Sem garantias para conseguir crédito? Negociando para diminuir as taxas de juros para poder financiar a melhoria do seu negócio ou mesmo colocá-lo de volta aos eixos? Caso esses sejam seus problemas para obter empréstimos, esse artigo vai te ajudar.
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
Em busca das garantias
O Fampe – Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas é uma garantia complementar às operações de crédito contratadas. Criado pelo Sebrae, possibilita que mais pequenas empresas tenham suas necessidades de crédito atendidas, inclusive para as empresas de serviço, onde essas garantias geralmente não existem. Conheça as respostas às perguntas mais frequentes e saiba como e beneficiar.
Quem pode solicitar?
São beneficiadas pelo Fampe: MEIs, microempresas, empresas de pequeno porte (faturamento até R$ 4,8 milhões/ano) e pequenas agroindústrias formalizadas, de acordo com a Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas.
Qual o valor máximo que o Fampe garante?
O Fampe garante até 80% do valor da garantia solicitada pela instituição financeira. O valor máximo do empréstimo é bem amplo e depende do porte da empresa (MEI, ME, EPP) e da modalidade de crédito, variando entre R$ 10 mil até R$ 700 mil. O Fampe não substitui totalmente a necessidade de garantias da própria empresa, nem pode ser utilizado quando o cliente já possui todas as garantias exigidas para o acesso a um financiamento. Desta forma, o banco conveniado ao Sebrae somente pode exigir garantias para a parcela do financiamento não coberta.
O Fampe pode ser utilizado para qualquer tipo de empréstimo?
O Fampe pode ser utilizado por qualquer linha de crédito das instituições financeiras conveniadas, cuja finalidade seja:
- Investimento fixo: máquinas, equipamentos, obras civis;
- Capital de giro;
- Produção e comercialização de produtos e serviços para exportação;
- Desenvolvimento tecnológico e inovação.
Quais são as instituições financeiras conveniadas?
- ACCREDITO
- AGEFEPE
- Agência de Fomento de Goias - GoiásFomento
- Agência de Fomento de São Paulo – Desenvolve SP
- Agência de Fomento do Paraná
- Agência de Fomento e Desenvolvimento do Estado do Piauí S/A
- Agência de Fomento do Estado do Rio Grande do Norte - AGN
- Agência de Fomento do Rio de Janeiro – AGERIO
- Banco do Estado de Sergipe - BANESE
- Banco do Brasil S.A*
- Banco Original
- Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais - BDMG
- Banco BMG
- Banco Regional de Brasília - BRB
- Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul - BRDE
- Caixa Econômica Federal - CAIXA
- DESENVOLVE RR
- Banco Cooperativo do Brasil - Bancoob/Sistema Sicoob
*Embora o convênio com o Banco do Brasil, no âmbito do FAMPE, esteja vigente, as operações estão temporariamente suspensas.
A instituição financeira solicitou uma garantia maior que o valor empréstimo. Isto está correto?
Normalmente a garantia exigida é maior que o valor do empréstimo, mas, pode variar, dependendo da instituição financeira. Veja um exemplo prático: Solicitação de empréstimo de R$ 100.000,00, com exigência de garantia de 130% sobre o valor do empréstimo utilizando o Fampe: - Valor solicitado de empréstimo: R$ 100.000,00; - Valor da garantia R$ 130.000,00; - Valor garantido pelo Fampe (80% sobre R$ 130.000,00) = R$ 104.000,00; - Valor garantido pela empresa ou sócios (20% sobre R$ 130.000,00): R$ 26.000,00.
O Fampe pode garantir 100% do valor do empréstimo?
O Fampe, pelo seu regulamento, pode garantir até 80% do valor do empréstimo. Entretanto, alguns setores por meio de suas associações, podem criar um fundo complementar para garantir os 20% faltantes. Essa iniciativa ainda não é amplamente encontrada no mercado, mas caso tenha interesse, consulte a associação de classe do seu ramo de atividade e pergunte se a associação possui um fundo de garantia complementar e o que é preciso fazer para acessar o fundo complementar.
Quanto custa para utilizar o Fampe?
O custo do Fampe é de 0,1% sobre o valor da garantia. Mas lembre-se: é sobre o valor da garantia e não do empréstimo.
Como faço para solicitar a garantia do Fampe para meu empréstimo?
Pergunte a instituição financeira onde você já possui relacionamento e irá pedir crédito se ela é conveniada ao Fampe/Sebrae. Caso ela informe que sim, verifique se a linha de crédito que você está buscando é coberta pelo Fampe. Se sim, é só solicitar o seu uso!
Quando a instituição financeira é conveniada pelo Fampe, ela sempre vai aprovar a solicitação de empréstimo garantida pelo Fundo?
Não. Mesmo com aval do Fampe, o Sebrae não intervirá na decisão de concessão de crédito. A avaliação de crédito, prazos e taxa de juros são feitas pela instituição financeira, que pode conceder ou negar o pedido de empréstimo, com base no seu risco de crédito. Também o Fampe não é um seguro de crédito, portanto, é necessário estar sempre em dia com a dívida contraída junto à instituição financeira.
Em busca de melhores taxas: o papel do score de crédito de sua empresa
Você sabia que a instituição financeira calcula seu risco de inadimplência através do seu score de crédito? Empresas com menor risco podem acessar as melhores negociações de juros. Você já conhece o Serasa Score da empresa? Consulte a página do Serasa Score aqui.
O que o Serasa Score mede?
Você ou sua empresa estão negativados? Seus dados cadastrais e dos sócios estão atualizados? E o relacionamento com o mercado, como anda? Essas são algumas das informações avaliadas pela Serasa Experian para construir uma pontuação que vai 0 a 1000, indicando qual a chance de sua empresa pagar suas contas em dia.
Como melhorar seu score?
Pagando as contas da sua empresa em dia, diminuindo os níveis de endividamento do seu negócio em relação a seu faturamento, melhorando a saúde financeira dos sócios, manter seus dados sempre atualizados são formas práticas de melhorar seu score. Uma boa dica também é sempre monitore o CNPJ da sua empresa e o CPF de todos os sócios com a solução Saúde do Seu Negócio da Serasa Experian.
Quer saber mais sobre o score de crédito?
Acesse o e-book Guia de Score para Micro e Pequenas Empresas e saiba tudo sobre o Serasa Score para empresas! Esse conteúdo foi criado pelo Sebrae para o Projeto Aprenda Serasa Sebrae!
