Se você atua na indústria ou atacado e busca formas de aumentar suas vendas enquanto gera receita adicional, o Financiamento de Vendas pode ser a solução que seu negócio precisa, mesmo que não seja uma instituição financeira. Esta modalidade permite que empresas ofereçam crédito diretamente aos seus clientes, acelerando o ciclo de vendas B2B de forma segura e rentável.
Imagine poder oferecer prazos de pagamento mais atrativos que a concorrência, reduzir o risco de inadimplência e ainda gerar uma nova fonte de receitas. É exatamente isso que o Financiamento de Vendas proporciona, transformando a relação comercial entre fornecedores e compradores.
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- O que é Financiamento de Vendas e por que sua empresa precisa conhecer
- Entenda as diferenças da concessão com Recebíveis de Cartão e Clean
- Financiamento de Vendas com Recebíveis de Cartão de Crédito
- Como funciona:
- Financiamento de Vendas Clean (sem garantia)
- Como funciona o processo: da análise à cobrança em 5 etapas
- 1. Onboarding - integração do comprador
- 2. Análise de crédito
- 3. Formalização
- 4. Recebimento e cobrança
- 5. Gestão e CRM
- Benefícios para credores e compradores: vantagem competitiva para todos
- Vantagens para o credor (fornecedor)
- Vantagens para o comprador (varejista)
- Todos os segmentos podem financiar vendas: conheça casos práticos de aplicação
- Indústria farmacêutica
- Distribuidora de alimentos
- Por que escolher a MOVA, solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian?
- Potencialize seu negócio com Financiamento de Vendas
O que é Financiamento de Vendas e por que sua empresa precisa conhecer
O Financiamento de Vendas é uma solução financeira que permite a indústrias e atacados oferecerem crédito próprio para financiar as compras de seus clientes varejistas. Em outras palavras, sua empresa pode criar uma linha de crédito exclusiva, funcionando como um "banco" para seus parceiros comerciais.
Com o surgimento do Credit as a Service, esta modalidade representa uma evolução natural das relações comerciais B2B, em que o fornecedor assume um papel mais estratégico na cadeia de valor, oferecendo não apenas produtos, mas também soluções financeiras que facilitam a operação dos compradores.
O principal diferencial está na capacidade de oferecer condições mais atrativas que o mercado tradicional, já que o fornecedor conhece profundamente o perfil e histórico comercial de seus clientes, permitindo uma análise de risco mais assertiva.
Entenda as diferenças da concessão com Recebíveis de Cartão e Clean
Na modalidade de Financiamento de Vendas, existem dois modelos operacionais:
Financiamento de Vendas com Recebíveis de Cartão de Crédito
Também conhecido como "Pagamento com Recebíveis de Cartão", esta modalidade permite que o varejista transfira seus recebíveis de cartões de crédito como forma de pagamento ou garantia da operação.
Como funciona:
- O varejista cede os recebíveis futuros de cartão de crédito
- Esta cessão serve como garantia para o financiamento concedido
- O fornecedor reduz significativamente o risco de inadimplência
- O processo é estruturado e regulamentado
Vantagens: reduz forte exposição ao risco de inadimplência; possibilita prazos maiores; custos frequentemente inferiores às antecipações tradicionais.
Limitações: depende da previsibilidade do fluxo de vendas do varejista e de integração com plataformas de adquirência/recebíveis.
Financiamento de Vendas Clean (sem garantia)
Nesta modalidade, o financiamento é baseado no histórico comercial e relacionamento entre as empresas, sem necessidade de garantias específicas como recebíveis.
Características principais:
- Baseado na confiança e histórico comercial.
- Processo menos burocrático e mais ágil.
- Conta com arcabouço regulatório robusto.
- Ideal para relacionamentos comerciais consolidados.
Vantagens: onboarding mais ágil, menos fricção documental; adequado para clientes com histórico robusto de relacionamento.
Limitações: exige modelos de score e monitoramento contínuo; maior necessidade de capital próprio ou estruturas de crédito para suportar eventual inadimplência.
Quando usar cada um: se o varejista tem vendas estáveis por cartão → priorize recebíveis. Se há relacionamento extenso e histórico limpo → considere Clean para agilizar e reduzir custo operacional.
Ambas as modalidades contam com a supervisão do Banco Central, garantindo segurança jurídica e operacional para todas as partes envolvidas.
Como funciona o processo: da análise à cobrança em 5 etapas
O processo de Financiamento de Vendas é estruturado em módulos integrados que garantem eficiência e segurança:
1. Onboarding - integração do comprador
Integração completa do cliente na plataforma, com coleta de dados e documentação necessária para análise de crédito.
2. Análise de crédito
A solicitação passa por avaliação completa de viabilidade e riscos, utilizando dados próprios e da plataforma, garantindo decisões assertivas e rápidas.
