Vivemos na era da informação, onde dados são coletados a cada segundo por diferentes fontes e em diversos formatos. Para as empresas, o uso estratégico desses dados é uma oportunidade para tomar decisões mais certeiras e antever tendências de mercado.

É aqui que os dados alternativos entram em cena. Diferentemente dos dados tradicionais (como históricos de vendas e dados demográficos), os alternativos envolvem fontes não convencionais que proporcionam uma percepção muito mais completa dos padrões de consumo, comportamento do cliente e mudanças de mercado.

Para uma marca como a Serasa Experian, referência mundial em análise de dados, os dados alternativos atuam como fonte de enriquecimento analítico na criação de soluções inovadoras e personalizadas para cada cliente. Mais do que um birô de crédito, nos posicionamos como a primeira e maior Datatech do Brasil, impulsionando decisões conscientes, inclusivas e responsáveis.

Ficou curioso? Então, acompanhe para entender como os dados alternativos estão transformando o mercado e como nossa organização utiliza essas informações para enriquecer análises e entregar valor ao consumidor e aos nossos parceiros!

Neste conteúdo você vai ver

O que são dados alternativos?

Os dados alternativos são informações coletadas de fontes não convencionais, que não se restringem aos registros financeiros tradicionais ou a dados internos das empresas. Em vez disso, eles abrangem dados externos que oferecem uma percepção diferenciada e, muitas vezes, mais profunda sobre o mercado, o cliente e os produtos.

Sob outra perspectiva, podemos concluir que os dados alternativos são coletados por meio de fontes não utilizadas convencionalmente. Apesar disso, a definição exata do conceito depende das fontes de dados tradicionais que dada empresa já utiliza, bem como as de seus concorrentes.

Essas informações vêm de lugares como redes sociais, sensores, dispositivos de Internet das Coisas (IoT), geolocalização, sites de avaliação de produtos, tendências de busca e até dados climáticos. Confira mais alguns exemplos:

  • Recibos recebidos por e-mail;
  • Atividade de navegação online;
  • Rastreadores de preços;
  • Transações de ponto de venda;
  • Rastreadores aéreos e marítimos;
  • Recibos de contêineres de remessa;
  • Publicações em redes sociais.

Segundo um estudo da Bright Data, o uso de dados alternativos já é uma prática comum em setores como financeiro, varejo e tecnologia, pois permite acompanhar tendências em tempo real e compreender os comportamentos de consumo com mais precisão.

Técnicas de extração automatizada de dados alternativos

Para lidar com o volume de dados estruturados, semiestruturados e não estruturados (big data) — provenientes de dispositivos móveis, satélites, sensores e sites —, empresas líderes do mercado e outros grandes players utilizam técnicas avançadas de extração e processamento de informações.

Essas técnicas possibilitam o monitoramento e a análise de dados em grande escala e com precisão. As consequências são fatores como: percepção clara de estruturas de mercado competitivas, vantagem competitiva, estratégias melhor direcionadas e aumento nos lucros. Mas quais são essas técnicas? Podemos definir as mais importantes:

  • Web scraping (web harvesting ou extração de dados da web): é a técnica de coleta de dados de sites e plataformas online de forma automatizada. Permite captar informações de fontes públicas, como sites de notícias, redes sociais e fóruns, oferecendo um banco de dados vasto e atualizado para análises;
  • Processamento de Linguagem Natural (NLP): essa técnica de IA é usada para entender e interpretar a linguagem humana. No caso dos dados alternativos, o NLP é aplicado para analisar comentários em redes sociais, resenhas de produtos e outros textos que revelam a opinião dos consumidores;
  • Machine Learning e Deep Learning: essas tecnologias permitem que as empresas identifiquem padrões complexos nos dados. No setor financeiro, o aprendizado de máquina ajuda a prever comportamentos de crédito e a avaliar riscos de maneira acurada;
  • Correspondência de padrão de texto: usa o comando UNIX grep e combina com linguagens de programação como Perl ou Python;
  • Agregação vertical: plataformas criadas com um enorme poder de computação que têm por objetivo verticais específicos;
  • Análise de HTML: feita usando scripts Java e tem como alvo páginas HTML lineares ou aninhadas;
  • XPath: linguagem de query que pode ser usada em documentos XML;
  • Análise de DOM: define o estilo, a estrutura e o conteúdo contido nos arquivos XML.

Quais são os efeitos dos dados alternativos sobre os investimentos?

Quando falamos de dados alternativos sobre investimentos, por exemplo, notamos que investidores anjo, gestores de carteira e empresas de Capital de Risco (CR) estão fazendo bom uso.

