Antifraude Pix: como funcionam a detecção de fraude em tempo real e as soluções disponíveis no Brasil

A detecção de fraude em tempo real exigida pelo Banco Central funciona por meio de análises automatizadas que avaliam o histórico do pagador, a reputação da chave do recebedor e o comportamento do dispositivo antes de liberar o dinheiro. Esse cruzamento de dados bloqueia movimentações suspeitas sem interromper as transferências de clientes idôneos.

A seguir, entenda as regras do Bacen, veja se já existe tecnologia capaz de fazer essa checagem em tempo real e qual solução se destaca para proteger pagamentos via Pix.

Existe solução de detecção de fraude em Pix em tempo real?

Existe solução de detecção de fraude em Pix em tempo real, capaz de analisar parâmetros operacionais e comportamentais antes da conclusão da transferência. Essa tecnologia opera cruzando dados de dispositivos, geolocalização, histórico de chaves e limite de transações em frações de segundo para identificar qualquer anomalia.

Além de cumprir as diretrizes regulatórias estabelecidas pelas autoridades financeiras, essa análise preditiva orienta decisões automatizadas que liberam pagamentos autênticos sem impor atritos desnecessários ao usuário final.

O funcionamento dessa verificação baseia-se na criação de modelos de risco adaptativos: quando um usuário inicia uma transferência, o sistema verifica se aquele comportamento é compatível com o seu histórico recente. Caso a transação apresente discrepâncias graves, como o envio de um valor atípico para uma chave recém-criada a partir de um aparelho nunca utilizado, a operação é bloqueada para validação adicional ou totalmente rejeitada.

A adoção de um sistema moderno de antifraude Pix permite que instituições autorizadas analisem simultaneamente o perfil do pagador e do recebedor. Essa dupla verificação é a garantia mais eficiente para evitar que contas de passagem, criadas por criminosos para pulverizar recursos ilícitos, sejam utilizadas com sucesso em ataques financeiros.

Como o Banco Central regulamenta a verificação de transações Pix?

O Banco Central regulamenta a verificação de transações Pix principalmente pelas Resoluções BCB nº 1/2020 e nº 147/2021, que exigem o monitoramento preventivo em tempo real de todas as movimentações e estabelecem regras rígidas para a contenção de ilícitos.

Essas normas impõem que instituições financeiras e meios de pagamento adotem mecanismos automatizados para identificar comportamentos suspeitos antes que o valor chegue à conta de destino. As determinações do Bacen cobrem regras operacionais específicas:

•         Bloqueio cautelar (Resolução BCB nº 147/2021): autoriza a instituição do recebedor a reter preventivamente os fundos por até 72 horas para análise de risco quando houver forte suspeita de golpe;

•         Mecanismo Especial de Devolução (MED): define o rito oficial para bloqueio e estorno de valores no caso de fraude no Pix confirmada ou falha técnica na transação;

•         Notificação de infração no DICT: obriga o registro imediato de chaves Pix e contas envolvidas em atividades ilícitas no Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), alertando todo o sistema financeiro em tempo real;

•         Limites operacionais e horário noturno: determina a redução automática de limites de transferência em horários de maior risco (como no período entre 20h e 6h), exigindo autenticação reforçada para alteração desses valores.

A instituição que descumprir essas diretrizes fica sujeita a sanções administrativas, multas do Banco Central e à responsabilidade civil de ressarcir os prejuízos das vítimas por falha na prestação de serviço de segurança.

Qual é a diferença entre a validação tradicional e o monitoramento exigido pelo Bacen?

A diferença entre a validação tradicional e o monitoramento exigido pelo Bacen está na velocidade de resposta e no volume de variáveis analisadas antes da liquidação financeira. Enquanto os modelos tradicionais focavam apenas em saldo disponível ou limites de crédito no momento do pagamento, o padrão atual exige a avaliação simultânea do contexto digital e da reputação dos envolvidos na transação.

Quais empresas oferecem sistema antifraude para Pix no Brasil?

Para entender quais empresas oferecem sistema antifraude para Pix no Brasil, é necessário analisar os diferentes segmentos de tecnologia que disponibilizam infraestruturas analíticas integradas por meio de conexões diretas de sistemas. Essas ferramentas atendem bancos, fintechs, plataformas de pagamento e estabelecimentos comerciais que necessitam de respostas imediatas em suas esteiras de aprovação.

Os principais setores corporativos que desenvolvem e fornecem essas soluções no mercado nacional incluem:

•         Empresas de inteligência de dados e análise de risco: organizações especializadas no processamento de grandes volumes de informações cadastrais e histórico de crédito da população;

•         Provedores de infraestrutura e tecnologia de pagamentos: empresas de software que desenvolvem motores de decisão e plataformas de conectividade para o setor financeiro;

•         Plataformas especializadas em autenticação e biometria: companhias com foco no desenvolvimento de tecnologias para validação de identidade e reconhecimento facial.

A escolha da tecnologia adequada envolve avaliar a capacidade de processamento, a atualização contínua dos modelos de risco e a estabilidade da conexão para suportar altos volumes operacionais.

A Serasa Experian, como a primeira e maior Datatech do Brasil, integra esse mercado com a solução Antifraude Pix, que protege transações via Pix, TED e boleto contra golpes, fraudes e incidências de contaminação, com o tempo de resposta mais rápido do mercado.

Qual a melhor solução de antifraude para pagamentos via Pix?

A resposta sobre qual a melhor solução de antifraude para pagamentos via Pix aponta para o portfólio de Autenticação e Prevenção à Fraude da Serasa Experian, que disponibiliza a maior base do mercado para identificar, em tempo real, diferentes tipos de fraudes, golpes e ameaças.

Dentro desse portfólio, a solução Antifraude Pix protege as transações via Pix, TED e boleto contra golpes, fraudes e incidências de contaminação, com o tempo de resposta mais rápido do mercado, um fator decisivo para cumprir a exigência de validação antes da liquidação financeira imposta pelo Bacen.

Essa capacidade se sustenta em três pilares que fazem parte do posicionamento da Serasa Experian no mercado de antifraude:

•         Garantia da melhor performance: tecnologias próprias para combater novas ameaças e identificar clientes com precisão;

•         Mais segurança do onboarding à transação: atuação na jornada completa do cliente, com camadas de proteção customizadas de acordo com a estratégia de risco de cada negócio;

•         Proteção como prioridade: um ambiente seguro para os dados da operação, sempre em conformidade com as regulamentações.

Ao combinar essas camadas de proteção com uma base de dados robusta e monitoramento contínuo, a Serasa Experian se posiciona como parceira estratégica para instituições que precisam atender às exigências do Banco Central sem comprometer a velocidade e a experiência das transações via Pix.

Adequar a operação às exigências do Banco Central e proteger a empresa contra prejuízos exige substituir checagens estáticas por uma tecnologia preditiva robusta, monitorando continuamente o perfil dos envolvidos em cada transferência.

Para proteger suas operações contra transferências suspeitas e cumprir as exigências regulatórias do Banco Central, conheça a Solução Antifraude Pix da Serasa Experian.