A jornada de compra do consumidor brasileiro tem um ponto crítico que define o sucesso ou fracasso de uma venda: o momento do pagamento. E aqui vai um dado que deveria acender um alerta em toda empresa que vende a crédito: pesquisas da PwC indicam que 60% dos consumidores abandonam o carrinho por falta de crédito ou de opções de pagamento adequadas.
Em um mercado cada vez mais competitivo, não basta ter o melhor produto ou preço. Se o cliente não encontra uma forma viável de pagar, a venda simplesmente não acontece.
Num país onde mais de 80 milhões de pessoas possuem algum tipo de restrição de crédito, segundo o mais recente Boletim Econômico da Serasa Experian, a experiência de pagamento deixou de ser apenas operacional para se tornar estratégica. Quem oferece mais formas de pagar, vende mais. Quem vende com crédito próprio, fideliza melhor.
Na prática, a experiência de pagamento se tornou um dos principais fatores de decisão de compra — e um dos pilares mais relevantes de fidelização do consumidor.
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- Quando o "não" do banco tradicional vira "sim" no varejo
- O Crédito do Trabalhador: a nova fronteira do crédito no Brasil
- Da fricção à fluidez: crédito embarcado no checkout
- O momento de agir: uma janela de 12 a 18 meses
- Credit as a Service: infraestrutura completa para operar crédito próprio
- A experiência que fideliza
- Crie seu próprio meio de pagamento e saia na frente
Quando o "não" do banco tradicional vira "sim" no varejo
O cenário é conhecido: um cliente entra na loja, escolhe o produto, chega ao checkout e ouve "crédito negado". A venda não acontece. O cliente sai frustrado. O varejista perde receita.
Mas esse "não" do banco tradicional não reflete necessariamente o risco real daquele consumidor. Muitas vezes, reflete apenas a política de uma instituição financeira que não conhece o histórico de compra e comportamento de pagamento daquele cliente específico.
É por isso que empresas inovadoras estão criando suas próprias linhas de crédito. Com dados próprios de comportamento de compra e pagamento, combinados com inteligência analítica de mercado, é possível aprovar com segurança clientes que seriam recusados pelos canais tradicionais.
Um exemplo de sucesso são os varejistas que já possuem sua operação própria de crédito, que utilizam as informações valiosas de seus clientes em diferencial competitivo.
O resultado? Aumento da taxa de conversão, ticket médio mais alto, maior life time value e um cliente que passa a ter uma relação de confiança com a marca que acreditou nele quando o banco não acreditou.
O Crédito do Trabalhador: a nova fronteira do crédito no Brasil
Desde março de 2024, o mercado brasileiro ganhou uma modalidade de crédito que está redefinindo a experiência de pagamento: o Crédito do Trabalhador. O Crédito Consignado Privado, com desconto direto em folha de pagamento, é voltado para os mais de 45 milhões de profissionais CLT do país, segundo o Ministério do Trabalho.
Os números dessa transformação são expressivos. De acordo com a Febraban, a expectativa é que o Crédito do Trabalhador movimente até R$ 300 bilhões nos próximos anos. Para efeito de comparação, esse volume é comparável ao crescimento inicial de modalidades consolidadas como antecipação de FGTS e crédito consignado de INSS.
Mas aqui está o insight mais importante: pela primeira vez, esse crédito pode ser oferecido diretamente no ponto de venda, integrado ao checkout, sem que o cliente precise sair da loja ou interromper a jornada de compra para buscar crédito em um banco.
Da fricção à fluidez: crédito embarcado no checkout
Integrar o crédito diretamente no checkout muda completamente a lógica da jornada de aquisição de produtos e serviços.
Em vez de exigir que o consumidor “vá atrás” de crédito antes da compra, como ele está disponível e sem burocracia, a decisão acontece ali, no momento de maior intenção.
Quando o crédito é incorporado ao checkout, os resultados são concretos. Dados da NatWest e BCG mostram que essa integração gera:
- +12% de aumento nas taxas de conversão
- +30% de aumento no ticket médio
- 1,8x mais compras e até 25% maior de LTV (lifetime value)
Para o consumidor, significa poder parcelar uma compra de maior valor com desconto em folha, garantindo aprovação rápida e condições previsíveis. Para a empresa, representa uma oportunidade de vender mais, com menor risco de inadimplência e criando um vínculo duradouro com o cliente.
O momento de agir: uma janela de 12 a 18 meses
Os próximos 12 a 18 meses representam uma janela de oportunidade única. Hoje, o mercado de Crédito do Trabalhador como meio de pagamento é um oceano azul. Empresas que ingressarem agora terão a vantagem de construir suas operações com menor concorrência e estabelecer posicionamento antes que a modalidade se torne amplamente adotada.
Após esse período, o mercado tende a se acomodar, com mais players disputando o mesmo espaço e margens menores. Quem entrar primeiro, sai na frente.
Para gestores e analistas de crédito que avaliam a viabilidade de integrar novas formas de pagamento, o Crédito do Trabalhador representa:
- Redução de inadimplência com garantia em folha de pagamento
- Ampliação de ticket médio e conversão no checkout
- Criação de uma nova fonte de receita além do core business
- Fidelização de clientes com condições diferenciadas de crédito
- Posicionamento competitivo em um mercado em expansão
Credit as a Service: infraestrutura completa para operar crédito próprio
A implementação de uma operação de crédito própria pode parecer complexa, mas soluções de Credit as a Service (CaaS) tornam esse processo acessível tanto para empresas não bancárias quanto para instituições financeiras que querem testar e escalar novos produtos rapidamente.
A MOVA, solução Credit as a Service da Serasa Experian, oferece infraestrutura completa para que varejistas e empresas de diferentes setores possam oferecer Crédito do Trabalhador como meio de pagamento. A solução reúne em uma única plataforma:
Tecnologia pronta para uso: integração via API ou modelo White Label, com a identidade da sua marca, permitindo personalização completa da experiência do cliente.
Infraestrutura completa: compliance regulatório, sistemas antifraude e integração financeira simplificada, sem que sua empresa precise se tornar um banco.
Plataforma digital: solicitação e análise 100% online e automatizada, garantindo tomada de decisão rápida e segura para aprovação de crédito.
Inteligência analítica: acesso a dados qualificados, modelagem estatística e políticas de crédito com recursos exclusivos da maior datatech do país, trazendo precisão e segurança para as operações.
A experiência que fideliza
No final, a experiência de pagamento é o que transforma uma venda pontual em um relacionamento duradouro. Quando sua empresa oferece crédito próprio, especialmente com uma modalidade segura como o Crédito do Trabalhador, você está dizendo ao cliente: "Acreditamos em você. Queremos facilitar sua vida. E queremos que você volte."
Essa é a diferença entre ser apenas mais um ponto de venda e se tornar o parceiro financeiro de confiança do seu cliente.
Crie seu próprio meio de pagamento e saia na frente
Se você já entendeu que possui uma grande oportunidade nas mãos e quer implantar o Crédito do Trabalhador na sua empresa, a MOVA Solução Credid as a Service da Serasa Experian entrega tudo o que você precisa para oferecer esse meio de pagamento em canais físicos e digitais de forma simples, ágil e segura. Conte com a infraestrutura, credibilidade, dados e inteligência analítica que só a Serasa Experian pode oferecer.
