Para grandes corporações que lidam com volumes substanciais de operações financeiras, estruturar um ciclo de crédito eficiente é fundamental para minimizar riscos, garantir a segurança nas transações e maximizar a lucratividade. Entretanto, a complexidade desses processos e o volume massivo de dados podem dificultar uma gestão assertiva, principalmente quando se trata de identificar padrões e tomar decisões rápidas e precisas. É nesse contexto que o modelo Credit as a Service (CaaS) emerge para redefinir as operações de crédito e as estratégias de monetização e relacionamento com clientes. Como destacado pelo Relatório de Economia Bancária do Banco Central (BCB), o mercado brasileiro já testemunha uma migração expressiva de operações de crédito para veículos terceirizados, com cessões de títulos crescendo 33.182,6% para fundos de investimento e securitizadoras. Esse movimento, porém, é apenas a ponta de um iceberg: o CaaS oferece às corporações uma infraestrutura completa — desde análise preditiva até cobrança — por meio de APIs integradas, em moldes semelhantes ao conceito de Everything as-a-Service (XaaS), com o que reduz o risco financeira, aumenta a eficiência operacional e potencializa a rentabilidade. Nós, com a plataforma MOVA, exemplificamos esse potencial: com mais de R$ 2 bilhões em crédito emitido e 370 mil empréstimos concedidos, reflete-se a eficácia de um modelo que combina automação, agilidade de resposta e algoritmos de machine learning para traçar perfis de risco com precisão inédita. Assim, afirmamos: o CaaS não se limita a otimizar processos. Ele democratiza o acesso ao crédito ao permitir que empresas sem expertise em operações de crédito, desde varejistas até gigantes industriais, tenham soluções personalizadas, integradas diretamente a seus ecossistemas digitais — e é sobre essa sinergia entre automação, machine learning e securitização que falaremos hoje. Aproveite!
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O que é Credit as a Service (CaaS) e como ele se aplica ao ciclo de crédito?
O Credit as a Service (CaaS) é um modelo disruptivo que redefine a operação de crédito ao terceirizar toda a infraestrutura operacional, tecnológica e regulatória para criação, gestão e monetização de linhas de crédito personalizadas para suas carteiras de clientes. Diferentemente dos modelos tradicionais, que exigem licenças bancárias e investimentos massivos em tecnologia, o CaaS permite que organizações de qualquer setor — do varejo à indústria — ofereçam soluções financeiras integradas a seus ecossistemas, utilizando APIs, machine learning, IA e plataformas modulares. Ou seja, alta escalabilidade e flexibilidade! Aliás, você sabe o que diferencia o Banking as a Service (BaaS) e o Decision as a Service (DaaS) do Credit as a Service (CaaS)? Enquanto o Banking as a Service (BaaS) foca em produtos bancários tradicionais (contas, cartões), o CaaS especializa-se em crédito como produto estratégico. Já o Decision as a Service (DaaS) atua como um "motor de decisão" para aprovações, mas não oferece a infraestrutura end-to-end do CaaS. A MOVA (solução Credit as a Service da Serasa Experian), por exemplo, oferece uma infraestrutura completa para a criação de esteiras de crédito que incluem processos de análise, formalização, concessão, cobrança e monitoramento de crédito.
Quais são as vantagens do ciclo de crédito estruturado no modelo CaaS?
Hoje há uma grande porcentagem das empresas atuantes no mercado brasileiro enfrenta dificuldades para acessar crédito tradicional e o CaaS pode ser a opção mais adequada. Ao democratizar o acesso a infraestruturas financeiras de ponta, faz com que o crédito deixe de ser um custo operacional e se transforme em um vetor de crescimento — e a MOVA, com seu modelo all-in-one, está à frente dessa revolução. Um exemplo emblemático da integração da nossa solução CaaS foi a linha de crédito oferecida por um marketplace que permitiu aos restaurantes a antecipação de recebíveis de cartão como garantia para empréstimos. Além de gerar uma nova linha de receita para a marca, a oferta de capital de giro fortaleceu todo o seu ecossistema: impulsionou o crescimento dos clientes, ampliando a rentabilidade tanto no crédito quanto no aumento das vendas pela plataforma. Confira melhor em nosso podcast:
Além desse exemplo, a MOVA já viabilizou R$ 2 bilhões em empréstimos, com clientes reportando incremento médio de 18% no faturamento. Isso ocorre porque a plataforma permite monetizar dados históricos de transações, como oferecer limites de crédito baseados no comportamento de compra de seus usuários. Para grandes corporações, a vantagem vai além da agilidade. Elas deixam de depender de instituições terceiras e passam a operar crédito com custos operacionais muito menores. Além disso, a escalabilidade é global: APIs como as da nossa solução permitem expansão para mercados internacionais sem necessidade de adaptações regulatórias complexas.
Entenda as vantagens de estruturar seu ciclo de crédito com o CaaS da Serasa Experian!
Na Serasa Experian, entendemos os desafios enfrentados por grandes corporações e empresas inovadoras que desejam ter operações de crédito de maneira eficiente e escalável. Por isso, com a MOVA, nossa solução Credit as a Service (CaaS), oferecemos uma abordagem completa para a criação de esteiras de crédito personalizadas e prontas para atender às necessidades das empresas de forma ágil e segura. Com a MOVA, você pode estruturar e operar todo o ciclo de crédito, desde a prospecção até a recuperação, com total tranquilidade e respaldo jurídico, já que atendemos regulamentações como LGPD, Basel III e normas do Bacen, incluindo relatórios automáticos para o órgão. Nossa infraestrutura modular permite que as empresas escolham entre soluções "plug and play" ou esteiras completas, com customização de workflows para criar soluções financeiras robustas, integradas e adaptáveis, sem precisar ser uma instituição financeira. Nosso modelo de CaaS combina a maior base de dados da América Latina com tecnologias avançadas, o que garante análises preditivas rápidas, seguras e extremamente assertivas. Ao utilizar a MOVA, você conta com uma infraestrutura que facilita a concessão de crédito e oferece uma percepção completa do perfil dos seus clientes, aprimorando a experiência e ampliando suas oportunidades de monetização. E não para por aí! Com réguas automatizadas de cobrança e plataformas de renegociação completas, asseguramos que o processo de recuperação (caso exista) seja eficiente e econômico, minimizando os impactos da inadimplência. Quer descobrir como a MOVA pode transformar sua operação de crédito em todas as etapas do ciclo? Então, entre em contato conosco e comece a aproveitar agora mesmo os benefícios da nossa solução de Credit as a Service!
