Somente no Brasil, em 2023, foram registradas quase 10 milhões de tentativas de fraude de identidade, segundo a nossa sala de imprensa — o que equivale a 19 tentativas por minuto. Esse volume mostra como os golpes têm se tornado mais sofisticados, com criminosos usando tecnologias avançadas, inclusive o uso de inteligência artificial para criar falsificações convincentes e enganar sistemas de segurança tradicionais, como os deepfakes.
A grande consequência é que as empresas que ainda baseiam sua segurança apenas em auditorias periódicas, revisões manuais ou barreiras isoladas ficam mais vulneráveis. Enquanto as tentativas de golpe se tornam sofisticadas, modelos reativos deixam de ser suficientes. Para conter ações maliciosas, o monitoramento em tempo real passou a ocupar um lugar nas estratégias de prevenção à fraude.
Neste conteúdo, vamos explicar como funciona o monitoramento em tempo real, quais tecnologias viabilizam sua operação, os benefícios que ele oferece e exemplos de aplicação em diferentes setores. Se interessou pelo assunto? Então, confira abaixo:
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- O que é o monitoramento em tempo real?
- O aumento das fraudes digitais e os limites das defesas tradicionais
- Como funciona o monitoramento em tempo real?
- Quais tecnologias viabilizam a detecção imediata de fraudes?
- Quais os benefícios do monitoramento em tempo real para empresas?
- Casos de uso do monitoramento em tempo real
- Serasa Experian: prevenção de fraudes com monitoramento em tempo real!
O que é o monitoramento em tempo real?
O monitoramento em tempo real é uma estratégia que permite acompanhar e analisar transações, acessos e comportamentos digitais no exato momento em que acontecem.
Por ser diferente de auditorias ou verificações periódicas, ele não espera que o incidente ocorra para agir — identifica e bloqueia atividades suspeitas de forma instantânea, antes que causem prejuízos. Esse modelo substitui as fraudes reativas por um sistema proativo, quase autônomo, com atenção a indicadores de risco.
No digital, especialmente em setores que lidam com dados sensíveis e transações financeiras, essa estratégia representa um salto na capacidade de resposta. Ou seja, ela impede que criminosos explorem brechas ao atuar no mesmo ritmo em que as tentativas de fraude acontecem.
O aumento das fraudes digitais e os limites das defesas tradicionais
A sofisticação dos golpes digitais cresceu muito e, hoje em dia, criminosos usam phishing avançado, bots automatizados, credenciais roubadas e golpes de engenharia social para acessar informações sigilosas e realizar transações fraudulentas.
Nossos dados mostram que as tentativas de golpe com biometria e documentos falsos aumentaram quase 30% em um ano, o que evidencia como os mecanismos tradicionais vêm sendo desafiados por técnicas mais criativas e difíceis de detectar.
Barreiras isoladas, como senhas ou antivírus, já não são suficientes para conter esse tipo de ataque e sistemas baseados apenas em validações pontuais não acompanham a velocidade das tentativas. Golpistas cometem crimes em segundos — e qualquer atraso na detecção representa uma ameaça perigosa. Por isso, as defesas modernas precisam funcionar de forma integrada, dinâmica e contínua.
Como funciona o monitoramento em tempo real?
Um sistema de monitoramento em tempo real combina diferentes camadas de inteligência. Tudo começa pela análise instantânea de padrões de acesso e transações: cada clique, login ou movimentação é avaliado para identificar comportamentos que fogem do habitual.
Em seguida, temos os modelos de machine learning e inteligência artificial, que comparam as informações recebidas com milhões de dados históricos e externos, além de detectar anomalias que podem indicar fraude.
Se algo parecer suspeito, o sistema envia alertas automáticos para a equipe de segurança e bloqueia a ação imediatamente. Em operações de alto risco, essa resposta rápida evita prejuízos financeiros, vazamentos de dados e danos à reputação.
Outro ponto importante é a integração com bases externas de dados de fraude, e isso permite cruzar informações em tempo real e aumentar a precisão da análise. Ou seja, quanto mais extensa a rede de informações, maior a capacidade de reação!
Quais tecnologias viabilizam a detecção imediata de fraudes?
Por trás de um monitoramento eficiente estão tecnologias avançadas, integradas e inteligentes, que permitem tomar decisões coerentes, rápidas e embasadas em contextos de alto risco. Confira abaixo quais são essas tecnologias:
- Modelos capazes de aprender com o histórico de transações e reconhecer padrões que indicam comportamentos fraudulentos;
- Tecnologia que identifica a pessoa usuária pela forma como digita, navega ou interage, para criar uma espécie de "assinatura comportamental" única;
- Técnica que reconhece e rastreia dispositivos, mesmo que o fraudador tente mascarar sua identidade;
- Cruzamento de informações em tempo real com bases massivas para aumentar a precisão e reduzir falsos positivos;
- Automatização do processo de decisão para bloquear ou liberar transações com base em critérios inteligentes e atualizados constantemente.
Quais os benefícios do monitoramento em tempo real para empresas?
Empresas que usam o monitoramento em tempo real com sistemas antifraude têm acesso a benefícios estratégicos que impactam a operação e a confiança de clientes e parceiros.
Um dos principais é a redução significativa de perdas financeiras, pois golpes bloqueados antes da conclusão não geram custos com ressarcimentos ou prejuízos por fraude consumada. Além disso, há um ganho importante na proteção da marca, pois, quando a empresa mostra que consegue reagir rapidamente, transmite segurança e credibilidade.
Outro ponto é a melhoria na experiência da pessoa cliente, já que as decisões são automáticas. Com isso, a segurança deixa de ser um obstáculo para se tornar um diferencial. Por fim, o monitoramento contínuo também contribui para atender exigências de compliance, como as relacionadas à prevenção à lavagem de dinheiro e proteção de dados sensíveis.
Se interessou pelo assunto? Então, dê play no nosso vídeo e confira nosso guia para não cair em golpes da internet:
Casos de uso do monitoramento em tempo real
O uso do monitoramento em tempo real varia conforme a área de atuação da empresa, mas a lógica continua a mesma para todas: bloquear golpes antes que se concretizem! Confira abaixo alguns setores em que o monitoramento em tempo real é usado:
- Bancos e fintechs com bloqueio de transferências suspeitas, prevenção a fraudes em empréstimos e abertura de contas falsas.
- E-commerce com identificação de compras com cartões roubados e comportamento atípico em carrinhos de compras;
- Telecomunicações com detecção de tentativas de SIM swap e ativação indevida de linhas telefônicas;
- Saúde com proteção de acessos a prontuários eletrônicos e sistemas hospitalares para evitar vazamentos de informações sensíveis.
Serasa Experian: prevenção de fraudes com monitoramento em tempo real!
Nós, da Serasa Experian, atuamos estrategicamente nessa área e oferecemos soluções antifraude baseadas em inteligência de dados e análise comportamental. Por meio de plataformas, a empresa ajuda seus clientes a detectar e bloquear ações maliciosas no momento exato da tentativa de golpe.
Nossas soluções combinam tecnologia avançada, integração com big data e atualizações contínuas, o que aumenta a capacidade de identificar comportamentos fraudulentos e minimizar riscos. Além disso, nós temos mais de 98% de CPFs conhecidos e ativos digitalmente e 2 milhões de novos consumidores por mês!
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