Entenda como apoiamos o Sicoob Central SC/RS a conceder R$6 bilhões em crédito rural com sustentabilidade

Organização beneficia mais de 1 milhão de produtores rurais na região Sul

Mais de um milhão de produtores rurais dos estados de Santa Catarina e Rio Grande do Sul estão associados ao Sicoob Central SC/RS, divisão regional do Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob). São agricultores, pecuaristas e avicultores que se destacam no cultivo de arroz, trigo, soja e milho, uva e maçã, além da criação de aves e suínos. Somente no atual ano agrícola, a organização já liberou R$ 6 bilhões de reais em crédito rural a um mês antes do encerramento do período.

E a Serasa Experian ajudou o Sicoob a atingir este resultado, superando um desafio que une todo esse coletivo de agricultores: como assegurar o cumprimento de padrões socioambientais em uma operação tão grande?

“O cooperativismo é um estilo de vida que busca desenvolvimento econômico e social em comunidade. E isso é algo que só se alcança quando enxergamos a sustentabilidade socioambiental como um dos eixos da nossa atividade”, explica Luiza Zitzke, Supervisora de Crédito Rural do Sicoob Central SC/RS.

Desafios: sistematizar e automatizar a análise de riscos

No Sicoob Central SC/RS, estes mais de um milhão de produtores rurais, estão agrupados em 38 cooperativas. Para conseguir planejar a sua safra, eles precisam comprar insumos como sementes e fertilizantes, contratar serviços de preparo do solo, e se estruturarem para colher e vender o que foi produzido. Ou seja, todo o ciclo de atividade produtiva. Mas para acessar o crédito por meio da Cooperativa, esta deve cumprir uma série de requisitos legais e regulatórios que comprovem as boas práticas de governança socioambiental dos associados.

Somente na safra 2022/2023, o Sicoob já registrou mais de 44 mil contratos. Mas antes de concretizar cada um deles, há todo o processo de coletar e avaliar, em fontes diversas, dados sobre o produtor, como:

• Cadastro Ambiental Rural
• Títulos de propriedade em cartórios
• Validação de protocolos de órgãos ambientais certificando que não há, por exemplo, desmatamento ilegal
• Certificados de agências regulatórias sobre a existência de áreas de preservação ambiental permanente
• Identificação de reserva legal de desmatamento
• Comprovação de que não há ocorrência de trabalho infantil ou em condições análogas à escravidão.
• Documentação sobre operações de crédito anteriores

Essa atividade costumava levar várias horas por cada produtor. Com a entrada em vigor do Bureau Verde, um sistema desenvolvido pelo Banco Central para garantir a adequação de operações de crédito a critérios socioambientais, o processo de auditoria destes contratos passou a exigir ainda mais tempo.

Farm Check: simplificando e democratizando a concessão de crédito no campo

Em 2022, a organização passou a utilizar o Farm Check, solução da Serasa Experian que utiliza capacidade de monitoramento e inteligência analítica para coletar dados em mais de 170 fontes para gerar relatórios que avaliam riscos e apoiam a tomada de decisão de crédito. A central de cooperativas automatizou as etapas de análise de risco socioambiental necessárias para o nível de conformidade exigido por programas de crédito agrícola como os do BNDES.

Agora, em poucos minutos, a equipe Sicoob consegue dar início à liberação de recursos para novos associados ou renovação de contratos de clientes já existentes em sua base. Uma redução de cerca de 75% de tempo.

Além de implementar as soluções, os especialistas da Serasa Experian apoiaram a central de cooperativas na customização de quais informações eram mais relevantes para seu processo de avaliação. “Por contar com dashboards e painéis que permitem visualizar os dados de uma região, nos ajudou a rapidamente acompanhar o andamento dos contratos”, afirma Luíza.

E os resultados?

• Redução do tempo gasto com processo de coleta e consolidação de informações e documentos.
• Garantia de processamento de um grande volume de informações necessárias para o negócio.
• Cumprimento das obrigações legais e regulatórias de protocolos socioambientais.
• Agilidade na busca de documentos como Certificado de Cadastro de Imóvel Rural, Cadastro Federal de Imóvel Rural, Cadastro Ambiental Rural, comprovantes de conformidade do Imposto sobre Território Rural, CNPJs atrelados ao produtor e muitos outros dados.
• Menos atritos na relação com produtores rurais.
• Mais autonomia e tempo para a equipe da Sicoob Central SC RS se dedicar a novos negócios.

Por dentro dos números:

Mesmo lidando com uma atividade sujeita a riscos “a céu aberto”, como estiagem ou excesso de chuvas, além de variações como preços de insumos, o Sicoob SC/RS atingiu números expressivos no último ano agrícola:

R$ 6 bilhões em operações de crédito rural para 1,3 milhões de cooperados que se dividem em:

• 283 municípios em Santa Catarina
• 118 no Rio Grande do Sul
• 39 no Paraná

A operação envolveu:

• 637 agências do Sicoob nos estados
• 072 funcionários

Mas não basta crescer:

Em maio de 2023, o Sicoob Central SC/RS lançou o seu relatório de sustentabilidade referente ao ciclo de 2022. Além da adoção das ferramentas da Serasa Experian que permitem cumprir e monitorar o compliance socioambiental de seus associados, foi possível evoluir o seu pilar ESG que agora passa a dedicar mais atenção à superação de desafios do clima por meio de uma Política Institucional de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática.

Para o presidente do Sicoob Central SC/RS, Rui Schneider da Silva, “é preciso crescer de forma sustentável, com muita atenção para as rápidas transformações da economia. Novos setores ganham força, principalmente aqueles voltados para a energia verde, os serviços digitais, a alimentação sustentável, a mobilidade e o desenvolvimento urbano em bases mais ecológicas, democráticas e inclusivas, acolhendo a diversidade”.