Como conceder empréstimo pessoal e empresarial para meus clientes? Entenda o uso com uma ferramenta Credit as a Service

No mundo dinâmico dos negócios, a evolução é constante, pois as empresas estão sempre em busca de conseguir soluções financeiras que sejam eficientes e que possam impulsionar seu crescimento para garantir a própria sustentabilidade, principalmente no aumento de crédito. Uma das soluções inovadoras do novo século é o Credit as a Service (CaaS), que ganhou muito destaque nos últimos anos.

Uma pesquisa da PwC Brasil e da Associação Brasileira de Crédito Digital revelou que há um aumento de 52% no volume de crédito, o que resulta em 21,1 bilhões de receita.

Neste conteúdo da Serasa Experian, descobriremos o que é o Credit as a Service, como criar operações de crédito para oferecer empréstimo pessoal e empresarial, entender o seu uso, conhecer seus inúmeros benefícios e saber como a oferta de linhas de crédito atende às necessidades de financiamento de clientes, parceiros e fornecedores. Confira tudo a seguir!

Credit as a Service (CaaS): como ele facilita a oferta de crédito?

O Credit as a Service (CaaS) é a possibilidade de indústrias, atacados, varejos e serviços, que tradicionalmente não fazem parte do mercado financeiro, ofertarem crédito de maneira direta aos seus clientes. Em outras palavras, o  facilita o acesso ao crédito e permite que empresas que não possuem uma infraestrutura bancária própria incorporem soluções financeiras de sucesso em seus modelos de negócio.

Dessa forma, o crédito ou serviço oferecido é trabalhado de forma integrada e flexível. Ou seja, as empresas conseguem ampliar significativamente suas ofertas para adicionar produtos financeiros que sejam personalizados com empréstimo pessoal. Essa estratégia moderna é capaz de criar oportunidades de engajamento e fidelização de consumidores, além de diversificar as fontes de receita.

Como as empresas conhecem seus clientes melhor do que ninguém a tecnologia CaaS permite a integração sistemas da própria empresa. A combinação de dados internos com informações de mercado melhora a precificação do crédito e as condições de pagamento, aumentando a assertividade da oferta e proporcionando maior competitividade ao negócio.

O CaaS permite personalizar a oferta de crédito para cada cliente?

Sim, o CaaS facilita a customização das condições de crédito de múltiplas maneiras ao adaptar valores, prazos e taxas de acordo com a realidade financeira e histórica de cada cliente. Como você pôde conferir, esse modelo flexível é capaz de aumentar a satisfação do consumidor e instigar a melhora da segurança das operações com redução de riscos.

Essa personalização só é possível graças a duas vias: integração via API — recolhe dados de sistemas externos — ou por uma plataforma white label — tecnologia pronta para uso que mantém a identidade visual da empresa contratante. É importante destacar que as duas opções são ágeis na análise e na entrega de soluções, mutuamente, e permitem que empresas ofereçam crédito sem necessariamente ser um banco.

É dessa maneira que conseguem criar ofertas de crédito personalizadas, que ajustam taxas, limites e prazos com base na "personalidade" e, sobretudo, no perfil de risco de cada cliente.

Como acontece o processo de concessão de empréstimo pessoal com o CaaS?

A concessão de empréstimos pessoais pelo Credit as a Service surgiu para qualificar empresas em um crédito veloz, totalmente automatizado e, claro, adaptável às exigências do mercado. É por meio de algoritmos avançados e pela integração de dados que o modelo garante a precisão na avaliação de riscos e na personalização de ofertas, melhorando-as desde a captação até a experiência final do consumidor.

Dessa forma, o CaaS funciona como premissa modular, que seleciona todas as fases do ciclo de crédito — de análise à gestão pós-contrato — sem exigir investimentos em infraestrutura própria ou aquisição de licenças bancárias pelas empresas. Cada módulo é pensado para o sistema se comunicar de forma transparente com outro sistema, ou seja, ele garante que empresas ofereçam, por exemplo, concessão de crédito no contexto do onboarding digital.

Em resumo, o CaaS se desenvolve a partir do onboarding do cliente e integração de dados, passando pela análise de crédito automatizada, formalização e bancarização, desembolso e liquidação, além da gestão e cobrança pós-venda. Esse fluxo consistente de etapas integradas, combinadas com eficiência, personalização e segurança, permitem que empresas de todos os setores, seja de e-commerce a fintech, ampliem suas operações financeiras e criem novas fontes de receita totalmente rentáveis e seguras.

MOVA: a solução Credit as a Service da Serasa Experian!

A MOVA, solução CaaS da Serasa Experian autorizada pelo Banco Central, é uma One-Stop Shop que entrega uma plataforma modular ou completa e tem o objetivo de atender a todo o ciclo de crédito do cliente, além de permitir que qualquer empresa, independentemente do segmento, possa desenvolver sua própria esteira de produtos de crédito de forma simples e descomplicada.

A plataforma da MOVA foi desenvolvida para suportar todo o ciclo de crédito, desde a avaliação inicial até o acompanhamento após a contratação, ao combinar automação, inteligência analítica e padrões rigorosos de segurança, além de realizar todo o processo regulatório junto ao Banco Central do Brasil.

Com essa estrutura flexível, negócios de vários segmentos têm capacidade de lançar seus produtos financeiros, como crédito com garantia de recebíveis, financiamento veicular, opções BNPL (compre agora e pague depois) e parcelamento via Pix. Com essa plataforma, você simplificará as operações com eficiência em cada etapa.

A inteligência analítica da nossa plataforma é estrategicamente pensada para empreendedores que querem entrar no mercado de crédito. Como a primeira e maior datatech do país, apoiamos a tomada de decisão de crédito com alto nível de assertividade, aumentando a competitividade do negócio. A capacidade de transformar dados em insights permite que a sua empresa ofereça soluções inovadoras e adequadas ao mercado volátil dos dias de hoje!

Se o seu objetivo é alavancar suas operações financeiras, aumentar sua carteira de clientes, melhorar a lucratividade fortalecer relacionamentos e aumentar as vendas do negócio principal, conte com a MOVA, solução de CaaS da Serasa Experian. Nossa solução é segura, escalável, com tecnologia pronta para uso e está aqui para revolucionar sua gestão de crédito. Potencialize seus resultados conosco, até a próxima!