Em cenário econômico restritivo, quase metade das PMEs já sente efeito e afirma ter tido dificuldade de acesso ao crédito, segundo pesquisa da Serasa Experian 

·      Juros alto e inadimplência dificultam o cenário de concessão

·      Datatech traz dicas relacionadas ao tema 

Uma pesquisa recente realizada pela Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, mostra que quase metade das pequenas e médias empresas, 48,84%, teve dificuldade para acessar alguma linha de crédito, como empréstimos, por exemplo. A pesquisa foi realizada com a base de clientes da datatech e já mostra o impacto do cenário econômico no dia a dia dos empreendedores brasileiros.

“O ambiente econômico apresenta desafios significativos para as empresas, com o cenário restritivo ao crédito sendo a tendência predominante. A taxa de juros atingiu patamar recorde em décadas, e deve permanecer nesse nível por um período prolongado, de acordo com as sinalizações do Banco Central. Com isso, vemos também o aumento da inadimplência, que tende a seguir sua curva crescente. Esse contexto acarreta uma piora também no quadro de concessões de crédito, com credores mais cautelosos, como já vemos na pesquisa”, explica a economista da Serasa Experian, Camila Abdelmalack.

A pesquisa traz ainda como está o acesso ao crédito das pequenas e médias empresas por alguns recortes. O detalhamento traz o tema por: setores, regiões, faixas de Score PJ e tempo de fundação das empresas.

Olhando para os setores de atuação, das PMEs que tiveram dificuldade em acessar linhas de crédito, 52% são do setor de serviços, 9% são empresas atuando na área de varejo e atacado e 8% em transporte.

Em termos de região, 50% dos empreendedores que tiveram acesso dificultado ao crédito, são do Sudeste, 19,5% do Sul e 17% do Nordeste.

Os dados mostram também que 40% das PMEs que declaram ter dificuldade de obter crédito tem Score considerado baixo, até 300. 45% encontram-se na faixa de pontuação entre 301 e 600 e, por fim, 14% possuem um Score PJ acima de 601.

Por fim, olhando para o tempo de fundação das PMEs. 25% dos respondentes que afirmam ter enfrentado dificuldade para acesso ao crédito tem entre 6 e 10 anos, 21,8% entre 3 e 5 anos e 21% entre 11 e 20 anos.

Crédito responsável

Para apoiar as PMEs quando o assunto é crédito, a Serasa Experian traz algumas dicas sobre o tema que é preciso estar atento.

É fundamental que o empreendedor se planeje, entendendo a finalidade e a necessidade desse montante. A partir daí, é possível escolher modalidades e condições que sejam mais vantajosas para o negócio e capacidade de pagamento de cada empresa, ou seja, melhores juros e prazos. O planejamento é fundamental ainda para que essa PME honre os compromissos assumidos nessa tomada de crédito e não fique inadimplente.

Além disso, é sempre importante que as PMEs cuidem do seu Score CNPJ. A pontuação do Score PJ, que varia de 0 a 1000, indica a probabilidade de uma empresa honrar seus compromissos financeiros dentro de um determinado período. Ele é parte da reputação das empresas e fundamental na tomada de crédito, uma vez que é um dos fatores que os credores olham dentro da sua política de concessão de crédito. Uma pontuação acima de 500, já amplia as chances de uma empresa obter um crédito de qualidade, com uma reputação mais robusta perante as instituições financeiras. 

A consulta do Score PJ próprio pode ser feita de forma gratuita no site da Serasa Experian, disponível em www.empresas.serasaexperian.com.br/serasa-score. A classificação é baseada em critérios financeiros e comportamentais, além de considerar dados cadastrais, inclusão no Cadastro Positivo, dívidas em aberto e a relação com o mercado. Para ajudar os empreendedores a compreenderem melhor esses números e como podem contribuir para o aumento do score PJ da sua empresa, a Serasa Experian lançou a funcionalidade que ajuda PMEs, dentro da interface de consulta, com acesso gratuito e intuitivo. Ela traz a explicação de cada faixa de classificação, os motivos que podem acarretar a queda ou o aumento do Score – em que quanto maior o valor, menor risco de crédito a empresa apresenta – e as orientações sobre medidas possíveis para manter ou melhorar a situação.

“O crédito pode ser um combustível para os negócios e nas pequenas e médias empresas seu valor pode ser potencializado, levando esses empreendedores ao sucesso. Muitas vezes é a ferramenta que possibilita os empreendedores a renovarem seu maquinário ou expandirem seus negócios. Para isso, é preciso planejamento. Nosso intuito é apoiar as PMEs nessa trajetória e contribuir para facilitar o acesso ao crédito”, finaliza Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian.

Metodologia

A pesquisa entrevistou 450 PMEs da base de clientes da Serasa Experian durante o mês de maio de 2025 com respondentes de todo o Brasil.

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Serasa Experian

A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

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Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados.  

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