Brasileiro tem, em média, 70,5% da sua renda comprometida, segundo estudo inédito da Serasa Experian

·      Levantamento mostra também que capacidade média mensal de pagamento no país é de R$968

·      Material contém quebras por faixas salariais e histórico desde 2022

·      Estudo da datatech foi realizado a partir das informações da solução Renda+, que traz informações de comprometimento de renda e capacidade de pagamento do consumidor

A Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, realizou um estudo inédito que traz informações sobre a renda dos brasileiros: seu comprometimento de renda e sua capacidade de pagamento para novas compras a prazo ou financiamentos, por exemplo. Os dados mostram que, em média, 70,5% da renda dos consumidores do país está comprometida e traz recortes por faixas de remuneração e histórico desde 2022.

O levantamento foi realizado a partir das soluções da datatech que trazem a renda, a capacidade de pagamento, a origem da fonte da renda do consumidor, ou seja, a categoria dessa fonte (assalariado, serviço público, trabalhador informal, etc) e o nível de comprometimento com despesas financeiras gerais, que não somente com dívidas, proporcionando uma visão ainda mais detalhada do perfil do consumidor.

Olhando para o comprometimento por faixas salariais, os brasileiros que ganham até 3 salários-mínimos, apresentam o maior percentual médio comprometido, conforme gráfico abaixo. As porcentagens são: até um salário-mínimo, 90,1%, dois salários-mínimos, 79,4% e três, 71,1%. 

O destaque dos dados percentuais de comprometimento se encontra nas faixas seguintes. Os consumidores com renda de 4 salários-mínimos possuem, em média, 68,9% de comprometimento e os com renda de até 5 salários-mínimos têm 57,9% tomados. O percentual volta a subir na faixa de renda de 6 a 10 salários-mínimos, com 63,8% já reservado. Para o público com ganhos acima de 10 salários-mínimos, o montante volta a cair e atinge o menor patamar: 58,2%.

Já em termos históricos, é possível observar uma leve queda ao longo dos anos. No comparativo entre o primeiro ano da série histórica com o último, houve uma queda de 1,8 p.p., saindo de um comprometimento médio geral de 72,3% em 2022 para 70,5% em 2025. Abaixo, o detalhamento ano a ano.

“Os números mostram como a macroeconomia impacta diretamente o dia a dia dos brasileiros. É possível perceber que o comprometimento da renda, ou seja, porcentagem já comprometida com pagamento de dívidas, financiamentos ou outras obrigações financeiras, teve uma queda no comparativo entre 2022 e 2025. Isso pode ser reflexo de alguns fatores como o mercado de trabalho aquecido e políticas de estímulo a renda. No entanto, temos observado, atualmente, que esse aumento na renda não está contribuindo para conter a elevação da inadimplência no país. Por isso, é tão importante o credor ter à sua disposição informações complementares acerca de cada CPF, como fonte da renda, indo além do comprometimento e capacidade de pagamento. Isso possibilita entender o comportamento financeiro de cada consumidor e ser muito mais assertivo na concessão.”, explica Eduardo Mônaco, Vice-Presidente de Crédito e Plataformas da Serasa Experian.

Capacidade de pagamento

Já a capacidade de pagamento mostra o valor que o consumidor ainda teria disponível para poder arcar com seus compromissos financeiros e engloba, além da renda, os gastos fixos, dívidas já existentes e comportamento financeiro. A capacidade é fundamental, pois tangibiliza o quanto cada pessoa está apta a novos compromissos financeiros.

Em números, a capacidade média do brasileiro atualmente é R$968,00. A pesquisa traz as quebras também por faixas salariais e histórico desde 2022.

Quanto maior a faixa salarial, maior a capacidade de pagamento, conforme o gráfico abaixo. Olhando para renda de até um salário-mínimo, a capacidade de pagamento é de R$120,00. Para dois salários-mínimos, a capacidade quase quadriplica, atingindo R$410,00. E para três salários-mínimos, o valor chega a R$1.056,00.

A capacidade de pagamento vem aumentando ao longo dos anos, como ilustrado abaixo. De 2022 para 2025, houve um crescimento de mais de 30%, saindo de R$728,00 para R$968,00. Isso representa mais de 5% acima da correção do salário-mínimo nesse período.

“A capacidade de pagamento e o comprometimento de renda são variáveis interligadas e impactadas pela economia, como mencionado. Quanto mais informação uma empresa tem, mais precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Esse é o nosso objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, além de ampliar o acesso ao crédito para o consumidor”, finaliza Mônaco.

Metodologia

O estudo foi realizado a partir das soluções de Renda e Renda+ da Serasa Experian que trazem a estimativa de renda aplicada a uma amostra da população brasileira. Os dados têm como referência janeiro de 2025.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

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Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados.  

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