Atualmente, a economia vive um momento histórico de recorde de inadimplência de consumidores e empresas no Brasil, com uma taxa de desemprego em recuperação lenta e taxas de juros e inflação elevadíssimas, analisados pelo Boletim Econômico de novembro de 2023 da Serasa Experian.

Conjuntamente a esses dados, outras análises que envolvem câmbio, inflação e demanda de crédito demonstram que existem quase 69 milhões de consumidores com 240 milhões de dívidas atrasadas e mais de 6 milhões de empresas com 45 milhões de dívidas inadimplentes.

Se quem tinha estruturas enxutas antes conseguia bons resultados com soluções convencionais ou análises simplificadas, hoje é necessário ter uma visão mais profunda do comportamento financeiro de quem está do outro lado da negociação.

Com isso, novos desafios aparecem para serem enfrentados: processar um grande volume de informações, riscos de segurança de informação, expansão de conhecimento cada dia maior dos clientes e, principalmente, a gestão eficiente do ciclo de cobranças das empresas.

É preciso se antecipar a movimentos como ondas de recessão ou estagnação e integrar práticas eficazes nesse ciclo é um passo vital para identificar oportunidades de estabilidade financeira, na mitigação de riscos de inadimplência e na prevenção à fraude em camadas de qualquer empresa.

Por isso, criamos um guia que traz 5 dicas estratégicas para aprimorar esse processo e fortalecer as bases financeiras da sua organização. Continue a leitura e descubra tudo que precisa sobre ciclo de cobrança!

Neste conteúdo você vai ver

1. Garanta confiança e atualização de dados de inadimplência e financeiros

Dentro da jornada de crédito, as empresas têm necessidades específicas de acordo com cada momento das PF e PJ, ainda mais quando falamos de gerenciar o ciclo de cobrança entre clientes, fornecedores e parceiros comerciais.

Por isso, nesse cenário dinâmico onde a precisão é crucial, ter a segurança de possuir informações financeiras confiáveis e atualizadas é o primeiro passo para que a gestão do ciclo seja eficiente e rentável.

A disponibilidade imediata de dados precisos, incluindo histórico da jornada de crédito e de pagamentos, mudanças de perfil suspeitas, ativos oferecidos como garantia, pendências e restrições financeiras, balanço patrimonial e alteração de riscos são fundamentais para embasar estratégias de cobrança informadas e eficazes.

Ao monitorar periódica e constantemente esses dados críticos, sua empresa mitiga os riscos de contratos inadimplidos, diminui as possibilidades de falência ou processos de recuperação judicial e visualiza novas oportunidades para as negociações de dívidas. Ao mesmo tempo, intensifica negócios, alcança credibilidade no mercado e, talvez, até disponibiliza melhores ofertas de crédito para clientes que quitaram as pendências e se mostraram bons pagadores.

2. Invista na autonomia da sua gestão de carteira

Em um mundo cada vez mais tecnológico, a autonomia trazida por ferramentas tecnológicas toma espaço na gestão de contratos, no controle de clientes e no ciclo de cobranças.

Investir nesses sistemas de gerenciamento não apenas agiliza processos e reduz possíveis erros, mas também possibilita uma abordagem estratégica e personalizada, que resulta numa eficiência operacional e financeira elevada.

Opte por plataformas SaaS (Software as a Service), pelas quais é possível ter independência na análise de carteiras de consumidores e de empresas devedoras, por meio de segmentações realizadas com base em dados de crédito, sendo possível uma visualização abrangente para melhor entendimento dos perfis de risco.

Com o Ascend Insights da Serasa Experian, por exemplo, você garante autonomia, agilidade e confiança na obtenção de informações úteis, para:

  • Analisar pré-inadimplência: ao subir sua base de clientes na plataforma, você conseguirá estudar os diferentes perfis em sua carteira para tomar decisões e ações de prevenção, com base em dados de score, restritivos ativos, indicadores de recuperação de crédito e até capacidade de pagamento;
  • Gerir limites: você pode identificar na sua base de clientes aqueles com maior capacidade de pagamento e melhora de perfil de risco, para que possa fazer ajustes no limite de crédito de acordo com a sua estratégia de negócio;
  • Analisar carteira de inadimplentes: você também pode estudar a base de inadimplentes com informações de mercado, como a classificação de risco de inadimplência e capacidade financeira, entendendo como é possível gerir os gastos com acionamentos de cobrança.

Através do cruzamento dessas informações financeiras os perfis de risco, você consegue estudar sua própria carteira de clientes e ter insights valiosos para desenvolver estratégias para o ciclo de cobrança, como novas ofertas de crédito ou a negociação de inadimplências, dentro do perfil de risco aceitável para os seus negócios.

3. Personalize o atendimento conforme o perfil do cliente

Mesmo estando inadimplentes, os perfis devedores costumam estar sensíveis a cobranças e a constrangimentos. Portanto, adaptar seu atendimento de acordo com o perfil de risco de cada um, associado ainda à eficiência e à rapidez, traz vantagens competitivas para seu empreendimento.

