Seja por meio de empréstimos, vendas a prazo, linhas de crédito ou financiamentos, conceder crédito é uma prática comum a todos os tipos de negócio existentes. Afinal, mesmo diante do cenário econômico em que nos encontramos atualmente, marcado pelo recorde de pessoas negativadas, as empresas precisam continuar vendendo e obtendo lucros financeiros.

No entanto, é indispensável que tanto as PMEs que aceitam formas de recebimento especiais de clientes antigos, quanto as maiores fintechs do mercado, avaliem o perfil de risco de cada tipo de consumidor envolvido no processo. Assim, problemas como riscos de inadimplência, perda de receita, ciclos de endividamento e até vulnerabilidade à fraude e roubo de dados podem ser previstos e sanados.

Com os avanços trazidos pela tecnologia, plataformas de automação de crédito foram desenvolvidas para facilitar todo esse processo de concessão de empréstimos com a máxima eficiência, enquanto proporciona métricas e análises suficientes para prevenir tomadas de decisão mal informadas, falta de projeção financeira, perda de reputação, crises e recessões econômicas.

Se você quer saber mais sobre o assunto e conhecer as melhores plataformas de automação de crédito disponíveis no mercado, continue a leitura e não perca nenhuma informação!

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Afinal, o que é automação de crédito?

A automação de crédito é uma forma de avaliar, conceder e gerenciar crédito financiador por meio da tecnologia, com muito mais agilidade e precisão que os meios tradicionais. Ao invés de ficarem restritas às análises manuais de seus colaboradores, as empresas podem implementar algoritmos complexos e modelos de dados para aperfeiçoar todo o processo de tomada de decisão e análise de riscos.

Normalmente, essas plataformas de automação de crédito funcionam em conjunto com o big data, e assim conseguem analisar quase instantaneamente uma grande quantidade de dados específicos sobre um determinado CPF ou CNPJ, como histórico de crédito, informações financeiras, comportamento de pagamento, dados demográficos e, até mesmo, comportamentais de clientes.

Assim, elas auxiliam as instituições financeiras e as empresas em geral a otimizarem todo o processo de concessão de crédito (que provavelmente levaria tempo e esforços demasiados para ser feito), reduzir custos operacionais, melhorar a precisão das decisões de crédito e, não menos importante, oferecer melhores serviços de acordo com cada cliente.

Quais os principais benefícios da automação de crédito?

Entre todas as vantagens de implementar a automação de crédito, a elevação da performance da esteira de crédito e eliminação de processos manuais — muitas vezes obsoletos e passíveis de erros massivos — têm destaque, mas não estão sozinhos.

Com as etapas de captura, validação e análise bem divididas, a gestão de risco de crédito ganha muito mais agilidade, segurança e rapidez. Assim as empresas podem, por exemplo, definir políticas de crédito que estejam de acordo com os padrões exigidos, além de classificar o perfil de risco mais precisamente.

Confira a seguir todos os benefícios trazidos pelas plataformas de automação de crédito:

  • Tomadas de decisão mais informadas e direcionadas, já que é possível obter uma visualização completa e transparente sobre todo o processo, desde o onboarding até a concessão de crédito;
  • Mais agilidade em relação aos concorrentes, pois a automação de crédito permite que os dados sejam processados com muito mais rapidez e não deixa espaço para que os adversários façam ofertas antecipadas e fisguem o potencial consumidor;
  • Mitigação de erros por falhas humanas, já que a tecnologia das ferramentas substituem a interpretação manual de dados coletados que, geralmente, levam à sobrecarga dos colaboradores e à consequente lentidão dos processos;
  • Garantia de precisão nas projeções do setor financeiro e no monitoramento da análise de crédito, trazidas pela rápida obtenção de informações relevantes, centralização de dados massivos e análise precisa do que foi coletado;
  • Facilidade em tornar as operações aptas para aumentar ou diminuir a concessão de crédito com velocidade, para que todas as oportunidades de mercado sejam atendidas com base em dados realmente relevantes para as análises.

Além disso, as oportunidades de venda alavancam ainda mais: com a realização de um alto volume de consultas em pouquíssimo tempo, a empresa consegue aumentar a quantidade de concessões diárias, o que, consequentemente, aumenta as vendas. Sem contar que a partir das informações coletadas é possível identificar padrões de perfis com tendência à inadimplência, não é mesmo?

Como fazer a automação de crédito?

O caminho para alcançar a melhor gestão da carteira de crédito ao mesmo tempo em que se potencializa a receita, apoia a jornada do consumidor e reduz os riscos de inadimplência, é através de soluções automatizadas que atuam diretamente nas dores de cada etapa: prospecção, aquisição, gestão e cobrança. Veja como fazer em 5 passos simples

1. Compreenda a política de crédito atual da empresa

Antes de tudo, é essencial que você compreenda a política de crédito atual adotada pela sua organização. Você pode analisar, por exemplo,o que é necessário para a concessão, os tipos de informações que deverão ser levadas em conta e quais os parâmetros analisados para determinar se o interessado será aprovado ou não para o crédito.

