Consignado privado: 10% das empresas com faturamento acima de R$500 mil acumulam dívidas trabalhistas, releva estudo da Serasa Experian

·      Bancos e instituições financeiras que podem conceder o crédito do trabalhador devem contar com dados complementares da PF e da PJ em suas análises

A Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, realizou um estudo inédito que reforça a importância de ampliar o olhar dos credores consignatários na concessão do crédito consignado privado. De acordo com um levantamento realizado, 10% das empresas que faturam mais de R$500 mil reais, ou seja, uma faixa que engloba empresas de pequeno porte (EPP) em diante, têm dívidas com Previdência, FGTS e Multas Trabalhistas.

A medida em que credores passam a oferecer crédito consignado para funcionários de empresas com as quais não têm convênio, além da visão da pessoa física, tornou-se mais relevante ainda a análise do CNPJ, pois uma vez que uma empresa apresenta riscos, o repasse dos valores do consignado privado poderá ser comprometido. Alguns aspectos a serem considerados são o Score PJ dessa companhia, o índice de longevidade – que mostra chances de encerramento das atividades nos próximos 12 meses – e também a presença de dívidas trabalhistas, que pode indicar falhas na operacionalização de recursos humanos, um ponto relevante no crédito do trabalhador.

O estudo mostra que mesmo empresas que já apresentam certa robustez de faturamento apresentam dívidas de Previdência, FGTS e Multas Trabalhistas. Segundo os dados, 10% delas têm pendências nas obrigações determinadas pela legislação, o que pode ser um risco a mais na gestão operacional dos contratos de consignado e repasses necessários ao trabalhador.

Os dados foram obtidos a partir de um levantamento realizado pela datatech considerando uma amostra de 13 milhões de empresas ativas, refletindo a realidade Brasil, e CNPJs com faturamento acima de R$500 mil. Além disso, MEIs foram desconsideras da amostra. O levantamento considera ainda o novo Indicador de Dívidas Trabalhistas da Serasa Experian que indica empresas que apresentam alguma pendência referente à Previdência, FGTS e Multas Trabalhistas.

“Com o consignado privado, abre-se um mercado promissor ao ampliar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT. Mas essa evolução exige uma análise de risco mais sofisticada e pautada em novas informações e dados complementares. Além do perfil do CPF, o credor agora precisa avaliar também o CNPJ empregador. Fatores como longevidade da empresa, Score de Crédito e dívidas trabalhistas, são determinantes para garantir a saúde da operação e minimizar perdas. Na prática, na análise do empregador, não pagar em dia seus tributos, em especial os relacionadas ao FGTS, - uma vez que estes ocorrem na mesma guia de pagamento do crédito do trabalhador-, podem indicar um risco de inadimplência dos repasses do novo consignado”, explica Eduardo Mônaco, Vice-Presidente de Crédito e Plataformas da Serasa Experian.

O estudo nos setores e regiões

Em relação aos setores dessas empresas, considerando o mesmo filtro de faturamento de mais de R$500 mil, vemos que a indústria é o setor com o maior percentual de dívidas trabalhistas, 15,1%. Na sequência temos o segmento de serviços com 11,9% e comércio, com 9,9%.  

Já olhando por regiões, vemos que o Centro-Oeste apresenta o maior percentual do indicador de dívidas trabalhistas, com 11,7%, seguido pelo Nordeste, com 11,2% e Norte, com 10,8%. A região Sul e a região Sudeste empatam com 9,6% dessa variável. 

“Nosso objetivo aqui na Serasa Experian é oferecer soluções que facilitem e ampliem a segurança do mercado de concessão de crédito, para que assim, empresas e consumidores desfrutem de mais democratização quando o assunto é crédito. Temos expertise e tecnologia que englobam esse conjunto de indicadores, incluindo o pacote de análise para consignado, o Índice de Longevidade e o Indicador Trabalhista, além de plataformas como a da SalaryFits, que apoiam os times de RH na gestão operacional dos contratos de crédito consignado”, finaliza Mônaco.

Metodologia

O estudo foi realizado a partir de uma base Brasil de mais de 13 milhões de empresas ativas, desconsiderando MEIs. O levantamento possui filtros sobre a longevidade das empresas, faturamento, Indicador de Dívidas Trabalhistas, setores de atuação e região.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

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Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados.  

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