CRÉDITO COM GARANTIA DE RECEBÍVEIS (CRÉDITO FUMAÇA)

Ofereça crédito com garantia de recebíveis aos seus clientes de forma simples, ágil e com total autonomia

Agora sua empresa pode oferecer crédito mesmo sem ser um banco e gerar novas fontes de receita.

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Empresas de todos os setores podem oferecer crédito com baixo risco financeiro

  • Marketplace

  • Empresas de
    benefícios

  • Prestador de serviços
    e indústria

  • Planos de saúde

  • Plataforma de
    pagamentos e
    repasses

Ofereça Crédito com Garantia de Recebíveis de Cartão aos seus clientes

Também conhecido como Crédito Fumaça, é ideal para empresas que fazem pagamentos recorrentes, possibilitando o capital de giro aos parceiros. Com a MOVA, solução Credit as a Service da Serasa Experian, encontre em um só lugar uma plataforma modular 100% digital e explore novas oportunidades de crescimento.

Tecnologia pronta para integração via API ou White Label

Infraestrutura financeira completa

Compliance regulatório e licenças no Banco Central

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Conheça os módulos do Crédito com Garantia de Recebíveis

Nossa solução entrega uma estrutura completa para sua empresa desenvolver linhas de produtos de Crédito Fumaça de forma automatizada, legalmente assegurada e com ganhos operacionais:

Entenda cada uma das etapas:

Onboarding

Integração do tomador de crédito na plataforma MOVA.

Análise de crédito

A solicitação de crédito passa por avaliação completa de viabilidade e riscos.

Formalização

Após a aprovação, a operação é formalizada com a cessão fiduciária dos direitos creditórios.

Recebimento e cobrança

A MOVA gerencia todo o processo, garantindo que os recebíveis sejam utilizados no pagamento do empréstimo.

Gestão e CRM

Visibilidade total da carteira, com acompanhamento em tempo real e dashboards para identificar oportunidades de rentabilização.

Apoiamos a análise de crédito com recebíveis em diversos segmentos

 Se a sua empresa faz repasses com frequência, use os pagamentos futuros como garantia e faça ofertas de crédito com taxas mais competitivas. Uma oportunidade segura de gerar uma nova fonte de receitas, fortalecer seu ecossistema e aumentar as vendas.

Marketplace

O Crédito com Garantia de Recebíveis pode ser utilizado para oferecer empréstimos aos parceiros que usam a plataforma para realizar vendas. Seja no nicho de alimentação, produtos físicos ou serviços, as empresas obtêm obtenham capital de giro para expandir as operações ou investir em melhorias.

Plataforma de repasses

Com o Crédito Fumaça, a plataforma de repasses pode realizar ofertas de crédito aos parceiros e usar os pagamentos futuros como garantia. Isso ajuda as empresas a manterem suas operações e a investirem em novos equipamentos ou melhorias.

Plano de Saúde

Com o Crédito Fumaça, hospitais e clínicas obtém recursos com menores taxas para investir em novos equipamentos, reformas ou expansão de serviços. Já as operadoras de saúde, por meio do desconto dos recebíveis, contam com garantia de pagamento.

Indústria

O setor industrial pode realizar ofertas por meio do Crédito com Garantia de Recebíveis para empresas com quem possui contratos de manutenção, tendo o repasse como garantia de pagamento. Do outro lado, as empresas de serviços conseguem financiamento com menores taxas para investir em equipamentos e melhorias.

Benefícios

Empresas do setor, como vale-refeição, fazem pagamentos recorrentes a restaurantes e estabelecimentos alimentícios. Com o Crédito Fumaça, a empresa de vale-alimentação pode fazer ofertas atrativas com base nos recebíveis futuros, ajudando os parceiros a manterem seu fluxo de caixa e a investirem em melhorias.

Benefícios além do crédito para os dois lados

Para o tomador do crédito, a solução permite antecipar o fluxo futuro de pagamentos, proporcionando capital de giro antes mesmo da execução do serviço. Para quem concede o crédito, a operação é mais segura devido ao histórico de concessão e ao volume de recebíveis futuros.

Conceda o crédito que vai estreitar o relacionamento e fortalecer seu ecossistema, com baixo risco de inadimplência e alto rentabilidade.

  • Nova fonte de receita: Ao oferecer crédito aos parceiros, sua empresa pode gerar uma nova fonte de receita altamente lucrativa.

  • Baixo risco: A utilização de recebíveis futuros como garantia reduz o risco financeiro para o credor, permitindo ofertas de crédito com condições mais favoráveis para os parceiros e com maior atratividade.

  • Fidelização de cliente: Proporcionar acesso a crédito pode aumentar a lealdade dos seus clientes, fazendo com que eles prefiram sua empresa e crie barreiras de entrada para os concorrentes.

  • Diferenciado: Implementar uma solução de crédito inovadora pode se tornar um diferencial competitivo, atraindo mais parceiros para expansão do negócio

  • Dados próprios: Possibilidade de integrar bases internas, com informações de histórico de transações e comportamento de consumo, permitindo uma avaliação mais assertivas, condições sob medida e ofertas mais competitivas.

Conceda o crédito que vai estreitar o relacionamento e fortalecer seu ecossistema, com baixo risco de inadimplência e alto rentabilidade.

  • Acesso fácil ao crédito: Os parceiros têm mais chances de aprovação de ofertas de crédito em empresas não financeiras, que usam o histórico de relacionamento e desempenho do negócio, sem depender exclusivamente do score de crédito ou garantias pessoais.

  • Taxas vantajosas: Com base no histórico de transações e de faturamento, informações que as instituições financeiras não possuem, os clientes podem ter acesso a condições mais atrativas, ajudando a melhorar o fluxo de caixa e no investimento em melhorias.

  • Aprovação rápida: Como já existe um relacionamento estabelecido e informações sobre o desempenho da empresa, o processo de análise e aprovação do crédito tende a ser mais ágil e menos burocrático do que em instituições financeiras tradicionais.

  • Agilidade na liberação: O processo de análise e liberação do crédito é geralmente mais rápido que em bancos tradicionais, permitindo que o empreendedor resolva necessidades financeiras urgentes e aproveite oportunidades de negócio que exigem ação imediata.

  • Condições flexíveis: Os parceiros encontram em empresas não bancárias ofertas sob medida, que costumam proporcionar condições de pagamento mais alinhadas ao ciclo financeiro do negócio, respeitando a sazonalidade e características específicas do setor de atuação do tomador.

Benefícios em utilizar a solução MOVA para a concessão de crédito

  • Redução de custos e ganho operacional por meio da automatização completa, desde a análise de crédito até a formalização e cobrança.

  • Integração via API ou interface personalizada, com flexibilidade para se adaptar às necessidades específicas de cada negócio.

  • Implementação rápida e simplificada para começar a operação imediatamente.

  • A MOVA é a primeira SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas) autorizada pelo Banco Central do Brasil desde 2019, garantindo conformidade com as regulamentações.

  • O core do seu negócio nem sempre é a concessão de crédito, por isso, oferecemos suporte e treinamento contínuo da solução, além da terceirização de processos de negócios.

Quer implementar o Crédito com Garantia de recebíveis no seu negócio.

Conheça nossa página de Credit as a Service.

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