Seja para melhorar o fluxo de caixa, com mais capital de giro, ou para alavancar o crescimento, com a compra de maquinário ou uma reforma, por exemplo, é fato: em algum momento da vida de uma microempresa, será necessário pedir crédito. O detalhe é que solicitar um empréstimo pode não ser tão simples.
Para receber a aprovação de crédito, é necessário que a empresa seja identificada como boa pagadora. E não é só isso! As instituições financeiras analisam tanto o CNPJ de MEIs e MEs quanto o CPF dos sócios microempreendedores. Melhor dar um jeito de alavancar a reputação do seu negócio no mercado, não concorda?
Pois melhorar seu Score Empreendedor é um importante fator nessa missão, já que tal pontuação serve de referência para as instituições que concedem crédito. No post de hoje, explicaremos como o Score Empreendedor funciona e o que você pode fazer para melhorar a pontuação da sua empresa. Continue a leitura e entenda!
O que é o Score Empreendedor?
Antes de decidirem se emprestarão ou não dinheiro para outra empresa, as instituições financeiras analisam quem receberá esse valor e como esse negócio se comporta no mercado. Para isso, elas precisam ter dados em mãos para fazer uma análise de risco de crédito adequada. E o Serasa Score Empreendedor ajuda justamente nessa avaliação.
Que empresas usam o Score Empreendedor?
Essa ferramenta é usada por diversas empresas que concedem crédito dos mais diferentes setores, como: redes de lojas, empresas de telefonia e de TV a cabo, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral. Vale destacar que esse modelo estatístico para a análise de risco de crédito é focado em Microempreendedores Individuais (MEIs) e Microempresas (MEs).
As empresas podem usar outros modelos desenvolvidos, de acordo com suas necessidades, de forma que a pontuação de uma mesma microempresa pode ser diferente entre os credores.
É essencial ressaltar que a decisão sobre a concessão de crédito é sempre da empresa para quem o pedido foi feito. A Serasa Experian não interfere nesse processo, com cada empresa mantendo seus próprios critérios e suas políticas específicas para fazer negócios.
Agora que você já está familiarizado com o conceito, que tal saber como aumentar o Score da sua empresa? No próximo tópico, vamos dar dicas sobre que pode ser feito nesse sentido. Acompanhe!
Como é calculado o Score Empreendedor
O Serasa Score Empreendedor é calculado a partir de dados relevantes para a análise de risco de crédito, como informações cadastrais e comportamentais da empresa e dos sócios.
De 0 a 1000, a pontuação é calculada no momento da consulta, levando em conta as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian. Mas atenção: isso não significa que o resultado não possa melhorar!
A seguir, indicamos 3 pontos a serem considerados para aumentar o score da sua empresa e, consequentemente, fazer crescer a chance de ter crédito aprovado. Acompanhe!
Pagamentos em dia
E nada de desespero caso alguma dívida seja construída ao longo da vida da empresa, ok? Afinal, é mais que normal que isso aconteça! O importante é saber como lidar com essa dívida para que ela não acabe se transformando em uma bola de neve.
Saiba: o primeiro passo para solucionar uma dívida adequadamente é procurar o credor para renegociar os valores e limpar tanto o CNPJ da empresa quanto seu CPF. Se for necessário, ainda é possível buscar crédito mais barato.
Quer dicas de como fazer a renegociação de uma dívida ou de como conseguir crédito mais barato? O Serasa Empreendedor ajuda com toda a orientação necessária para microempreendedores melhorarem a saúde financeira do seu negócio.
Na prática, porém, manter os pagamentos em dia não é o único passo para uma empresa aumentar seu score. Continue de olho para conhecer mais dicas!
Atualização dos dados cadastrais
Como o score é baseado em informações da empresa e de seus sócios, a pontuação só é alterada quando há alguma modificação nos dados presentes na base da Serasa. Por isso, é fundamental que MEIs e MEs mantenham seus dados atualizados de forma a não deixar que surjam ruídos quando for necessário pedir um empréstimo.
Para melhorar o score da sua empresa, portanto, é preciso revisar e atualizar o cadastro da empresa e dos sócios, pensando:
- Se houve entrada ou saída de sócios;
- Como está o grau de relacionamento com o mercado;
- Sobre o histórico de dívidas do negócio e dos sócios;
- Se houve inclusão ou baixa de dívidas vencidas e negativadas.
Todos esses dados podem sim influenciar na pontuação da sua empresa. Já sobre a reputação da empresa no mercado, é preciso ficar atento também a um terceiro fator — que você vai conhecer agora.
Movimentação no mercado
Você confiaria em uma pessoa que acabou de conhecer? Pois esse mesmo raciocínio é válido para as empresas que pedem crédito a instituições financeiras. Se sua empresa é pouco conhecida no mercado, a instituição que fará o empréstimo pode se sentir insegura, com receio de dar uma resposta positiva.
Diante desse cenário, o caminho é um só: é preciso que a microempresa faça negócios no mercado, sempre demonstrando que é confiável nas relações com fornecedores e clientes. Assim, quando for necessário pedir crédito, ela já terá adquirido credibilidade, aproximando-se, assim, de uma resposta positiva.
Lembre-se de que o score é uma pontuação baseada na capacidade que a empresa tem de pagar suas contas em dia. Assim, quanto mais na linha o negócio andar, honrando os compromissos assumidos com seus próximos, maior será sua pontuação.
E o melhor: com boa reputação no mercado, você pode aproveitar para fazer a solicitação de crédito para várias instituições financeiras em apenas um pedido! Tudo isso online, sem precisar sequer sair da sua empresa no horário comercial. Para tanto, basta se cadastrar no Serasa Empreendedor!
É importante ressaltar que estar negativado não impede o empreendedor de realizar o cadastro no Serasa Empreendedor. Caso seja essa a sua situação, aliás, você receberá dicas sobre como melhorar sua reputação, aumentar o Score Empreendedor e, no fim das contas, estar apto a receber empréstimos de diferentes instituições financeiras.
Quer saber qual é o Score da sua empresa? Pois você pode ter acesso a essa pontuação de forma gratuita, acessando o site do Serasa Empreendedor. Depois do login, clique em Consulte agora, valide sua data de nascimento e o nome da mãe do CPF cadastrado. Aí é só ver o Score Empreendedor da sua empresa com toda segurança e comodidade!
