Empreendedorismo Feminino: negócios liderados por mulheres apresentam 20% menos inadimplência, revela estudo inédito da Serasa Experian

·      Dados mostram ainda que 42% dos negócios com sócias majoritárias apresentam Score PJ em faixas intermediárias, entre 400 e 600  

·      Mulheres empreendedoras são, em média, 4 anos mais jovens que os homens e lideram empresas até 50% menores em porte e faturamento

·      Dados fazem parte da nova edição do boletim Panorama PME, produzido pela datatech 

Em comemoração ao Dia do Empreendedorismo Feminino, a Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, traz um estudo inédito sobre o perfil dos negócios liderados por mulheres em sua quinta edição do Boletim Panorama PME. O levantamento foi realizado a partir de uma base Brasil de 23 milhões de empresas ativas e apresenta também informações sobre o Score PJ, longevidade e o perfil dessas empresas.

Os dados mostram que 16% das empresas com sócias apresentam restrições ativas, ou seja, registros de inadimplências existentes; enquanto esse percentual atinge 20% entre as empresas lideradas pelos homens, uma diferença de 20% menos ocorrências.

Outro indicativo importante sobre o perfil de risco das empresas é o Score PJ, pontuação que varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de uma empresa honrar seus compromissos financeiros dentro de um período, funcionando como a reputação financeira das empresas. O Score PJ é também um dos fatores analisados para a concessão de crédito e uma pontuação acima de 500 aumenta as chances de as empresas terem acesso à crédito. O estudo traz que as mulheres apresentam uma distribuição do Score mais equilibrada, com 42% dos negócios femininos nas faixas intermediárias (400 a 600 pontos), contra 38% entre os masculinos.

Já nas faixas de risco mais alto (até 300 pontos), a proporção é ligeiramente menor nas empresas com sócias (32% vs 33%), e nas faixas mais altas (a partir de 700 pontos) os índices são 19% e 21%, respectivamente.

O padrão se repete quando olhamos para o Score PF das sócias dessas empresas. As mulheres têm menor concentração nas faixas de maior risco — 5% das sócias estão nas faixas mais baixas (até 300 pontos), ante 6% entre os homens, 43% nas faixas intermediárias (400 a 600 pontos) - proporção semelhante à dos homens (44%), enquanto 52% figuram nas faixas mais altas (a partir de 700 pontos) - frente a 50% dos sócios. 

“Uma boa nota no Score é reflexo de uma gestão financeira saudável e, por isso, cuidar e monitorar a sua pontuação e a da sua empresa é fundamental. Um bom histórico de pagamento e gestão de crédito consciente aumentam a credibilidade dos negócios e ampliam o acesso a condições melhores de financiamento e negociação com fornecedores. Entre as empreendedoras, vemos um cuidado crescente com essa gestão, o que é crucial para o desenvolvimento sustentável dos negócios”, explica Mariana Figueiredo, Diretora de Produtos e Tecnologia para PMEs da Serasa Experian.

Quando o tema é longevidade da empresa, homens e mulheres se igualam

Já o indicador de longevidade é um índice da datatech que, em uma pontuação de 1 a 10, mostra a probabilidade de uma empresa encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, sendo que quanto maior o número, menor a probabilidade de o CNPJ encerrar suas operações. Os resultados mostram equilíbrio entre empresas com e sem presença feminina. A média do indicador é de 4,6 entre as empresas com sócias e 4,8 entre as lideradas por homens, o que representa níveis de estabilidade semelhantes, especialmente considerando que os negócios femininos são, em média, mais jovens e de menor porte. Nas faixas de menor risco (níveis 8 a 10), 6% das empresas com sócias estão nesse grupo, ante 8% das com sócios, enquanto nas faixas de maior risco (1 a 3) a proporção é idêntica (25%).

O perfil do empreendedorismo feminino

As empresas com sócias se caracterizam por serem, em média, mais jovens e de menor porte. Quase 9 em cada 10 negócios femininos (90%) faturam até R$ 300 mil por ano, enquanto entre as empresas lideradas por homens essa fatia é de 85%. Nas faixas acima de R$ 1 milhão, a presença feminina é metade da masculina (2,6% vs 4,3%).

Em termos de porte, 58% das empresas com sócias são microempresas (até 10 funcionários), ante 53% das empresas com sócios. Já as pequenas empresas (11 a 50 funcionários) representam 19% do universo feminino e 21% do masculino, enquanto a participação feminina cai progressivamente nos portes maiores — apenas 0,4% das empresas com sócias estão na categoria corporativa (acima de 500 funcionários), frente a 0,8% das comandadas por homens.

A concentração setorial também revela tendências do empreendedorismo feminino: o comércio responde por 48% das empresas com sócias, seguido pela indústria, com 23%. Em comparação, as empresas masculinas têm 45% no comércio e 20% na indústria, e predominam em serviços especializados e construção civil.

5ª Edição do Panorama PME

Esse estudo especial faz parte da quinta edição do boletim trimestral elaborado com base em dados proprietários da Serasa Experian e de mercado sobre perfil e impactos conjunturais sobre o segmento de micro, pequenas e médias empresas. O material se divide em categorias e traz, além do estudo: dados demográficos e segmentação, dados de atividade econômica (emprego, demanda, oferta e acesso ao crédito) e inadimplência e insolvência. Para ter acesso ao material completo, clique aqui.

Metodologia

O estudo foi realizado com 23 milhões de empresas ativas cujo sócio principal se refere a uma pessoa física e com a informação de gênero preenchida dentro do cadastro Serasa. Todo enriquecimento PJ se refere ao CNPJ da empresa e todo enriquecimento PF se refere ao CPF do principal sócio, várias soluções foram trazidas, entre elas idade, porte, faturamento, Score, longevidade, restritivos, número de funcionários e setor de atuação, sempre quebrados pelo gênero do sócio principal. 

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

A Experian é uma empresa global de dados e tecnologia que cria oportunidades para pessoas e impulsiona negócios ao redor do mundo. Facilitamos a jornada de crédito, autenticamos e prevenimos contra fraudes, simplificamos processos da área da saúde, oferecemos soluções de marketing digital e ajudamos a obter insights sobre o setor automotivo, tudo isso utilizando combinações inovadoras dos nossos dados, análises e softwares. Também ajudamos milhões de pessoas a conquistarem seus objetivos financeiros e a economizarem tempo e dinheiro.

Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados.  

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