Às vezes, é preciso se desvincular da tradição e procurar soluções inovadoras para resolver problemas que surgiram com o desenvolvimento da sociedade. Conforme a população espera cada vez mais experiências aceleradas devido ao ritmo do meio digital, as empresas investem na adequação e aproveitam os avanços tecnológicos para aprimorar suas operações.
Segundo este estudo da Experian realizado em 2024, 70% das organizações mundiais admitem estar usando a inteligência generativa e tecnologias como machine learning de maneira eficaz em seus negócios, enquanto 68% dos líderes empresariais concordam que, para manter suas vantagens competitivas, é essencial fazer o melhor uso possível da IA.
Embora a automação possa gerar dúvidas iniciais, é importante lembrar que as companhias precisam manter o controle estratégico das suas operações e se adequar ao panorama tecnológico para não correrem riscos financeiros significativos, principalmente quando falamos de análise de crédito. Processos automatizados reduzem a dependência dos manuais – demorados e sujeitos às falhas humanas – e asseguram a conformidade com demandas regulatórias e de mercado.
Por isso, vamos explorar no artigo de hoje como a inteligência digital está transformando o cenário de avaliação de risco de crédito e quais são os benefícios para empresas e consumidores. Continue conosco e entenda!
Neste conteúdo você vai ver
O que é análise de crédito automatizada?
A análise de crédito automatizada atua como uma revolução no processo de avaliação financeira. Por meio de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, Machine Learning e big data, esse sistema moderno avalia a capacidade de pagamento dos clientes de maneira extremamente eficiente.
Diferente dos métodos tradicionais, que envolvem processos manuais demorados, a automatização permite que não seja necessário rodar análises, extrair relatórios e comparar informações. Além disso, a análise automatizada pode integrar múltiplas fontes de dados, proporcionando uma visão mais abrangente e detalhada do perfil de crédito de cada cliente. Isso significa que, ao integrar múltiplas fontes de dados, a automação elimina erros humanos e agiliza a tomada de decisões, garantindo uma análise precisa e instantânea para aprovações de crédito seguras.
Quais as vantagens da análise de crédito automatizada?
Se você continua se perguntando por que investir em uma solução automatizada, aqui estão as respostas: elas oferecem vantagens inquestionáveis tanto para as mesas de crédito de empresas quanto para os consumidores, transformando o processo de concessão de crédito em algo muito mais ágil, seguro e eficiente. Confira!
Além disso, ela considera fatores externos de mercado e padrões de comportamento daquele consumidor ou de perfis parecidos. Com o uso de algoritmos preditivos e modelos de Machine Learning, a análise automatizada se adapta em tempo real às mudanças no comportamento do mercado, facilitando o processo de tomada de decisão por ser muito mais inteligente e rápido.
1. Velocidade no processamento de dados
A velocidade no processamento de dados é uma das maiores conquistas da análise de crédito automatizada. É possível processar milhares de informações em segundos, comparando dados de históricos financeiros e comportamentais em tempo real.
Com isso em mãos, é possível acelerar todas as fases do ciclo de crédito, permitindo que perfis com bom comportamento financeiro tenham respostas rápidas, eliminando esperas longas e burocráticas. A capacidade de processar grandes volumes de dados em tempo real garante que as decisões sejam tomadas no momento ideal, e permite que as empresas aproveitem oportunidades de forma mais eficaz. Para quem deseja ser mais ágil no mercado, essa rapidez se traduz em oportunidades aproveitadas no momento certo.
2. Redução de erros humanos
Quando falamos em redução de erros humanos, nos referimos à capacidade da automação de minimizar falhas comuns em processos manuais. Pequenos deslizes, como erros de digitação ou interpretações errôneas, podem comprometer a precisão das decisões de crédito — e com a análise de crédito automatizada, isso não acontece.
