Histórico financeiro: alternativa para melhorar a política de crédito

A cada dia que passa, o ambiente empresarial está mais competitivo e, com isso, a gestão de crédito torna-se um aspecto muito importante para o sucesso financeiro das organizações. No entanto, muitas empresas enfrentam o desafio de equilibrar a expansão dos negócios com a mitigação do risco de inadimplência.

Para isso, o histórico financeiro desempenha um papel muito importante nas organizações. Afinal, é possível analisar os padrões de pagamento, a saúde financeira e o comportamento passado dos clientes. Assim, as empresas podem tomar decisões mais assertivas e reduzir as chances de inadimplência.

Ficou interessado no assunto? Continue sua leitura para conferir o material completo que preparamos sobre histórico financeiro e sua relevância na otimização das políticas de crédito. Confira!

O que é o histórico financeiro?

O histórico financeiro refere-se a um registro detalhado das transações e atividades financeiras de uma pessoa, empresa ou entidade ao longo do tempo. Ele documenta todas as entradas e saídas de dinheiro, bem como outros aspectos importantes da saúde financeira, como investimentos, empréstimos, pagamentos, receitas e despesas.

Esse histórico pode abranger várias áreas, como contas bancárias, investimentos em ações, propriedades, empréstimos, cartões de crédito e outras transações financeiras. É essencial para avaliar a situação financeira atual, entender os hábitos de gastos e identificar possíveis problemas ou oportunidades.

É válido ressaltar que, para garantir os efeitos corretos, o histórico financeiro precisa incluir diversas informações, como transações bancárias, cheques emitidos, compras de ações, empréstimos, histórico de pagamentos e mais.

O que são as políticas de crédito?

O histórico financeiro está intimamente ligado à política de crédito, afinal, este segundo conceito está relacionado com as diretrizes e procedimentos estabelecidos por uma empresa que concede algum tipo de crédito para determinar como e para quem o empréstimo/benefício será concedido. Essas políticas são fundamentais para gerenciar o risco nas organizações e garantir que a instituição conceda crédito de forma responsável e sustentável.

Além disso, elas estabelecem os requisitos mínimos que os solicitantes de crédito devem atender para serem considerados elegíveis ao recebimento do benefício. Vale ressaltar que esse crédito não se refere somente a bancos, mas também a indústrias, atacados e varejos que vendem à prazo ou emitem seus próprios cartões.

Isso pode incluir uma análise da capacidade e pontualidade de pagamento, histórico de crédito, contratos ativos e, claro, o histórico financeiro.

Além disso, elas são responsáveis por definir os processos e procedimentos para avaliar o perfil de risco associado a cada pedido de crédito. Tendo essas informações em mente, elas estabelecem os limites máximos de crédito que podem ser concedidos a cada cliente com base em sua capacidade de pagamento e histórico financeiro. Interessante, não é?

Quais são os tipos de política de crédito?

Existem diversos tipos de política de crédito, sendo que cada um deles possui características específicas que atuam conforme o posicionamento e necessidade da organização. Por isso, é muito importante conhecer as características de cada uma. Entenda mais:

Política de crédito conservadora

Como o próprio nome diz, a política de crédito conservadora possui um nível de risco muito baixo, dessa forma, a empresa se torna muito seletiva sobre quem oferecerá o crédito. Também é válido ressaltar que as condições para a concessão do benefício em organizações que adotam esse tipo de política tendem a ser muito específicas e complexas.

Assim como muitos outros aspectos organizacionais, a política de crédito conservadora possui vantagens e desvantagens. Em primeiro lugar, os negócios que adotam essas práticas tendem a possuir uma taxa de inadimplência menor, visto que os cuidados são redobrados. Apesar disso, os consumidores podem não se interessar pelo benefício, já que é mais difícil alcançá-lo.

Política de crédito agressiva

Podemos definir a política de crédito agressiva como o oposto da conservadora. Ou seja, no modelo anterior, explicamos que, durante a gestão de risco, as empresas redobram os cuidados e exigem condições muito específicas para conceder um crédito. A política agressiva age ao contrário, visando abranger o máximo de pessoas possível com exigências mais simplificadas.

Isso significa que as organizações tendem a assumir riscos maiores, pois, uma vez que as condições são reduzidas, a taxa de inadimplência pode aumentar significativamente. Por esse motivo, é fundamental manter um controle e monitoramento da carteira de clientes mesmo após a concessão de crédito.

