Empresas | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 8,3%

Variação mensal 11,0%

Consumidor | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 7,6%

Variação mensal -3,5%

Empresas | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 39,8%

Percentual no mês 38,7%

Consumidor | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 56,7%

Percentual no mês 57,2%

Cartão de Crédito | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.321,18

Pontualidade do pagamento 77,7%

Empréstimo Pessoal | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 406,18

Pontualidade do pagamento 83,6%

Veículos | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 406,18

Pontualidade do pagamento 83,6%

Consignado | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 268,83

Pontualidade do pagamento 93,9%

Tentativas de Fraudes

Acumulado no ano (em milhões) 4,57

No mês (em milhões) 1,10

Empresas | Inadimplência

Percentual das empresas ativas 32,8%

No mês (em milhões) 7,7

MPEs | Inadimplência

- 0.0

No mês (em milhões) 7,3

Consumidor | Inadimplência

Percentual da população adulta 47,9%

No mês (em milhões) 78,2

Atividade do Comércio

Variação acumulada no ano 4,6%

Variação mensal 0,3%

Falência Requerida

Acumulado no ano 236

No mês 61

Recuperação Judicial Requerida

Acumulado no ano 638

No mês 167

Empresas | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 8,3%

Variação mensal 11,0%

Consumidor | Demanda por Crédito

Variação acumulada no ano 7,6%

Variação mensal -3,5%

Empresas | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 39,8%

Percentual no mês 38,7%

Consumidor | Recuperação de Crédito

Percentual médio no ano 56,7%

Percentual no mês 57,2%

Cartão de Crédito | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 1.321,18

Pontualidade do pagamento 77,7%

Empréstimo Pessoal | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 406,18

Pontualidade do pagamento 83,6%

Veículos | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 406,18

Pontualidade do pagamento 83,6%

Consignado | Cadastro Positivo

Ticket Médio R$ 268,83

Pontualidade do pagamento 93,9%

Tentativas de Fraudes

Acumulado no ano (em milhões) 4,57

No mês (em milhões) 1,10

Empresas | Inadimplência

Percentual das empresas ativas 32,8%

No mês (em milhões) 7,7

MPEs | Inadimplência

- 0.0

No mês (em milhões) 7,3

Consumidor | Inadimplência

Percentual da população adulta 47,9%

No mês (em milhões) 78,2

Atividade do Comércio

Variação acumulada no ano 4,6%

Variação mensal 0,3%

Falência Requerida

Acumulado no ano 236

No mês 61

Recuperação Judicial Requerida

Acumulado no ano 638

No mês 167

Gestão de clientes e fornecedores

Recebíveis: o que são e como estão movimentando o mercado financeiro no Brasil

Descubra o que são os Recebíveis, quais são os seus benefícios e como começar a usar a agenda de Recebíveis.

Recebíveis: o que são e como estão movimentando o mercado financeiro no Brasil

Conceder e solicitar crédito é um ecossistema essencial para a manutenção da saúde financeira das empresas brasileiras. E para que todos os agentes envolvidos tenham segurança de que a negociação feita será a melhor e cumprida por todas as partes, é imprescindível que ela seja feita baseada em dados. Esses dados oferecem aos credores uma visão do comportamento financeiro do agente que solicita o crédito, assegurando que ele será capaz de honrar sua parte do contrato e garante a quem recebe o crédito que esta é a melhor oferta disponível, seja de taxas, prazos ou valores em si. É nesse momento que entram os Recebíveis, eles são os valores que uma empresa tem a receber pelas vendas realizadas a clientes pessoas físicas ou jurídicas no cartão. Essa agenda de recebíveis pode ser usada pelas empresas para uma melhor compreensão do histórico financeiro do solicitante, podendo fazer uma oferta customizada e ser usada pelo solicitante como garantia de pagamento. Para conferir outros benefícios, mais detalhes sobre o que é, regulamentação e o papel da Serasa nesse ecossistema, continue lendo!

Mas o que são os recebíveis?

Sempre que uma compra é feita via cartão, isso gera um crédito para o vendedor. Esses valores que serão recebidos no futuro ganham o nome de recebíveis no sistema financeiro, mas também é possível encontrar como agenda, carteira ou dados de recebíveis. A partir de 2019, o BACEN trouxe uma modificação, a Resolução nº 4734, que aponta novas condições e procedimentos para operações com recebíveis, não limitando à negociação de antecipação dos valores. Na prática, fica estabelecido uma espécie de registro público, onde todos os dados referentes aos valores por receber de uma empresa, como: data da compra, valor, modalidade de pagamento, data de liquidação da operação e outros, podem ser consultados mediante consentimento. Nesse momento, as empresas podiam optar por registrar ou não sua agenda de recebíveis junto a uma entidade registradora, mas em 2021 esse movimento tornou-se obrigatório. O objetivo principal era fomentar o crédito com maior acesso à informação para melhores análises. Já em 2022, o CMN e o Banco Central aprovaram novas regras que regulamentam os limites e regras das transações envolvendo recebíveis de cartão de crédito e débito. A partir delas, foram abertas oportunidades para que as empresas pudessem ampliar suas opções de negócios, tanto na avaliação de clientes quanto para ofertas de antecipação.

Como começar a usar essa agenda de recebíveis?

