A política de crédito é muito relevante para detalhar como serão feitos os empréstimos de empresas, se eles podem ser modificados e quem, dentro de uma indústria, poderá fazer empréstimos ou modificações em seu planejamento financeiro. O aspecto mais importante dessa diretriz, porém, é identificar as situações em que o crédito deve ser obtido. Construir uma política de crédito é uma oportunidade de olhar para outros negócios como o seu, e descobrir a melhor forma de determinar metas alcançáveis e que valham a pena para a sua indústria. Os membros da equipe que trabalham com as finanças precisarão de uma orientação clara sobre exatamente quais formas de acordos de verificação comuns são aceitáveis. Deseja compreender melhor o conceito de política de crédito e entender como criar a sua? Continue a leitura!
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- O que é uma política de crédito?
- Qual é a importância da política de crédito?
- Segurança em suas concessões de crédito
- Controle
- Proteção contra riscos
- Gerenciar as potenciais perdas
- Como criar uma política de crédito para indústria?
O que é uma política de crédito?
A gestão de crédito inclui estratégias que as indústrias usam para agilizar a fabricação de produtos por meio da obtenção de crédito fornecido por instituições financeiras. Uma política de crédito, por sua vez, contém diretrizes que estruturam o quanto de dinheiro poderá ser emprestado dos bancos e como são realizados os pagamentos dessas contas. A política de crédito para a indústria é um documento crucial para qualquer gestor desse tipo de empreendimento. Ela fornece orientações sobre como fazer os empréstimos sem comprometer o orçamento e realizar a quitação das parcelas em dia, sem atrasos que elevam as taxas de juros ou permitem a aplicação de multas contratuais. Uma política de crédito é realmente um sistema para definir como você vai pedir e administrar os empréstimos realizados em favor da indústria. Antes de solicitar o dinheiro, por exemplo, certifique-se de analisar as políticas e diretrizes detalhadas da sua indústria e obtenha informações completas sobre toda a documentação que deverá ser assinada.
Qual é a importância da política de crédito?
É importante desenvolver políticas de crédito e estabelecer condições para a solicitação de empréstimos bancários, a fim de minimizar as chances de inadimplência e evitar responder a processos de cobrança. Veja, a seguir, outros benefícios de investir na criação desse documento para alavancar os negócios da sua indústria, sem correr o risco de sofrer prejuízos!
Segurança em suas concessões de crédito
O documento pode exigir a avaliação dos créditos já obtidos, bem como o contato dos gestores com as agências de crédito que já são parceiras do negócio. Ao analisar a política de crédito para indústria antes de fazer o empréstimo, os profissionais dessa área poderão conferir as regras de segurança e evitar armadilhas disfarçadas de oportunidades de negócios. A política de crédito pode, ainda, estabelecer a possibilidade da emissão e venda de títulos, informações sobre avalistas, oferta de bens em garantia e muito mais. Embora os termos dos empréstimos para indústria tenham sido afrouxados nos últimos tempos, existe a necessidade de impor restrições e limitações para assegurar o patrimônio construído ao longo dos anos. Para ter segurança na obtenção de empréstimo, a política de crédito precisa ser elaborada de forma clara para dar aos gestores uma ideia precisa de prazos e parcelamentos aceitáveis. Por isso, mantenha os arquivos e documentos criados especificamente para o controle das finanças atualizados e siga o conjunto de princípios sobre como pedir dinheiro emprestado.
Controle
Siga os requisitos de qualificação e detalhes impostos na política de crédito para indústria e evite ficar com os pagamentos dos empréstimos pendentes. O documento, que normalmente é elaborado pela alta gestão, ajuda a controlar as finanças, orçamentos e recursos, bem como aumenta a transparência das negociações que envolvem a obtenção e o uso dos recursos financeiros. As regras da política de crédito são projetadas para ajudar as indústrias a obter o dinheiro necessário para manter a sua linha de produção funcionando. Elas facilitam o controle executado pelos gestores e ampliam o acesso deles ao mercado financeiro, às linhas de crédito mais vantajosas e aos tipos de financiamentos mais indicados para diversas finalidades. Existem vários tipos de linhas de crédito, por exemplo, empréstimo rotativo, cartas de crédito e opções ofertadas para a abertura de contas empresariais. Se você observar a política de crédito da indústria, terá maior noção de como fazer os procedimentos sem que ocorram perdas financeiras que afetam de maneira negativa os negócios.
Proteção contra riscos
A gestão de risco financeiro, no contexto industrial, preocupa-se em proteger o valor econômico usando instrumentos financeiros para gerenciar exposições, especialmente, riscos de crédito e de mercado, que normalmente são gerados pela estrutura de capital da empresa. Com uma política de crédito bem estruturada, os gestores evitarão perigos de acessar um empréstimo prejudicial aos negócios. Além disso, ao solicitar crédito, existem enormes os ameaças de negócio, que resultam em perdas financeiras para a indústria. Elas podem ocorrer de acordo com a forma de uso de cartões de crédito durante as operações financeiras, decorrer de roubos de senhas ou da contratação de empresas financeiras envolvidas em atividades ilícitas e fraudulentas. Sendo assim, é interessante conhecer um bom guia antifraude. Por esse motivo, construa e utilize uma política de crédito apropriada para impedir o acesso de terceiros aos dados financeiros da indústria. Bancos, processadores de cartão de crédito e seguradoras devem considerar vários fatores para assegurar o sigilo das informações de seus clientes. Verifique com antecedência se essas instituições utilizam as melhores práticas de segurança.
Gerenciar as potenciais perdas
A política de crédito pode apontar aos gestores as maneiras mais indicadas de gerenciar as possibilidades de perdas provenientes de empréstimos. Isso é crucial e pode assegurar o sucesso qualquer indústria, à medida que ela enfrenta os desafios do gerenciamento de prejuízos causados por mudanças na economia do nosso país. Não há como saber com 100% de certeza se a indústria poderá cumprir com as suas obrigações, razão pela qual o gestor deve avaliar e gerenciar corretamente as finanças para reduzir a gravidade das perdas. Inclua na política de crédito alternativas para solicitar o encurtamento dos prazos de pagamentos das contas que oferecem maiores perigos. Os gestores precisam saber que é possível solicitar mudanças se houver possibilidade de abalo no orçamento da indústria. Por outro lado, o documento deve apresentar a opção de expansão de crédito, caso ela seja crucial para mitigar mais diretamente as perdas financeiras, bem como a oportunidade de contratar seguros para quaisquer contratações com instituições financeiras.
Como criar uma política de crédito para indústria?
Como você pode ver, a criação de uma política de crédito para a indústria requer uma compreensão sobre o gerenciamento de riscos corporativos. Planeje um documento que ajude a mitigar a probabilidade de inadimplência e as consequências que isso trará para sua organização. Seja prudente na hora de criar as regras e aplique as dicas inseridas neste conteúdo. Entendeu como a política de crédito para indústria traz benefícios para os negócios e seus colaboradores? Agora que você já sabe praticamente tudo o que precisa sobre o assunto, comece a criar esse documento para diminuir as perdas financeiras oriundas de empréstimos e investimentos. Proteja suas finanças elaborando regras que deverão ser seguidas por todos. Achou este conteúdo interessante? Siga em frente e descubra como adquirir as soluções da Serasa Experian.
