Muitas vezes, a empresa precisa de capital de giro e não tem disponibilidade em seu caixa. Nesses momentos, pode-se apelar para técnicas de alavancagem ou vender algum bem que não precise mais: máquina, móvel ou até imóvel. Mas, no caso de venda, isso pode demorar, dependendo da liquidez do item. Será que o crédito para empreendedor não seria a solução? Outras opções são possíveis, também, como conversar com os funcionários e fornecedores (quando se trata de pagamentos atrasados), reduzir as compras, fomentar liquidações e descontos ou criar mais estratégias para aumentar a receita. Isso depende de qual será a finalidade do dinheiro, ou seja, como o empreendedor precisa ou pretende aplicá-lo. O crédito é uma forma de obter capital de giro por meio de alavancagem. Leia nosso post e veja 6 coisas importantes a respeito do assunto. Afinal, quanto mais entendimento você tiver sobre ele, maiores serão suas chances de ter sucesso na obtenção de crédito para empreendedor!
Neste conteúdo você vai ler (Clique no conteúdo para seguir)
- 1. O que é o crédito?
- 2. Quais são as opções de crédito para o empreendedor?
- 3. Como funciona a avaliação?
- 4. Quais são as vantagens do crédito para empreendedor?
- 5. Quando considerar?
- 6. Como analisar as opções?
1. O que é o crédito?
O crédito para empreendedor é um empréstimo para empresas. Isso significa que o empreendedor vai pegar empréstimo em alguma instituição financeira. O dinheiro emprestado deve ser devolvido dentro de um prazo, em parcelas. Sobre o valor original, incidem taxa de juros e outros encargos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O crédito é uma forma de alavancagem porque o empreendedor usa o dinheiro de um terceiro para obter o que deseja ou precisa (pagar funcionários e fornecedores, comprar matéria-prima e outros insumos, adquirir algum equipamento, expandir o negócio etc.). Claro que o valor deve ser devolvido, mas pode ser acordado um plano de pagamento compatível com o perfil financeiro da empresa, considerando prazos e parcelas. Dessa forma, o empreendedor pode utilizar, de uma só vez, um valor que, se dependesse somente do caixa da empresa, seria inviável.
2. Quais são as opções de crédito para o empreendedor?
Para facilitar a vida dos empreendedores, as instituições financeiras, estimuladas ou não pelo governo federal, costumam oferecer diferentes opções de crédito. Entre os beneficiados, estão os microempreendedores individuais (MEIs), que têm condições especiais na hora de contratar crédito para empreendedor. Vamos conferir as opções para esse segmento, que também costumam ser oferecidas para as micro e pequenas empresas.
Cartão BNDES
Essa linha de crédito para MEI, micro e pequenas empresas é uma forma de estimular as atividades dessas categorias. O empreendedor pode solicitar empréstimo de até R$1 milhão. O valor fica disponível no cartão, e o prazo de pagamento pode se estender a até 48 vezes. O cartão pode ser usado da forma que o empreendedor desejar, mas jamais pode ir além do limite. As compras só podem ser realizadas em fornecedores indicados pelo BNDES.
Microcrédito
É uma linha de crédito para MEI que funciona assim: quanto menor for o negócio, maior será o limite do valor emprestado. O empreendedor deve apresentar sua atual situação, os resultados que obteve e as projeções de retorno para assegurar o pagamento. É um tipo de crédito muito comum no mercado, ofertado por diferentes instituições financeiras e companhias que focam os microempreendedores.
Empréstimo empresarial com garantia de imóvel
Uma vantagem dessa linha de crédito é que ela oferece taxas de juros mais baixas. Isso ocorre porque o risco para a instituição que empresta o dinheiro é menor, já que a garantia para o caso de não pagamento é um bem de alto valor. Além disso, o empréstimo para MEI já apresenta, em qualquer linha de crédito, juros mais baixos. Oferecendo um imóvel como garantia, é possível conseguir um valor mais alto. Geralmente, é permitido financiar até 60% do valor do imóvel, sem a necessidade de dizer qual será a destinação do dinheiro.
Cheque especial pessoa jurídica
Essa linha de crédito funciona de forma igual ao limite da conta corrente comum, só que é destinado a empresas. Nesse caso, as taxas de juros são mais elevadas, com média entre 10% e 16%. Para ter acesso a essa vantagem, é necessário apresentar declaração do Imposto de Renda ou Decore (declaração comprobatória de percepção de rendimentos), que pode ser obtida com um contador.
Capital de giro
O capital de giro é usado com o intuito de manter o negócio funcionando em longo prazo, mesmo que não haja atividades. Quando ele não é suficiente, a empresa tem dificuldades em assumir suas contas ou fazer investimentos. O empreendedor pode, assim, contratar crédito na modalidade capital de giro. Os juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. Em geral, o valor disponível é baixo.
Outras linhas de crédito
Além do cartão BNDES, o governo federal oferece outras formas de crédito para empreendedor:
- Proger: linha de crédito que usa recursos do FAT (Fundo de Amparo ao Trabalhador);
- Fampe: o governo federal, em parceria com o Sebrae, criou o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas;
- Pronampe: programa desenvolvido para reduzir os impactos da pandemia de Covid-19 sobre as empresas menores;
- Programa de Estímulo ao Crédito: linha de crédito para MEI.
3. Como funciona a avaliação?
A instituição avalia a capacidade de pagamento da empresa antes de fechar contrato. É importante, ainda, que o empreendedor não tenha seu nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito. Dependendo da modalidade de crédito, também será necessário apresentar o destino do dinheiro. A taxa de juros é negociada entre a instituição e a empresa. Algumas delas cobram a TAC (Taxa de Abertura de Crédito), incidente em operações para microempreendedores individuais e empreendedores informais.
4. Quais são as vantagens do crédito para empreendedor?
Entre as vantagens de crédito para empreendedor, podemos citar:
- taxas de juros mais baixas;
- menos burocracias;
- diferentes opções de escolha.
5. Quando considerar?
Alguns motivos justificam a contratação do crédito para empreendedor:
- investimento em novos produtos;
- melhorias na empresa;
- renovação e ampliação de infraestrutura;
- pagamento de funcionários;
- quitação de dívidas com fornecedores e/ou governo.
6. Como analisar as opções?
Para escolher a melhor opção de crédito, vale a pena considerar:
- taxas de juros;
- custo efetivo total (CET), que envolve os juros, taxas, despesas e encargos que compõem a operação;
- idoneidade da instituição financeira;
- tipos de ofertas (desconfie de taxa de juros muito abaixo da cobrada no mercado);
- linha de crédito mais adequada às suas necessidades e ao perfil da empresa.
Agora, você já sabe aspectos relevantes sobre o crédito para empreendedor. Diante de determinadas situações, você pode escolher uma linha de crédito mais adequada, considerando os critérios citados. Gostou do conteúdo? Para se manter sempre atualizado sobre crédito para empresas e outros assuntos referentes ao mundo dos negócios, assine nossa newsletter!