As plataformas seguem fluxos padronizados e garantem que as informações sejam analisadas de maneira coerente e segura, eliminando falhas e possibilitando que as decisões sejam tomadas com base em dados reais e corretos. Além disso, a automação proporciona maior consistência na aplicação das políticas de crédito, pois as regras são aplicadas uniformemente a cada solicitação, sem variações causadas por interpretações subjetivas.
3. Melhor experiência para o cliente
Por fim, a melhora na experiência do cliente é um diferencial importante da análise de crédito automatizada, afinal, processos burocráticos e demorados podem frustrar os consumidores. A partir da automatização, o cliente recebe uma resposta rápida e personalizada, refletindo diretamente na satisfação e na fidelidade.
Para aqueles com histórico financeiro positivo, a experiência torna-se ainda mais satisfatória, com aprovações ágeis e limites ajustados às suas reais necessidades. A análise automatizada permite personalizar as respostas com base no perfil financeiro de cada cliente, oferecendo condições mais adequadas às suas necessidades e capacidades, o que fortalece o relacionamento de longo prazo com a empresa. A experiência do cliente é aprimorada, criando um relacionamento de confiança e vantagem para ambas as partes.
Tecnologias envolvidas na análise de crédito automatizada
Por trás da análise de crédito automatizada temos como base tecnologias avançadas que garantem a precisão e a eficiência desse processo, como a inteligência artificial, o machine learning e o blockchain.
Com o apoio dessas e outras inovações como os dados positivos, premium, dados de recebíveis e afins, as instituições financeiras podem tomar decisões de crédito embasadas em dados sólidos e preditivos com a segurança e a rapidez que o mercado exige. Confira mais sobre elas abaixo!
Inteligência artificial e machine learning
A inteligência artificial e o machine learning na otimização do ciclo de crédito estão na vanguarda da revolução das análises, pois aprendem continuamente com dados comportamentais e financeiros e, assim, identificam padrões e comportamentos que ajudam as empresas a preverem o perfil de cada cliente com maior precisão.
Com essa abordagem, é possível tomar decisões em tempo real, priorizando clientes com padrões de comportamento positivos, histórico financeiro e referências comerciais sólidos, e prevenindo relações com os perfis que apresentam maiores riscos de inadimplência.,
Big data e análise preditiva
Por outro lado, o big data é responsável por transformar enormes volumes de informações em ideias úteis, para gerar não apenas insights sobre perfis de crédito para concessão, mas também direcionar melhor as campanhas de publicidade, segmentar perfis pelos quais a empresa se interessa e muito mais.
Quanto às análises financeiras, a tecnologia permite coletar dados de várias fontes — desde históricos financeiros positivos e negativos até o comportamento de pagamento, informações sobre falências e score de crédito — para que as empresas tenham uma visão detalhada e abrangente dos seus clientes. Essas fontes podem ser integradas de maneira automatizada, garantindo que decisões de crédito sejam embasadas em dados robustos e diversificados, facilitando uma visão completa e instantânea do perfil de risco.
Quando combinado com a análise preditiva, o big data torna-se ainda mais poderoso, já que consegue oferecer tanto previsões sobre comportamentos passados quanto tendências presentes e futuras. Como resultado, percebe-se uma aceleração na disponibilização de valores para perfis rentáveis e a garantia de que a empresa tomará decisões informadas e seguras. Ferramentas avançadas de modelagem, como as que aplicam Machine Learning, podem refinar essas previsões ao ajustar automaticamente as análises à medida que novos dados são incorporados, tornando as decisões ainda mais ágeis e precisas.
Blockchain
Já o blockchain — tecnologia aliada a um banco de dados que permite o compartilhamento transparente de informações na rede de uma empresa — representa a nova fronteira da segurança e qualidade de dados na análise de crédito automatizada.