Por exemplo, com o feature Histórico de Pagamento Financeiro da Serasa Experian, você consegue manter esse controle com seus clientes empresas. Legal, não é? Assim, suas análises são mais profundas e relevantes.

Política de crédito moderada

A política de crédito moderada visa alcançar o equilíbrio entre os dois modelos apresentados anteriormente. Ou seja, os riscos são calculados com mais precisão, considerando o potencial de retorno sobre o investimento.

Esse é um modelo muito prático, visto que pode atender bem as necessidades de organizações com objetivos financeiros diferentes. Afinal, mais pessoas terão acesso ao crédito, ao mesmo tempo que os riscos de inadimplência são minimizados.

Qual é a importância de usar o histórico financeiro nas políticas de crédito?

Agora que você já sabe o que é o histórico financeiro e as políticas de crédito, está pronto para compreender com mais clareza como ambos os conceitos são interligados. Afinal, a inteligência analítica para definir quem receberá os benefícios é fundamental.

Primeiramente, o histórico financeiro fornece uma visão detalhada do comportamento passado do CPF ou CNPJ em relação ao crédito, incluindo seu comportamento de pagamento, com dados do Cadastro Positivo, dívidas existentes, inadimplência e outros indicadores de risco.

Como toda organização busca sucesso no mercado e com a sua não diferente, é de vital importância avaliar com maior precisão o risco associado a cada solicitação de crédito para tomar decisões embasadas sobre a concessão ou negação do benefício, pois isso reduzirá os riscos de inadimplência, problemas e confusões.

O mesmo vale para o histórico financeiro! Isto é, os dados fornecidos por essa alternativa te ajudam a enriquecer sua política de crédito para compreender ainda melhor quais empresas parceiras são seguras, apoiando a automatização da análise de crédito e a revisão de limites.

Como desenvolver uma política de crédito assertiva?

Criar uma política de crédito para a sua empresa pode ser um processo complicado e confuso, principalmente para empresas que não possuem muita experiência com a concessão de crédito. Uma vez que se trata de critérios específicos, o desenvolvimento das suas normas precisa ter cautela e atenção, pois só assim você conseguirá criar diretrizes eficientes.

Para te ajudar nesse processo, preparamos uma série de dicas úteis para desenvolver uma política de crédito assertiva. Continue lendo e confira o que preparamos:

Analise as necessidades da organização

Comece identificando os objetivos específicos que a política de crédito deve alcançar. Comece definindo se deseja minimizar o risco de inadimplência, aumentar a rentabilidade da carteira de crédito, expandir a base de clientes ou melhorar a experiência do cliente. Lembre-se de considerar esses aspectos durante o período inicial da criação da sua política.

Para facilitar ainda mais esse processo, entenda o mercado em que você está inserido e conheça bem o público-alvo ao qual pretende conceder crédito. Isso inclui entender as tendências econômicas, as características demográficas dos clientes potenciais e as necessidades de crédito do mercado.

Obtenha o histórico financeiro dos seus clientes

Ao longo deste conteúdo, falamos sobre o que é o histórico financeiro e sua relevância para as organizações que concedem crédito e que desejam otimizar esse processo. Durante a criação da política de crédito, é claro que esse aspecto não poderia ficar de fora.

Esse passo é fundamental para avaliar o risco de crédito e tomar decisões com base em informações confiáveis. Ao analisar o histórico financeiro, como balanços patrimoniais, demonstrações de resultados e fluxo de caixa, é possível entender a saúde financeira da empresa cliente, sua capacidade de pagamento e sua estabilidade financeira a longo prazo.

Isso ajuda a determinar os limites de crédito adequados, os termos de pagamento e quaisquer medidas adicionais de proteção que possam ser necessárias, como garantias ou seguro de crédito.

Além disso, o histórico financeiro fornece insights sobre a pontualidade de pagamentos passados e possíveis padrões de comportamento que possam indicar um maior risco de inadimplência. Para isso, é fundamental obter as informações de uma fonte segura e assertiva. Continue sua leitura para ver um exemplo!

Conheça o Histórico de Pagamento PJ da Serasa Experian!

Para obter uma visão profunda dos seus clientes pessoa jurídica, nada melhor do que contar com uma solução consolidada no mercado e de altíssima qualidade! Para isso, conheça o Histórico de Pagamento PJ, uma ferramenta ideal para você entender melhor os hábitos das empresas que se relacionam com o seu negócio.

