Os marketplaces se consolidaram como canais estratégicos para PMEs que querem ampliar vendas e diversificar receitas. Com isso, cresce também a necessidade de transparência e segurança nas transações. Nesse contexto, o split bancário se destaca por dividir automaticamente os valores entre as partes envolvidas, com mais eficiência e controle financeiro. Como cada repasse depende de contas e identidades legítimas, a proteção contra fraudes precisa acompanhar toda a jornada do pagamento.
Uma solução antifraude end-to-end protege toda a jornada do pagamento. Ela valida a identidade de vendedores e compradores no cadastro, avalia o risco do dispositivo e da transação no momento da compra e acompanha comportamentos suspeitos ao longo do tempo. Em marketplaces com split bancário, essa cobertura evita que contas falsas ou não verificadas recebam repasses. A Serasa Experian oferece soluções de autenticação e prevenção à fraude em camadas, do onboarding à transação, customizáveis ao modelo de cada negócio.
Para dimensionar o risco, dados da Serasa Experian mostram que, apenas em março de 2024, mais de 1 milhão de tentativas de fraude de identidade foram detectadas e evitadas com a combinação de diferentes camadas de segurança.
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- Como funciona o split bancário
- Riscos de fraude em marketplaces
- Como escolher uma solução antifraude end-to-end
- Como a Serasa Experian protege pagamentos digitais de ponta a ponta
- Boas práticas para reduzir fraudes no split bancário
- Como integrar soluções antifraude ao marketplace
Como funciona o split bancário
O split bancário automatiza a divisão dos valores de uma transação entre todos os participantes do marketplace. Quando uma compra é feita, o valor não vai integralmente para o vendedor. O sistema distribui a quantia conforme regras definidas, contemplando vendedor, operador do marketplace e, quando aplicável, parceiros logísticos ou prestadores de serviço. Para as PMEs, isso reduz divergências sobre repasses, melhora a previsibilidade do fluxo de caixa e facilita a conciliação financeira.
Esse funcionamento está ligado aos arranjos de pagamento, que reúnem meios de pagamento, autenticação e soluções antifraude. No Brasil, coexistem cartões, carteiras digitais e transferências instantâneas, e a escolha do modelo impacta a experiência do cliente. Pagamentos rápidos, intuitivos e seguros reduzem o abandono de carrinho e aumentam a conversão.
Riscos de fraude em marketplaces
Os golpes podem ocorrer em várias etapas, desde a criação de contas falsas até pagamentos com cartões roubados e tentativas de manipulação nos repasses. Fraudadores usam engenharia social, interceptação de dados e simulação de identidade. Os impactos vão além do prejuízo financeiro: há risco à reputação, desconfiança entre vendedores e clientes e aumento de riscos jurídicos.
A legislação brasileira prevê responsabilidade solidária em casos de fraude, o que significa que marketplaces e vendedores podem ser acionados conjuntamente para ressarcir o consumidor. Na prática, se um vendedor recebe valores em uma conta não verificada e ocorre uma fraude, a responsabilidade pode se estender a toda a cadeia. Por isso, validar contas e parceiros é tão importante quanto dividir os valores corretamente.
Como escolher uma solução antifraude end-to-end
Ao comparar fornecedores, vale avaliar se a solução cobre a jornada inteira e não apenas uma etapa. Pergunte quais etapas são protegidas, quais camadas de verificação podem ser combinadas (documentos, biometria, dispositivo), quais meios de pagamento são cobertos (cartão, Pix, TED e boleto), qual o tempo de resposta, como a solução equilibra aprovação e risco, se as regras podem ser ajustadas ao seu perfil e como ela trata LGPD e regulação.
Como a Serasa Experian protege pagamentos digitais de ponta a ponta
A Serasa Experian, a primeira e maior Datatech do Brasil, oferece soluções de autenticação e prevenção à fraude que combinam tecnologia avançada, inteligência analítica e múltiplas camadas de proteção para identificar fraudes, golpes e ameaças em tempo real. As camadas são customizáveis conforme a estratégia e o modelo de cada negócio e atuam do onboarding à transação.
No cadastro, a Verificação de Documentos descomplica o onboarding e reduz em até 80% a necessidade de captura de documentos. O Background Check valida identidades, enriquece cadastros e checa antecedentes, deixando as análises de CPF e CNPJ aderentes às normativas. A Biometria facial é uma solução de alta performance que vai além da face, com insights e alertas de comportamento e do dispositivo. O Perfil Laranja identifica perfis laranja com base em indícios de fraude e histórico de irregularidades, evitando riscos antes que impactem a operação.
Na hora do pagamento, a Solução de Dispositivos analisa fraudes a partir do dispositivo, sem gerar fricção na jornada do cliente. O Valida Cartão identifica o risco de fraude por trás de cada transação online com cartão de crédito, assegurando aprovações seguras e sem atrito. O Antifraude Pix protege transações Pix, TED e boleto contra golpes, fraudes e incidências de contaminação, o tempo de resposta mais rápido do mercado. Para lojas virtuais, as soluções antifraude para vendas online são especializadas em diversos segmentos, com foco em mais vendas aprovadas, menos prejuízo e experiência fluida.
Completam o portfólio o Score e Variáveis, que combina tecnologia, inteligência analítica e dados comportamentais para entregar modelos direcionados a cada tipo de fraude, e a Cibersegurança, com Proteção de Marca e Inteligência de Ameaças para monitorar o uso da marca e rastrear vazamentos e credenciais expostas.
Boas práticas para reduzir fraudes no split bancário
Reduzir fraudes depende de tecnologia, processos e governança. Entre as práticas mais eficazes estão a validação de identidade no cadastro, o controle rigoroso de acessos, a revisão periódica de contas, a capacitação das equipes e o uso de ferramentas automatizadas de monitoramento. Soluções baseadas em inteligência de dados permitem análises mais precisas e respostas mais rápidas a comportamentos suspeitos. Também é fundamental manter uma cultura de segurança contínua, com treinamentos e atualização de políticas.
Como integrar soluções antifraude ao marketplace
A integração costuma ser gradual. Primeiro, mapeie os pontos críticos da jornada de pagamento. Depois, integre tecnicamente as soluções e configure as regras de validação conforme o perfil de risco. Por fim, monitore continuamente e faça ajustes com base no comportamento das transações. Confirme com o fornecedor qual modelo de integração está disponível para a sua operação.
