Quais as técnicas mais utilizadas na gestão de crédito?

As organizações de todos os setores devem se preocupar com a inadimplência em seus negócios. Para isso, é fundamental realizar ações que visam reduzir esses problemas. A gestão de crédito é uma das estratégias realizadas que auxiliam a reduzir a incidência de clientes inadimplentes, além de otimizar o faturamento da organização.

Deseja saber mais sobre o assunto? A Serasa Experian preparou um conteúdo completo com todas as informações necessárias para você aplicar a gestão de crédito na sua empresa. Continue conosco e confira!

O que é a gestão de crédito?

A gestão de crédito é o processo de tomada de decisões e adoção de práticas benéficas para uma empresa conceder e administrar o crédito de forma responsável e eficaz. De modo geral, ela envolve todas as atividades relacionadas à concessão de crédito a clientes ou empresas, monitoramento de pagamentos e avaliações de risco, quando necessário.

É importante ressaltar que a gestão de crédito e a gestão de carteira não são a mesma coisa! Afinal, o principal objetivo da primeira é equilibrar a necessidade de oferecer crédito para impulsionar as vendas e o crescimento do negócio com a necessidade de minimizar o risco de inadimplência.

Por outro lado, a gestão de carteira refere-se à otimização de investimentos em ativos financeiros, equilibrando riscos e retornos. Envolve diversificação e monitoramento de ativos para maximizar o desempenho global da carteira. Ou seja, possui uma abordagem mais ampla, considerando diversos instrumentos financeiros e seus impactos na rentabilidade global.

São aplicadas diferentes técnicas que ajudam a garantir um gerenciamento eficaz, equilibrando a necessidade de expandir os negócios com a preocupação de diminuir os riscos financeiros. Dessa forma, as organizações conseguem garantir a estabilidade financeira e a conquista de mais vendas com a redução da incidência de inadimplentes.

Como funciona a gestão de crédito nas empresas?

Conforme comentado anteriormente, a gestão de crédito é realizada por meio da implementação de práticas e atitudes que visam avaliar, administrar e monitorar o crédito fornecido aos clientes. Esse processo é fundamental para otimizar os resultados da empresa e evitar a inadimplência.

A gestão de crédito pode ser aplicada de diversas formas e com técnicas variadas. Por exemplo, as organizações podem realizar avaliações para decidir se uma pessoa está apta ou não a receber os créditos.

Essa ação envolve análises financeiras de crédito, histórico de pagamento, renda, pontuação de crédito e muito mais. Para isso, você pode realizar estudos com ferramentas específicas, como as soluções de relatórios de crédito para pessoa física e pessoa jurídica da Serasa Experian.

Com elas, você pode ter acesso a diversas informações relevantes sobre os seus clientes, te ajudando a identificar clientes inadimplentes, bons pagadores e mais. Conheça!

Além de ter as informações e dados para conhecer seu consumidor, cada empresa tem sua própria política de crédito. Dessa forma, ela pode determinar suas aprovações, sendo que cada organização escolhe o percentual de risco que o negócio está disposto a assumidor.

Uma vez que o crédito é concedido, a empresa estabelece o acompanhamento do cliente com regras claras que definem limites de crédito, prazos de pagamento e critérios de elegibilidade. Isso fornece diretrizes para a tomada de decisões e ajuda a garantir a consistência na concessão de crédito.

À medida que os clientes utilizam o crédito, a empresa acompanha regularmente seus pagamentos e comportamento financeiro. Isso ajuda a identificar sinais de risco de inadimplência. Se um cliente não cumprir os termos do acordo, a empresa inicia ações de cobrança para recuperar os valores em atraso.

Qual a importância da gestão de crédito e cobrança para uma empresa?

A gestão de crédito desempenha um papel fundamental na manutenção da saúde financeira do negócio. Afinal, por meio dela os gestores conseguem definir quais negociações são válidas e podem trazer bons resultados para a organização. Com isso, é possível pagar todas as despesas da empresa com mais tranquilidade, além de realizar investimentos estratégicos.

Além disso, a gestão de crédito também tem um impacto positivo na reputação da empresa. Clientes que experimentam um processo de crédito e cobrança eficiente e justo tendem a ter uma visão mais positiva da empresa e são mais propensos a continuar fazendo negócios com ela no longo prazo. Isso contribui para a fidelização de clientes e a construção de relacionamentos duradouros.

Outro aspecto a ser considerado é o aumento da competitividade no mercado. Uma gestão de crédito bem estruturada permite que a empresa ofereça condições de pagamento mais atrativas do que seus concorrentes, o que pode ser um diferencial importante na aquisição de novos clientes e na manutenção dos atuais.

Quando uma empresa tem uma política de crédito sólida e transparente, ela demonstra credibilidade e confiança aos potenciais clientes. Os consumidores tendem a fazer negócios com empresas que oferecem opções de pagamento flexíveis, pois isso mostra que a empresa está disposta a estabelecer um relacionamento de longo prazo.