3. Formalização
Após a aprovação, a operação é formalizada com a cessão fiduciária dos direitos creditórios quando aplicável, sempre dentro dos marcos regulatórios.
4. Recebimento e cobrança
A plataforma gerencia todo o processo, garantindo que os recebíveis sejam utilizados no pagamento do empréstimo ou parcelas quitadas conforme acordado.
5. Gestão e CRM
Visibilidade total da carteira com acompanhamento em tempo real e dashboards para identificar oportunidades de rentabilização.
Benefícios para credores e compradores: vantagem competitiva para todos
O Financiamento de Vendas traz vantagens para os dois lados, como facilidade de acesso ao crédito, maior rentabilidade, fidelização e melhoria do relacionamento, estimulando toda a economia.
Vantagens para o credor (fornecedor)
Liquidez rápida e redução de riscos:
- Antecipação do pagamento das vendas, melhorando o fluxo de caixa.
- Redução significativa do risco de inadimplência, especialmente com recebíveis de cartão.
- Simplificação do processo com operações Clean, reduzindo custos administrativos.
Nova fonte de receita:
- Geração de receita adicional através da cobrança de taxas pela antecipação dos recebíveis.
- Cobrança de juros em operações Clean.
- Aumento das vendas do negócio principal, impulsionando a rentabilidade.
Vantagens para o comprador (varejista)
Menor dependência bancária:
- Reduz a necessidade de empréstimos bancários tradicionais
- Utilização dos próprios recebíveis como meio de pagamento
Condições mais vantajosas:
- Taxas menores em comparação à antecipação cobrada pelas operadoras
- Maior agilidade no acesso ao crédito
- Melhor controle do fluxo de caixa
Vantagem competitiva:
- Prazos mais longos para ofertar aos consumidores finais
- Taxas mais baixas repassadas aos clientes
- Diferencial competitivo sobre a concorrência
Todos os segmentos podem financiar vendas: conheça casos práticos de aplicação
Indústria farmacêutica
Situação: uma indústria farmacêutica buscava aumentar as vendas para farmácias em um mercado altamente competitivo e sem elevar os riscos.
Solução: implementou uma linha de crédito exclusiva de pagamento com recebíveis de cartão.
Resultados:
- Enquanto a concorrência oferecia 30 dias de prazo, a indústria passou a oferecer até 6 meses.
- Farmácias concentraram suas compras no cliente devido ao diferencial competitivo.
- Geração de receita extra por meio da cobrança de taxa dos recebíveis.
Distribuidora de alimentos
Situação: uma distribuidora atacadista queria simplificar o processo de vendas aos varejistas, mantendo o risco controlado.
Solução: passou a usar o histórico e relacionamento com as empresas da sua carteira para aprovar limites de crédito com mais rapidez.
Resultados:
- Redução significativa do risco de inadimplência
- Capacidade de oferecer prazos mais extensos e melhores condições
- Aumento das vendas do varejo, que passou a comprar mais volume
Por que escolher a MOVA, solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian?
A MOVA, solução Credit as a Service da Serasa Experian, oferece uma plataforma completa para implementar o Financiamento de Vendas em sua empresa para decisões rápidas e seguras:
Tecnologia pronta para uso: integração via API ou White Label com a identidade da sua marca, plataforma 100% digital e automatizada, desde a análise de crédito à gestão de cobrança.
Infraestrutura completa: tecnologia, regulatório, prevenção à fraude e validação integrados, com conexão simples com seu sistema financeiro.
Expertise de crédito: inteligência analítica e banco de dados, modelagem e políticas de crédito e motor de decisão da maior datatech do país.
Suporte integral: acompanhamento completo do processo, da análise à cobrança, gestão de risco e performance em tempo real e suporte técnico especializado.
Conformidade legal: A MOVA é a primeira SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas) autorizada pelo Banco Central do Brasil desde 2019, garantindo aderência à legislação.
Potencialize seu negócio com Financiamento de Vendas
O Financiamento de Vendas representa uma oportunidade única para empresas da indústria e atacado se diferenciarem no mercado, oferecendo valor adicional aos clientes enquanto geram novas fontes de receita.
Com a solução da MOVA, sua empresa pode implementar uma operação de crédito completa em poucos dias, contando com toda infraestrutura e o DNA de crédito da Serasa Experian.
Resumo dos principais benefícios:
- Aceleração do ciclo de vendas B2B.
- Redução do risco de inadimplência.
- Geração de receita adicional.
- Diferencial competitivo sustentável.
- Melhoria do relacionamento com clientes.
A transformação digital do mercado financeiro e as novas demandas por soluções integradas fazem do Financiamento de Vendas uma estratégia essencial para empresas que querem se manter competitivas e rentáveis.
Quer implementar o Financiamento de Vendas em sua empresa? Entre em contato com nossos especialistas e descubra como a MOVA pode transformar seu modelo de negócios.