O monitoramento mensal das carteiras da sua empresa, com dados divididos por períodos, escolhas de produtos, formas de pagamentos, constância de procura por insumos ou serviços e muitos outros dados significativos, pode colaborar na personalização do atendimento e na criação de ofertas para quitação de dívidas.

Ainda, elas colaboram para que o corpo de colaboradores da sua organização levante pautas e defina metas de venda e estratégias de disponibilização ou redução de crédito para maximizar resultados como:

  • Atividades em construção;
  • Alinhamento de expectativas;
  • Desenvolvimento da relação recíproca;
  • Ampliação do campo de confiança para que o cliente demonstre suas frustrações e dificuldades;
  • Mitigação de riscos de fraude financeira;
  • Perda significativa de capital investido;
  • Análises e propostas de adimplência customizadas e rentáveis.

Colabora, ainda, para o alinhamento de expectativas, desenvolvimento da relação entre ambos, ampliação do espaço para que o cliente demonstre dificuldades e ainda corrobora para a mitigação de riscos, como fraudes e perdas significativas de capital investido.

4. Considere atualizar limites se necessário

Ao mesmo tempo que existem maus pagadores que devem ter seus limites revistos e diminuídos, os devedores ocasionais, que não tem a intenção de inadimplir, estão dispostos a solicitar novas análises para elevar ainda mais sua rentabilidade.

Para identificá-los, faça perguntas como: “Houve evolução em seu score?” e “Como esses clientes têm se comportado no pagamento de contas recentes?”, e utilize informações com a pontualidade de pagamentos e a consulta de CPF e CNPJ para analisar com clareza e negociar de forma segura.

E mais: fazendo upload da sua base de clientes e de parâmetros em softwares de análise, você pode escolher os dados disponibilizados nessa ferramenta que são mais relevantes para o seu estudo e organização e, com isso, segmentá-los automaticamente.

Assim, terá acesso a uma matriz de risco, a qual permitirá identificar devedores que possivelmente evoluíram ou reduziram suas probabilidades de pagamento durante os últimos meses.

Depois de cruzar essa segmentação com a política de crédito da empresa e identificar o segmento com maior possibilidade de adesão e menor chance de risco, serão estruturadas ofertas customizadas de revisão e oferta de novos limites, de acordo com a priorização de demandas.

5. Crie uma régua e política de cobrança

Quando combinamos a régua com o ciclo de cobrança, ambas se complementam para enfrentar riscos de inadimplência e fraudes, ao mesmo tempo que ajudam a manter a saúde e a sustentabilidade econômica dos negócios, mostrando-se como uma ótima oportunidade de usar a tecnologia em favor dos processos que sua empresa vai elaborar.

Plataformas de Motores de Decisão inteligentes, por exemplo, impulsionam a inovação nas principais frentes de atuação dos negócios, ao mesmo tempo em que reduzem custos operacionais e controlam as operações, aumentando a eficiência do processo de cobrança.

Com elas, seu empreendimento terá uma combinação de ferramentas de análise, suporte à decisão e inteligência de dados, para que seja possível operacionalizar, automatizar, definir, gerenciar e otimizar suas táticas de decisão e de recuperação de crédito, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

Esse tipo de motor atua para diminuir custos e riscos, promover melhorias, elevar a agilidade dos negócios e, principalmente, enviar alertas que notificam mudanças nos perfis das organizações selecionadas, colaborando para que a política de cobrança seja direcionada e desenvolvida com rapidez e qualidade.

Qual a diferença entre a régua e ciclo de cobrança?

A régua de cobrança se refere a uma sequência de etapas predefinidas, pela qual é feito o gerenciamento e o acompanhamento do processo de cobrança. Ela estabelece prazos e ações específicas para cada fase do processo.

Em contraponto, o ciclo de cobrança tem mais sentido quando falamos de período pelo qual as atividades de cobrança são realizadas, incluindo todas as fases da régua, desde a notificação inicial até a resolução do pagamento ou acordo entre os envolvidos.

Em meio ao cenário desafiador da economia brasileira, com quase 69 milhões de consumidores e mais de 6 milhões de empresas endividadas, a gestão eficiente do ciclo de cobrança é indispensável.

Práticas como a garantia de confiança e a atualização de dados, automatização da gestão de carteira, personalização do atendimento, atualização de limites e criação de uma régua de cobrança aprimoram o processo e fortalecem as bases financeiras das organizações, contribuindo para a mitigação de riscos de inadimplência.

Utilizar tecnologias como plataformas SaaS e motores de decisão inteligentes impulsiona a inovação, a eficiência operacional e a relação com os devedores, minimizando gastos, evitando fraudes, melhorando as análises e contribuindo também para a redução da taxa churn.

Agora que você entendeu tudo que precisa para gerir melhor as dívidas de fornecedores e clientes com a sua empresa, que tal aprender como analisar perfis de risco para conceder crédito? Esperamos por você!