O que é microcrédito?
O microcrédito é uma linha de crédito mais simplificada, para quem precisa de quantidades menores de dinheiro, seja para formalizar um negócio, seja para investir em melhorias para um empreendimento já existente. Essa linha foi criada pelo Governo Federal justamente para fomentar o desenvolvimento de pequenos negócios. Assim, os empresários podem acionar essa alternativa de forma muito mais acessível do que as demais linhas de crédito disponíveis no mercado. Essa opção pode ser acionada por MEIs, pessoas jurídicas e profissionais autônomos.
Quando usar essa forma de crédito?
É muito comum que os empréstimos acabem resultando em endividamento nos pequenos negócios. Nesses casos, o crédito vira problema e não é essa a ideia. Portanto, é importante que o microcrédito seja contratado apenas em caso de necessidade relevante. É o caso daqueles períodos em que a sua empresa precisa de um capital de giro maior ou quando você está pensando em modernizar seus equipamentos, por exemplo. Aí, sim, quando há um potencial de retorno, vale a pena contratar o crédito e manter as contas organizadas. Inclusive, para garantir um pós-crédito saudável, é interessante fazer um planejamento de como o dinheiro será usado e, principalmente, de como você vai quitá-lo. Assim, nenhuma conta se acumula e o empreendimento continua crescendo.
Quais são as vantagens do microcrédito?
Esse tipo de crédito serve para facilitar a vida do microempreendedor de diversas maneiras. A seguir, você pode conferir as principais vantagens da contratação desse serviço. Acompanhe!
Estímulo aos pequenos negócios
Uma das principais dificuldades de quem está começando a empreender é ter dinheiro para investir no negócio. O microcrédito vem justamente para resolver parte desse problema e dar um fôlego para a implementação de melhorias, reformas, compra de estoque e assim por diante.
Poucas exigências de garantia
Não é preciso comprovar muitas condições para conseguir acesso ao microcrédito. Justamente para facilitar a vida dos empreendedores, os prazos e limites de empréstimo são menores e não demandam que você ofereça qualquer bem ou patrimônio em garantia. Só é preciso comprovar renda.
Processo menos burocrático
O processo de contratação também é rápido e prático, sem excesso de burocracia. Dessa forma, se você precisa realizar um investimento com urgência ou aumentar o capital de giro, consegue fazer em pouco tempo.
Saúde financeira
Outra vantagem é que você pode usar o microcrédito para manter as contas da empresa em dia, mesmo quando precisa realizar novos investimentos. Assim, você vai qualificando as suas entregas para o cliente e pagando parcelado pelos investimentos em melhoria.
Quais as diferenças em relação aos outros tipos de crédito?
O microcrédito é uma modalidade diferente de contratação de crédito. Ele foi pensado especificamente para resolver as necessidades financeiras de micro e pequenos empresários que precisam de dinheiro rápido, fácil e com baixas taxas de juros para fazer o negócio prosperar. Por isso, é interessante saber como ele se difere de outras alternativas.
Valor máximo de contratação
Existe um limite do valor de contratação de microcrédito, que é de R$ 21 mil. Ele é mais baixo do que outras modalidades, mas é justamente por isso que se torna mais acessível. Com um valor máximo menor, as instituições conseguem liberar o crédito para mais empreendedores e fomentar o desenvolvimento dessas empresas.
Taxas cobradas
As taxas de juros cobradas pelo microcrédito são bem mais acessíveis, justamente para fomentar o desenvolvimento de negócios com pouco tempo de mercado ou com capital menor. Hoje elas são de, no máximo, 4% ao mês — esse valor é delimitado por lei. Os empréstimos convencionais atingem taxas de juros mais altas, ficando em torno de 6%.
Atendimento
Outro grande diferencial do microcrédito é que ele é voltado para os microempreendedores, o que já prepara todo o atendimento para as necessidades desse público. Em outras palavras, ninguém espera que você tenha um faturamento absurdo ou muito tempo de mercado para conseguir o crédito ou receber um atendimento humanizado, que olhe com atenção para as demandas da sua empresa.
Como contratar esse serviço?
Contratar o microcrédito não é difícil. Porém, você precisa preencher alguns pré-requisitos que qualificam o CNPJ ou o CPF, no caso de empreendedor informal. Então, fique de olho na lista de exigências para conseguir o dinheiro:
- ter mais de 18 anos;
- ser pessoa jurídica, MEI ou um empreendedor informal;
- passar na análise da sua condição financeira e da situação do negócio.
A partir daí, você pode ter acesso aos empréstimos, os quais são sempre concedidos de acordo com a análise da sua capacidade de pagamento, do porte da sua empresa e da necessidade apresentada. E aí, você atende aos requisitos? Então, saiba que o pedido de microcrédito pode ser solicitado em diferentes instituições financeiras. Entre os bancos mais tradicionais estão:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Santander;
- Bradesco;
- Itaú, etc.
E, se você quer solicitar o seu crédito com mais assertividade, nada melhor do que entender como o mercado enxerga o seu negócio, não é mesmo? Uma das coisas que permite que você entenda como é visto, é através da pontuação do seu Score CNPJ. Você sabia que, assim como o nosso CPF, nosso CNPJ também possui uma pontuação que vai de 0 à 1000? Por isso é importante você ter esse dado sempre monitorado, uma vez que ele permite que você escolha o melhor momento para solicitar o seu microcrédito. Quer monitorar sempre o seu Score CNPJ e ficar a par de qualquer movimentação que ocorre com ele? Descubra sua pontuação gratuitamente, aqui!