Em adição, um processo de concessão de crédito bem estruturado pode facilitar a vida dos clientes, proporcionando-lhes opções de pagamento convenientes. Isso melhora a experiência do cliente e fortalece os laços entre a empresa e seus clientes.

Vale ressaltar que essa é uma ferramenta valiosa para a prevenção de fraudes e riscos financeiros. Ao monitorar de perto as transações de crédito e identificar padrões suspeitos, a empresa pode evitar perdas significativas causadas por atividades fraudulentas.

Quais as técnicas mais utilizadas na gestão de crédito?

A gestão de crédito pode ser aplicada de diferentes maneiras em uma organização. Por esse motivo, existem diversas técnicas que podem ser utilizadas. Selecionamos as principais para te ajudar a entender melhor o funcionamento dessa gestão nas organizações. Confira:

1. Validação cadastral

A validação cadastral envolve a verificação e confirmação dos dados cadastrais fornecidos pelos clientes antes de conceder crédito ou realizar transações financeiras. Ela pode ser realizada de várias maneiras, incluindo a verificação de documentos, consulta a bases de dados externas, validação de endereço por meio de serviços de geolocalização e análise de padrões de dados.

É muito importante ressaltar que a privacidade e a proteção dos dados pessoais sensíveis precisam ser respeitadas durante essa validação. Por isso, garanta que todas as práticas estejam em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).

2. Análise de crédito

Outra técnica muito importante para a gestão de crédito é realizar uma avaliação da capacidade de crédito de um potencial cliente. Esse processo inclui a análise de informações financeiras, como histórico de pagamento, pontuação de crédito, renda e histórico de emprego. Com base nessa análise, a empresa decide se aprova ou não o crédito e quais serão os termos do acordo.

Conforme comentado anteriormente, uma ótima opção para realizar a análise de crédito é utilizando as ferramentas de consulta e concessão de crédito da Serasa Experian, como a Análise de Crédito Pessoa Física e a Análise de Crédito Pessoa Jurídica. Acesse e conheça!

3. Definição da política de crédito

A política de crédito é um conjunto de diretrizes e critérios que a empresa deve estabelecer para orientar suas decisões relacionadas à concessão de crédito aos clientes. Esses regulamentos são essenciais para garantir ações mais responsáveis e eficazes.

De modo geral, essa técnica pode e deve ser aplicada por empresas de diversos setores. Afinal, uma política de crédito bem definida é essencial para garantir que a empresa tome decisões de crédito informadas, equilibrando a necessidade de expandir os negócios com a mitigação de riscos financeiros.

4. Gestão de carteira

A gestão de carteira envolve o acompanhamento e a administração de todos os créditos concedidos pela empresa a seus clientes ao longo do tempo. Essa técnica visa otimizar o desempenho da carteira de crédito, minimizar riscos e maximizar os retornos.

Ela permite que a empresa adapte suas estratégias de crédito às mudanças do mercado e às características específicas de sua base de clientes, contribuindo para o sucesso financeiro a longo prazo.

Vale ressaltar que o monitoramento de clientes e fornecedores é uma estratégia muito útil para a gestão de carteira. Ele é a chave em momentos de recessão econômica, uma vez que ajuda a manter os clientes que já estão na base. Continue lendo para entender mais sobre essa tática.

Técnicas mais usadas para monitorar clientes e fornecedores

Uma vez que o crédito foi concedido para os clientes e interessados, é fundamental manter um controle rígido sobre essas contas. O monitoramento de clientes é essencial nesse quesito, uma vez que permite um acompanhamento contínuo do comportamento financeiro dos clientes que possuem crédito concedido.

Essa prática desempenha um papel necessário para garantir a saúde financeira da empresa e a minimização de riscos. Por meio do monitoramento, a empresa pode identificar precocemente sinais de risco, como atrasos nos pagamentos, mudanças no histórico de crédito ou problemas financeiros que afetem a capacidade de pagamento do cliente.

Isso permite tomar ações proativas para evitar a inadimplência, como negociações de pagamento, ajustes nos limites de crédito e outras medidas corretivas.

Atualmente, existem diversas ferramentas que podem ser usadas para realizar o monitoramento de clientes e fornecedores. Com essas soluções, você pode fazer a análise de CPF ou CNPJ a partir de pesquisas bem definidas.

A solução de monitoramento de clientes, parceiros e fornecedores da Serasa Experian é a mais completa do mercado para pessoas jurídicas e pode gerar ótimos resultados para a sua organização. Com ela, você pode acompanhar o comportamento dos seus clientes, fornecedores e outros parceiros comerciais.

Vale ressaltar que diversos filtros podem ser utilizados durante o monitoramento de clientes e fornecedores, como score de crédito, setor de atuação, tempo de desenvolvimento das atividades no mercado e mais. Afinal, nossa ferramenta é altamente personalizável. Dessa forma, cada empresa pode definir os alertas de acordo com suas próprias políticas de crédito.

Gostou das dicas que selecionamos para você? Esperamos que sim! Aqui na Serasa Experian, você encontra diversos conteúdos úteis para o seu negócio, bem como soluções completas para otimizar os resultados da sua empresa. Continue nos acompanhando!