Não hesite em adotar todas as medidas necessárias para entender a metodologia de análise de crédito em vigor, para que assim seja possível definir o que está funcionando da forma correta e onde existem espaços para melhoria.

2. Entenda quais são as necessidades do negócio

Em seguida, é preciso identificar as necessidades, dores e peculiaridades do seu negócio. Por exemplo: se houver a necessidade de agilizar os procedimentos internos e reduzir os custos de operação e manuseio, deve ser necessário simplificar o processo de análise de crédito para otimizar a eficiência.

Além disso, considere todos os níveis atuais de inadimplência que já fazem parte do negócio, para entender melhor o padrão de comportamento de cada cliente. Se empresas de menor porte representam um maior risco de inadimplência, por exemplo, é crucial ajustar a análise de crédito.

3. Busque por uma plataforma de automação de crédito completa

Agora é a hora! Busque por uma plataforma adequada, que abranja todas as necessidades da sua empresa. Não baseie a escolha apenas na qualidade e experiência da empresa fornecedora no mercado: lembre-se de considerar os reviews e o nível de referência que a plataforma tem entre as outras.

Para que esta escolha seja a mais assertiva possível, compare a maior quantidade possível de softwares e empresas especialistas, avaliando o suporte oferecido, seu custo-benefício e suas vantagens a curto, médio e longo prazo.

4. Defina suas novas políticas de crédito

Agora que você definiu a plataforma que será utilizada na automação de crédito, você terá novas oportunidades à disposição. Portanto, nada mais adequado do que revisar e, caso necessário, atualizar suas políticas de crédito existentes!

Para fazer isso, identifique quais variáveis são mais relevantes e como elas se relacionam entre si. Em seguida, alinhe essas políticas com a estratégia e a cultura organizacional da sua empresa, e para que tudo seja mais simplificado, crie workflows e sistemas de controle de aprovação internos.

5. Coloque a ferramenta de automação de crédito em prática!

Por último, você deve colocar em prática a ferramenta escolhida em conjunto com todos os outros passos, e apesar de ser a etapa final, garanta que ela seja realizada com total atenção a todos os detalhes.

Para ajudar no processo, desenvolva um cronograma de implementação, que pode ser sequencial ou ágil, dependendo das circunstâncias. Além disso, defina metas claras e atingíveis, forneça treinamento adequado à equipe e conte com o suporte da empresa fornecedora.

À medida que os dados são integrados, é importante realizar testes e validações para garantir que tudo esteja funcionando conforme o esperado. Monitore de perto cada fase do processo e, assim, minimize possíveis erros.

Conheça o PowerCurve Crédito da Serasa Experian!

Uma pesquisa realizada pela consultoria Forrester a pedido da Experian em agosto de 2023, com mais de 100 empresas de diferentes portes no Brasil, mostrou que 42% das organizações que foram consultadas afirmaram que estão propensas a trocar suas tecnologias ou motores de decisão nas operações.

Ao mesmo tempo, mais de 50% demonstraram que existiam interesses em incluir ainda mais dados nas tomadas de decisão para entender os riscos em que estavam envolvidas. Com essa análise podemos perceber que reduzir as perdas no processo de concessão de crédito é um desafio para quase todas as empresas do mercado.

Por isso, apesar da automatização promover os benefícios que citamos anteriormente, é essencial contar com soluções altamente capacitadas para trazer agilidade e precisão em todas as avaliações. Pensando nisso, nós da Serasa Experian — a primeira e maior Datatech do Brasil — trouxemos uma ferramenta de avaliação automatizada e baseada em motores de decisão: o PowerCurve Crédito.

Além de reduzir custos em toda a jornada de crédito, a solução é robusta e conta com a maior base de dados do mercado. Assim, é eficiente na medida certa para cobrir todas as necessidades relacionadas à concessão de crédito, redução de riscos e o gerenciamento da carteira de clientes.

A capacidade da solução em permitir que cada cliente ajuste suas estratégias sempre que necessário, ao mesmo tempo em que permite avaliar em tempo real as informações obtidas, pode fazer toda a diferença na saúde financeira de quem busca por financiamento e de organizações que concedem empréstimos.

Viu como a automação de crédito pode minimizar os riscos de inadimplência e aumentar a eficiência dos processos internos de uma empresa? Temos certeza que com as dicas que trouxemos, suas demandas serão muito mais produtivas e ganharão inúmeras vantagens competitivas no mercado econômico, além de ficar longe dos maus pagadores que trazem inúmeros problemas para a saúde dos negócios.

Esperamos que tenha gostado do conteúdo de hoje, e se tem interesse em saber mais sobre assuntos como este, não deixe de conferir nosso texto sobre risk management. Te esperamos lá!