A ferramenta garante que as informações registradas sejam imutáveis, o que traz mais confiança e rastreabilidade para todas as transações financeiras, sejam elas relacionadas a bancos, instituições financeiras, bureaus de crédito ou fintechs. Isso é especialmente relevante em processos automatizados de crédito, onde a segurança dos dados é fundamental para garantir a integridade das operações.
Em outras palavras, isso significa que, ao utilizar blockchain, as organizações conseguem processar dados com mais eficiência, eliminando a necessidade de intermediários e aumentando a segurança de todo o processo de monitoramento e concessão de montantes valorosos. Essa tecnologia pode complementar as análises automatizadas de crédito, assegurando que os dados utilizados nos processos decisórios sejam confiáveis e invioláveis.
Qual o impacto da análise automatizada na concessão de crédito?
Com a análise de crédito automatizada, decisões são tomadas com maior rapidez e segurança, priorizando perfis financeiros saudáveis e eliminando etapas burocráticas que antes atrasavam o processo do ciclo de crédito — que envolve as etapas de prospecção, originação, gestão de carteira de clientes e cobrança.
A era do processamento em tempo real chegou. Com ela, a capacidade de tomar decisões de crédito instantâneas entrou em ascensão. Com a análise automatizada, os sistemas processam as informações no momento da solicitação, garantindo respostas rápidas e precisas. Esse processamento instantâneo é viabilizado pela automação e pela integração de múltiplas fontes de dados, permitindo que as decisões sejam altamente precisas e baseadas em um conjunto diversificado de informações.
Então, para perfis que apresentam um histórico financeiro sólido, isso significa uma aprovação quase imediata, pautada não somente em dados que mostram o lado negativo do comportamento financeiro do avaliado, mas considerando também informações positivas, que tornam visíveis os bons comportamentos no mercado.
Por outro viés, a análise de crédito automatizada permite que companhias eliminem barreiras que antes tornavam o processo de concessão mais lento e ineficiente. Agora, tudo é feito automaticamente nos passos para medir o risco de inadimplência de clientes: da coleta e verificação de documentos à análise do perfil.
Ou seja, o tempo necessário para aprovar um pedido de empréstimo, parcelamento, financiamento ou de simples crédito mensal é reduzido. Com isso, os consumidores recebem respostas mais rápidas e a vida dos gestores financeiros é facilitada, pois podem se concentrar em atividades mais estratégicas para seus negócios.
Melhora as avaliações de risco
Por fim, mas não menos importante, identificamos uma melhoria significativa na avaliação de risco quando são feitas análises de crédito automatizadas. O acesso a dados detalhados e atualizados em tempo real faz com que seja possível avaliar ameaças e mitigar riscos com mais precisão. Com eles, as empresas não apenas identificam as ameaças, mas também se antecipam às mudanças no comportamento do cliente, podendo ajustar estratégias conforme necessário.
Perfis seguros podem ser rapidamente identificados, permitindo decisões ágeis, certeiras e bem fundamentadas. Como consequência, há vantagens significativas no relacionamento da organização com consumidores, parceiros comerciais ou fornecedores. Com avaliações automatizadas, as empresas aumentam a eficiência operacional e tomam decisões com maior segurança, considerando todos os fatores de risco em tempo real.
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PowerCurve Crédito e PowerCurve Originations são as plataformas robustas e altamente customizáveis da Serasa Experian para automação das análises de crédito. Elas combinam inteligência de dados com machine learning, permitindo decisões mais rápidas e precisas, e possibilitam a personalização das políticas de crédito em diferentes níveis.
Os motores de decisão são capazes de processar milhares de dados em segundos, proporcionando uma experiência fluida e segura para empresas e consumidores. Com eles, a sua empresa estará pronta para:
- Automatizar processos de concessão de crédito
- Aumentar a velocidade nas aprovações
- Reduzir os custos operacionais
- Melhorar a experiência do cliente, oferecendo respostas rápidas e personalizadas
- Garantir decisões seguras e ajustadas às exigências de um mercado cada vez mais digital e exigente
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