Toda companhia interessada na modalidade tem a agenda de recebíveis gerenciada por entidades registradoras autorizadas pelo Banco Central do Brasil e que são responsáveis por consolidar as informações de pagamentos e de contratos negociados com eles. Para todas as partes envolvidas, antes de qualquer acesso, é necessário consentimento! Apenas após a permissão do cliente, uma empresa concessora de crédito pode ter acesso àquela agenda de recebíveis. E esse consentimento pode ser oferecido de algumas formas. Ele pode ser concedido diretamente à entidade registradora ou para uma intermediária entre cliente e entidade. A Serasa Experian age como parceira das entidades registradoras e, a partir do seu consentimento, usa os dados de recebíveis para gerar soluções de analytics que permitem a melhor avaliação de crédito para as empresas detentoras destes recebíveis. Ou seja, a Serasa Experian traz para a empresa não só o histórico financeiro do cliente, mas uma visão mais nítida e ampliada do CNPJ, com a combinação da agenda de recebíveis e dados da primeira e maior datatech do Brasil, para a segurança de uma oferta de crédito mais acurada e a possibilidade de novos negócios benéficos para ele.

Benefícios em compartilhar a carteira de Recebíveis

A disponibilização desses dados traz benefícios para além da antecipação como conhecemos atualmente, uma vez que o acesso a essas informações possibilita análises de crédito mais justas e o uso delas como garantia. Em especial, as pequenas e médias empresas são beneficiadas por esse novo contexto, com a possibilidade de utilizar sua agenda de recebíveis como alavancas para a obtenção de crédito, fomentando negócios e garantindo a saúde financeira. Mas, podemos ver pontos positivos em todos os agentes envolvidos nesse ecossistema. Para os credores, os dados de recebíveis de varejistas trazem mais insumo para uma análise de crédito mais justa e políticas de concessão customizadas, incluindo aplicação de taxas e prazos mais adequadas ao perfil de cada clientes, o que traz uma diminuição de riscos. Conforme bancos e fornecedores têm mais clareza sobre a movimentação de cartão dos seus clientes, eles se sentem mais seguros para conceder mais recursos financeiros, seja em forma de aumento de limite, empréstimos ou prazo de pagamento. E para as operadoras de cartão, o benefício se apresenta como oportunidade para aumentos das ofertas de antecipação com melhor gerenciamento de riscos.

O que pode mudar no cenário brasileiro com os Recebíveis

No Brasil, 90% das empresas são classificadas como pequenas e médias e, delas, 68% têm dificuldade em conseguir crédito de qualidade por alguns motivos. Os juros elevados e a inflação são fatores que diminuem o fluxo de crédito no mercado, já que nesse cenário há uma diminuição da previsibilidade, o que aumenta o risco de os credores não receberem. Outro aspecto que influencia pode ser observado em um estudo feito pela Serasa Experian, que aponta os custos das mercadorias vendidas por uma PME como 76% do seu faturamento total, colocando grande parte do seu custo na recompra de matéria-prima ou produtos, dificultando o acesso a maiores limites de compra e melhores prazos. O que muda nesse contexto a partir dos Recebíveis do cartão é que eles podem ser usados como garantia, oferecendo para o credor mais segurança e transparência na negociação e para as tomadoras, a possibilidade de conseguir mais crédito. Ainda de acordo com dados da Serasa Experian, foi identificado que o potencial de crédito que esse tipo de negociação proporcionaria às pequenas e médias empresas no Brasil é de R$ 30,7 bilhões por ano.

Recebíveis com a Serasa Experian: a melhor forma de expandir negócios com segurança

Em parceria com a Serasa Experian, você pode expandir o crédito PJ usando os dados de recebíveis, aprovar mais clientes com taxas mais adequadas ao seu perfil ampliando negócios e diminuindo riscos. Entenda por que existe análise de crédito PJ com recebíveis e análise de crédito PJ com recebíveis da Serasa Experian: acesse a nossa página, preencha seus dados e receba o contato de um de nossos especialistas.

Saiba mais

Feedback do Artigo

Este conteúdo foi útil

Fique por Dentro das Novidades!

Inscreva-se e receba novidades sobre os assuntos que mais te interessam.

Leia também

Thubmnail O futuro do campo em rede: saiba como a TIM reduziu em 75% o tempo de análises para atuação no agronegócio

O futuro do campo em rede: saiba como a TIM reduziu em 75% o tempo de análises para atuação no agronegócio

Parceria otimiza expansão de conectividade com inteligência de dados, transformando a prospecção de clientes e democratizando o acesso à rede em áreas rurais.

Thubmnail CAR e crédito rural: por que o Cadastro Ambiental Rural é decisivo na análise de risco em 2025

CAR e crédito rural: por que o Cadastro Ambiental Rural é decisivo na análise de risco em 2025

Saiba como o Cadastro Ambiental Rural (CAR) impacta o crédito rural e por que ele é importante para financiamentos sustentáveis em 2025.

Thubmnail Como a taxonomia verde promovida pela FEBRABAN atua sobre o risco de crédito rural

Como a taxonomia verde promovida pela FEBRABAN atua sobre o risco de crédito rural

Confira como a taxonomia verde da FEBRABAN ajuda a reduzir riscos no agro e impactar com R$ 400 bi em crédito rural ao ano. Saiba mais!

Thubmnail Leis do agro: quais são as regulamentações vigentes para ficar atento?

Leis do agro: quais são as regulamentações vigentes para ficar atento?

O agro cresceu 12,2% no 1º trimestre de 2025: confira as principais leis e soluções para crédito rural com foco em compliance e ESG.

Thubmnail Confira os feriados e datas comemorativas de novembro

Confira os feriados e datas comemorativas de novembro

Confira os feriados e datas comemorativas de novembro e veja ideias de campanhas segmentadas para aumentar engajamento e vendas.

Thubmnail Safra 2025/2026: o cenário da soja brasileira revelado por satélites e projeções

Safra 2025/2026: o cenário da soja brasileira revelado por satélites e projeções

Desvende os números e as tendências da cultura que movimenta o agronegócio, com dados exclusivos de mapeamento. Confira o conteúdo completo.