Com essa solução, tenha acesso a dados positivos atualizados sobre o comportamento de pagamento no mercado nos último 12 meses, incluindo o que foi pago dentro da data de vencimento e a faixa de dias em atraso.

A partir do relacionamento com o mercado de crédito, a ferramenta avalia os riscos associados ao histórico para definir as condições de pagamento ideais ao seu negócio, com redução de 50% nas taxas de inadimplência e maior potencial de rentabilização. Ainda, identifica perfis de pagamento à vista ou a prazo.

Interessante, não é? Conheça o Histórico de Pagamento PJ!

Compreenda o perfil financeiro dos seus clientes e o motivo dos negócios

Compreender o perfil financeiro dos clientes é um passo crucial para desenvolver uma política de crédito assertiva. Isso envolve analisar diversos aspectos, como histórico de crédito, capacidade de pagamento, fluxo de caixa e padrões de comportamento financeiro.

Ao entender com mais clareza qual é o perfil de risco de cada cliente, a empresa pode determinar de forma mais precisa se vale a pena conceder o crédito para essa pessoa ou organização, estabelecer limites de crédito adequados e definir os termos de pagamento mais apropriados.

Além disso, entender o perfil financeiro permite identificar clientes potencialmente arriscados, prevenindo possíveis inadimplências e minimizando perdas financeiras. Por meio dessa análise detalhada, as empresas podem adaptar sua abordagem de crédito conforme as necessidades individuais de cada cliente, mantendo um equilíbrio saudável entre impulsionar as vendas e mitigar os riscos.

Desenvolva um manual com informações relevantes

Sua política de crédito deve ser o mais otimizada possível e, para garantir uma concessão de benefícios justa, as normativas devem estar bem elaboradas e definidas. Por isso, uma dica muito importante para melhorar suas regulamentações é criar um manual oficial com todas as informações relevantes levantadas até o momento.

Esse manual serve como um guia detalhado para a equipe, garantindo consistência na aplicação da política de crédito e proporcionando diretrizes claras para lidar com diferentes situações. Ele deve incluir informações sobre os critérios de concessão de crédito, os procedimentos para avaliação do risco de crédito, os termos e condições de pagamento, os limites de crédito, os procedimentos de cobrança e as medidas a serem tomadas em caso de inadimplência.

Além disso, o manual pode fornecer orientações sobre como lidar com exceções, como avaliações para novos clientes e revisões de crédito quem já foi liberado o crédito. De modo geral, esse documento garantirá a compreensão da política de crédito em toda a organização, o que é fundamental para assegurar uma abordagem coesa e eficaz na gestão do crédito e na mitigação de riscos.

Realize os ajustes necessários

É muito difícil acertar em uma política de crédito logo na primeira tentativa. Apesar disso, é válido ressaltar que ferramentas tecnológicas como o Histórico de Pagamento PJ podem tornar esse processo mais assertivo.

O mercado está em constante mudança, bem como a situação financeira de seus clientes, por isso, é fundamental se manter atento e realizar as atualizações necessárias na sua política de crédito para ela se manter eficiente e assertiva.

Vale ressaltar que esse processo envolve analisar os resultados e feedbacks, identificar áreas de melhoria e fazer os ajustes adequados. Por exemplo, se houver um aumento na taxa de inadimplência, pode ser necessário revisar os critérios de concessão de crédito ou fortalecer os procedimentos de cobrança.

Da mesma forma, se a empresa estiver perdendo oportunidades de vendas devido a políticas de crédito muito restritivas, pode ser a hora de flexibilizá-las para melhor atender às necessidades dos clientes e impulsionar o crescimento. Ao realizar ajustes pró ativos e responsivos, a empresa pode adaptar sua política de crédito para conduzir uma operação de forma segura, maximizar as vendas e minimizar os riscos.

Interessante, não é mesmo? Criar uma política de crédito bem definida pode proporcionar diversos benefícios para a sua organização. Por isso, é necessário ter em mãos as informações mais relevantes sobre as empresas nas quais você faz negócio, como o histórico financeiro.

Nós esperamos que as informações tenham sido muito úteis e tenham te ajudado a implementar uma estratégia cada vez mais assertiva. Conte conosco para garantir o sucesso da sua política de concessão de crédito. Até a próxima!