Eles são usados para perceber tendências de mercado, melhorar produtos ou serviços, receber notificações quando uma empresa da carteira for mencionada ou identificar mudanças na procura dos consumidores. Compreenda melhor a seguir:

  • Dados e revisões de produtos: comentários e avaliações de produtos oferecem insights sobre a satisfação do consumidor, que podem ser utilizados para prever a aceitação de novos lançamentos e ajustar as estratégias de marketing;
  • Tendências de notícias empresariais: monitorar notícias permite que empresas e investidores detectem alterações relevantes antes que elas impactem os resultados financeiros, bem como quando uma empresa da sua carteira é mencionada de forma positiva ou negativa no mercado;
  • Mudanças na procura dos consumidores: dados de pesquisa de consumidores fornecem informações sobre tendências emergentes, ajudando as empresas a adaptarem sua oferta. Afinal, o nível de volatilidade da vontade do público, hoje, é alto. Então, se manter alinhado às mudanças é uma grande vantagem competitiva;
  • Sentimento dos meios de comunicação social: as redes sociais fornecem dados que revelam o que os consumidores pensam sobre marcas e produtos, permitindo que as empresas ajustem seu posicionamento;
  • Tendências da indústria: compreender como seus concorrentes estão atuando, seja sobre marketing, formas de gestão financeira, de estoque e até no pós-venda;
  • Dados dos motores de busca: os motores de busca (como Google, Bing e Yahoo) são onde muitas pessoas dão início à sua jornada de compra. Mapeando tendências de pesquisa, as empresas podem identificar os interesses e traçar estratégias para induzir o usuário a navegar pelo funil de vendas;
  • Dados de conformidade normativa: a conformidade regulatória — que leva em consideração as práticas ESG e de proteção de dados sensíveis, por exemplo — é algo bastante significativo quando uma investidora demonstra interesse em uma empresa. É comum ter mais chances de investimento quando existe a adequação às normas, desde aspectos econômicos a valores sociais e ambientais.

Como dados alternativos são integrados entre profissionais do setor?

Os dados alternativos têm ganhado espaço no setor financeiro e já fazem parte das práticas de análise e previsão de muitas instituições. De acordo com estudos disponibilizados pelo Bright Data:

64% dos profissionais de serviços financeiros usam dados alternativos como parte da formulação de suas estratégias de investimento contínuas. A grande maioria das instituições do mercado entende que precisam confiar em fontes de dados externas.

Então, vale descobrir como esses dados são integrados nas estratégias financeiras: isso envolve várias etapas, desde a coleta e o tratamento das informações até a sua análise e interpretação em sistemas avançados de machine learning. Vamos explorar algumas delas:

  1. Análise de crédito e gestão de risco: no contexto do crédito, os dados alternativos são usados para uma análise de risco detalhada e personalizada. A Serasa Experian, por exemplo, utiliza dados de redes sociais e tendências de comportamento para entender melhor o perfil de crédito dos consumidores, avaliando não apenas o histórico financeiro, mas também outros aspectos que podem indicar a probabilidade de inadimplência;
  2. Prevenção à fraude: os dados alternativos permitem detectar comportamentos suspeitos em tempo real. Com o uso de algoritmos de aprendizado de máquina, é possível monitorar transações e identificar padrões que podem indicar tentativas de fraude, como atividades incomuns em contas ou variações abruptas no comportamento de compra;
  3. Personalização de produtos e serviços: integrando dados alternativos em seus sistemas, as empresas conseguem apoiar o desenvolvimento de produtos personalizados que se ajustam ao perfil de cada cliente. No setor financeiro, essa personalização é essencial para proporcionar uma experiência única, pois permite que bancos e instituições financeiras ofereçam soluções que atendem diretamente às necessidades de cada indivíduo;
  4. Previsão de tendências de mercado: os dados alternativos, ao coletarem informações de fontes variadas e em tempo real, permitem que analistas e investidores acompanhem tendências que podem impactar suas decisões, como notícias empresariais, de motores de busca e de redes sociais.

Todas essas aplicações que trouxemos no decorrer do conteúdo mostram que os dados alternativos representam uma verdadeira revolução no mundo dos negócios. Eles vão muito além das informações financeiras convencionais, oferecendo uma percepção mais ampla e estratégica sobre o comportamento dos consumidores, tendências de mercado e potenciais riscos.

Na Serasa Experian, acreditamos que o poder dos dados está em transformá-los em insights acionáveis que impulsionam decisões inteligentes e responsáveis. Nosso compromisso com a inovação nos leva a investir continuamente em tecnologias avançadas e em práticas de análise de dados que atendam aos mais altos padrões de segurança e ética.

Com o maior e mais robusto ecossistema de dados da América Latina, apoiamos empresas a enxergarem além do óbvio e a tomarem decisões com segurança, confiabilidade e percepção de futuro. Ao nos posicionarmos como a primeira e maior Datatech do Brasil, estamos assumindo o compromisso de ir além do crédito e de criar soluções que contribuam para um mercado mais inclusivo e acessível.

E os dados alternativos são apenas uma das ferramentas que utilizamos para alcançar esse objetivo, oferecendo suporte a empresas e a consumidores em todas as suas jornadas financeiras. Nossa missão é garantir que cada dado seja uma oportunidade e cada decisão, um passo para um futuro mais justo e inovador. Conheça nossas soluções e entenda como podemos transformar informações em um diferencial estratégico para você e para a sua empresa!