Novo consignado privado vs. crédito consignado tradicional: qual a diferença?

O mercado de crédito consignado no Brasil está prestes a passar por uma transformação significativa com a introdução do novo consignado privado. Esta nova modalidade promete mudar a forma como os trabalhadores do setor privado acessam empréstimos, trazendo consigo uma série de alterações e desafios para empresas e colaboradores.

Neste artigo, exploraremos as principais diferenças entre o novo consignado privado e o crédito consignado tradicional, analisando como essa alteração pode impactar o cenário de concessão de crédito no país. Confira!

Características fundamentais do consignado privado

O consignado privado surge como uma mudança no sistema de crédito consignado, integrando-se à plataforma do eSocial para realizar o processo de contratação de empréstimos. Diferentemente do modelo tradicional, o consignado privado vai eliminar a necessidade de convênios específicos entre empresas e Instituições Financeiras.

Uma das principais características do consignado privado é seu funcionamento como um leilão reverso, em que as Instituições Financeiras competem para oferecer o empréstimo aos trabalhadores. Esse mecanismo poderá influenciar diretamente a precificação do crédito.

O crédito consignado tradicional: um modelo consolidado

O crédito consignado tradicional, por sua vez, é uma modalidade já estabelecida no mercado financeiro brasileiro. Neste modelo, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador, oferecendo taxas de juros geralmente mais baixas do que outras formas de crédito pessoal.

Tradicionalmente, o consignado é amplamente utilizado por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, por empregados de empresas privadas que têm parceiros e convênios com bancos.

Principais diferenças entre consignado privado e consignado tradicional

A diferença entre consignado privado e o consignado comum se manifesta em diversos aspectos, desde o processo de contratação até o impacto nas relações entre empregadores, empregados e Instituições Financeiras.

Processo de contratação

No consignado privado, todo o processo será digitalizado, o que permite que o trabalhador acesse a plataforma, compare ofertas e contrate o empréstimo de forma totalmente online. Já no consignado tradicional, muitas vezes é necessária a intervenção do departamento de Recursos Humanos da empresa, além da existência prévia de convênios com Instituições Financeiras.

Abrangência

O consignado privado pretende ampliar o acesso ao crédito consignado para mais trabalhadores do setor privado, independentemente de convênios específicos de suas empresas. O modelo tradicional, por outro lado, limita-se aos funcionários de empresas que têm acordos pré-estabelecidos com bancos.

Integração com sistemas governamentais

O consignado privado será integrado ao eSocial, enquanto o consignado tradicional, embora também regulamentado, não tem essa integração direta com as plataformas governamentais.

Desafios para empresas e colaboradores

A implementação do consignado privado traz consigo uma série de desafios tanto para as empresas quanto para os colaboradores. Para as empresas, a principal preocupação recai sobre a adaptação dos sistemas de RH e folha de pagamento para se adequarem à nova plataforma.

Isso pode resultar em um aumento da carga de trabalho para o departamento de Recursos Humanos, que precisará se familiarizar com os novos processos e garantir a conformidade com as regulamentações.

Para os colaboradores, o desafio está em compreender as nuances do novo sistema e tomar decisões financeiras informadas em um ambiente com mais opções de crédito. O acesso ao consignado privado também requer uma maior responsabilidade financeira por parte dos trabalhadores.

Impacto na concessão de crédito no mercado

A introdução do consignado privado tem o potencial de movimentar até R$300 bilhões, mais que o dobro do que o saque-aniversário do FGTS gera. Essa injeção significativa de recursos na economia pode estimular o consumo.

No entanto, é importante notar que a maior acessibilidade ao crédito também traz responsabilidades. As empresas e os gestores de RH terão um papel crucial na orientação e educação financeira de seus colaboradores, o que garante que o acesso facilitado ao crédito não se torne uma armadilha de endividamento.

O papel da SalaryFits na otimização do processo

Neste cenário de transição e adaptação ao consignado privado, soluções como a SalaryFits ganham destaque. A SalaryFits atua como um facilitador e fornece uma plataforma que integra os sistemas de RH das empresas com as Instituições Financeiras, o que simplifica o processo de gestão do crédito consignado.

Com a SalaryFits, as empresas podem:

• automatizar a gestão das consignações, o que reduz a carga de trabalho do RH;
• oferecer aos colaboradores uma plataforma intuitiva para comparação e contratação de empréstimos;
• garantir a conformidade com as regulamentações do consignado privado e do eSocial;
• promover a educação financeira dos colaboradores por meio de ferramentas integradas.

A adoção da tecnologia da SalaryFits pode ser crucial para mitigar os desafios iniciais da implementação do consignado privado, assegurando uma transição suave e benéfica para todos os envolvidos.

As empresas que se anteciparem e se prepararem adequadamente para essa mudança, contando com o apoio de parceiros estratégicos como a SalaryFits, estarão em posição privilegiada para oferecer melhores condições de crédito aos seus colaboradores. Isso não apenas beneficiará os trabalhadores individualmente, mas também contribuirá para um ambiente de trabalho mais estável e produtivo.

Quer otimizar ainda mais a gestão de RH da sua empresa e se manter à frente das últimas tendências do mercado? Então, entre em contato com nossos especialistas agora mesmo!