Case: como empresas não bancárias construíram operações de crédito com alto faturamento e rentabilidade

O mercado de crédito está vivendo uma verdadeira revolução, e uma delas é a entrada de empresas não financeiras na concessão de crédito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Além das empresas tradicionais do segmento, como bancos e financeiras, agora a indústria, o atacado (você pode conferir essa história aqui), o varejo e os serviços também estão oferecendo linhas de crédito. Para ilustrar como isso funciona na prática, selecionamos dois cases que mostram como essas operações foram criadas de forma simples e ágil, assim como os resultados alcançados. Descubra um horizonte de possibilidades que se abre e veja como o seu negócio pode obter novas fontes de receita.

Desafio em comum: fortalecer seus ecossistemas em um momento crítico para seus clientes e parceiros

Sabe aquele ditado “faça do limão uma limonada”? Os cases dos nossos clientes aumentam a lista de histórias de empresas que enfrentaram desafios e transformaram problemas em grandes oportunidades. Vamos começar com um marketplace de entregas. Em um momento crítico da economia, os clientes estavam com as portas fechadas, o faturamento havia caído e o fluxo de caixa estava comprometido. A empresa procurou a Mova, solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian, para conceder crédito aos seus clientes. O objetivo inicial era colocar dinheiro no caixa dos parceiros, garantindo, assim, que mantivessem suas atividades. No segundo caso, uma plataforma do segmento imobiliário identificou que corretores e fotógrafos parceiros haviam perdido suas fontes de renda. Assim como no primeiro exemplo, o objetivo era oferecer apoio financeiro em um momento de dificuldade, e nossa solução foi a escolhida para desenvolver o produto de crédito.

Solução inovadora para superar um novo desafio

Cada cliente tinha necessidades específicas e, para atender a esses desafios, foram desenvolvidos produtos de crédito sob medida. Para garantir a eficiência e o mais alto nível de segurança, contamos com a plataforma tecnológica mais completa do mercado, com soluções de avaliação de risco, prevenção a fraudes, inteligência analítica e dados atualizados do mercado. Além disso, foram integradas informações em tempo real das próprias empresas, resultando em um trabalho conjunto de tecnologia e dados que fez toda a diferença na concessão precisa de crédito, com ofertas personalizadas e condições atrativas. E o melhor: com alta rentabilidade para nossos clientes.

Case marketplace de entregas: crédito acessível e automatizado aos parceiros

Para o marketplace de entregas, foi criada uma linha de crédito rápida e descomplicada. Em menos de duas semanas, por meio de uma solução white label, foi lançada uma página web responsiva para dispositivos móveis, com uma jornada completa de crédito, desde o onboarding até a cobrança. Assim, qualquer parceiro podia verificar sua capacidade de obter crédito diretamente com o marketplace. Além disso, foi utilizado um sofisticado orquestrador de dados, que integrava informações já presentes no banco de dados do cliente, como volume de transações dos parceiros, reputação e localização. Esse tipo de informação, embora incomum em avaliações de crédito, foi fundamental para uma análise mais precisa. Com a validação do modelo, a jornada de contratação foi aprimorada e totalmente integrada ao aplicativo do marketplace via API, otimizando a experiência do usuário. A solicitação de crédito foi reduzida de 33 etapas para apenas 8, e o valor aprovado era depositado diretamente na conta digital do solicitante, com os pagamentos descontados automaticamente dos repasses futuros.

Resultados para o negócio

O modelo, inicialmente projetado para dar suporte ao fluxo de caixa dos parceiros, transformou-se em uma operação de crédito robusta. O volume de crédito aumentou 32 vezes, e a receita associada à nova frente de negócios cresceu 100 vezes. O NPS (Net Promoter Score) dos parceiros também subiu significativamente, reforçando o papel do marketplace como um apoio essencial.

Case plataforma de imóveis: crédito emergencial e antecipação de aluguel para parceiros do setor imobiliário

Para a plataforma imobiliária, foi desenvolvida uma linha de crédito emergencial que permitia a corretores e fotógrafos anteciparem até 70% de seus ganhos mensais. Em menos de duas semanas, uma página white label foi colocada no ar, com aprovação simplificada baseada no histórico de faturamento. Com o sucesso dessa operação, também foi criado um produto de antecipação de aluguel para proprietários de imóveis. Esse serviço, totalmente integrado via API, permitiu que os proprietários antecipassem até cinco meses de aluguel, proporcionando maior estabilidade financeira em períodos de incerteza econômica.

Resultados para o negócio

Em apenas um ano, a operação de crédito dobrou de tamanho, gerando uma nova fonte de receita e fortalecendo o ecossistema da plataforma. A antecipação de aluguel ainda garantiu um fluxo de caixa previsível para os proprietários, oferecendo maior segurança financeira.

Como acelerar resultados

A Mova, solução Credit as a Service (CaaS) da Serasa Experian, é a primeira Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) aprovada pelo Banco Central do Brasil. Agora, sua empresa não precisa ser um banco ou uma financeira para conceder crédito. Se o seu negócio atua nos segmentos de indústria, atacado, varejo ou serviços, nossas soluções permitem a criação de esteiras de crédito personalizadas, de forma simples, ágil e escalável, com total autonomia. Encontre tudo em um só lugar: soluções modulares ou completas em uma infraestrutura tecnológica e regulatória de ponta a ponta, desde o onboarding, a análise de risco, a aprovação de crédito até a cobrança. Além disso, conte com a inteligência analítica da primeira e maior Datatech do Brasil. Se você deseja fazer parte da revolução no mercado de crédito, conte com a Serasa Experian para acelerar essa jornada.