Você sabia que mais de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes, segundo um estudo da Serasa Experian divulgado em fevereiro de 2023? Isso significa que essas pessoas têm dívidas atrasadas que afetam seu nome e seu score de crédito. Quanto aos lojistas, cabe a tarefa de consultar CPF para levantar dados e evitar prejuízos.
Neste artigo, vamos explicar que informações é possível extrair por meio da consulta de um CPF. Vamos mostrar, ainda, como se informar sobre o score de crédito do cliente pode auxiliar nos seus processos de análise de crédito.
Qual é a importância de consultar o CPF dos clientes?
O CPF é um documento emitido pela Receita Federal que serve para identificar os contribuintes no Brasil. Ele tem uma numeração de 11 dígitos que é única e definitiva para cada pessoa, independentemente de qual seja o estado de moradia. Assim, esta se torna uma ferramenta muito valiosa para levantar dados sobre qualquer pessoa.
Consultar o CPF dos clientes é uma maneira de fazer análise de crédito, ou seja, de verificar se eles têm condições de pagar pelo que compram. É uma das principais ferramentas que ajudam a evitar prejuízos, fraudes e inadimplência, que podem comprometer o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.
A análise de crédito é feita com base em dados pessoais, histórico financeiro e score de crédito do cliente. Assim, a empresa pode definir o valor, a taxa de juros e o prazo de pagamento mais adequados para cada perfil.
Uma das métricas que define o potencial de uma pessoa ser inadimplente é o score de crédito, e é importante que você como lojista entenda bem para que serve esse indicador.
Para que serve o score de crédito e como ele funciona?
O score de crédito é uma métrica em que o consumidor recebe uma pontuação entre 0 a 1000, indicando as suas chances de pagar suas contas em dia. Ele se baseia no histórico financeiro e nos hábitos de pagamento do cliente.
Essa métrica serve para as empresas que concedem crédito, como bancos, financeiras e lojas, avaliarem o risco de inadimplência do cliente. Quanto maior o score, maior a probabilidade de o cliente honrar seus compromissos financeiros e ter acesso facilitado ao recurso.
O score também pode influenciar na taxa de juros e no prazo de pagamento oferecidos pelas empresas. Por exemplo, se o score for alto, o consumidor pode conseguir uma taxa de juros menor e um prazo de pagamento maior, o que facilita o pagamento das parcelas. Se o score for baixo, o consumidor pode ter dificuldade para conseguir crédito ou ter que pagar uma taxa de juros maior em um prazo menor, o que encarece o crédito.
Quais são os benefícios de fazer a análise de crédito dos seus clientes com base no CPF e no score?
Como você pode perceber, o CPF e o score de crédito levantam dados essenciais para garantir que o seu relacionamento com o cliente seja o mais produtivo possível. Veja quais são os ganhos mais prováveis:
- reduz os riscos de inadimplência, verificando a probabilidade de o cliente pagar suas contas em dia;
- protege o fluxo de caixa, evitando prejuízos com clientes que não honram seus compromissos financeiros. De acordo com um estudo do Sebrae, a inadimplência é uma das principais causas de mortalidade das empresas no Brasil, afetando principalmente os pequenos negócios;
- define as melhores condições de crédito, avaliando a capacidade de pagamento do cliente e oferecendo taxas de juros e prazos adequados. Assim, você evita cobrar juros altos ou conceder crédito acima do que o cliente pode pagar, o que pode gerar insatisfação e endividamento;
- melhora o relacionamento com os clientes, demonstrando confiança e transparência na negociação. Ao consultar o CPF e o score do cliente, você mostra que se preocupa com a sua saúde financeira e que quer oferecer as melhores soluções para ele;
- aumenta as vendas, facilitando o acesso ao crédito para clientes com bom score e fidelizando-os. Com uma política de crédito eficiente, você pode ampliar sua base de clientes potenciais, estimular a compra por impulso e incentivar a recompra.
São muitos benefícios, não é verdade? Por isso, vamos mostrar agora quais são as principais informações que é possível obter por meio da consulta do CPF!
O que a consulta de um CPF pode revelar?
A consulta de um CPF pode revelar diversas informações sobre a situação cadastral, financeira e fiscal de uma pessoa física. Essas informações podem ser úteis para verificar a regularidade do CPF, a existência de dívidas ou pendências, o histórico de crédito e o comportamento financeiro da pessoa. Entenda melhor como essas informações podem ser úteis.
Situação cadastral
A situação cadastral é uma informação que indica se o CPF está regular ou irregular perante a Receita Federal. Seu status pode ser:
- regular — quando está tudo certo com o cadastro da pessoa;
- pendente de regularização — quando a pessoa não entregou alguma declaração que devia, como a do Imposto de Renda, nos últimos 5 anos;
- suspensa — quando tem algum erro nos dados cadastrais que a pessoa ou alguém informou;
- cancelada — quando o CPF foi cancelado por ordem da justiça ou do governo;
- nula — quando foi descoberto que o CPF foi feito de forma errada ou falsa.
A situação cadastral pode ser consultada no site da Receita Federal, informando o número do CPF e a data de nascimento.
Serasa Score
O Serasa Score é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica para o mercado as chances de uma pessoa pagar as suas contas em dia. Quanto maior for a pontuação, maior a chance de ter crédito aprovado. É calculado com base em quatro fatores principais:
- compromisso com crédito — informações do Cadastro Positivo referentes aos créditos contratados e pagos pela pessoa;
- registro de dívidas e pendências — informações sobre dívidas em aberto ou quitadas no nome da pessoa;
- consultas ao CPF — informações sobre as consultas realizadas por empresas no Score da pessoa;
- evolução financeira — informações sobre o tempo de relacionamento com o mercado de crédito e sua participação em empresas.
O Serasa Score pode ser consultado gratuitamente no site da Serasa, informando o CPF e a senha cadastrada.
Renda estimada
A renda estimada é uma informação que ajuda a estimar com precisão os rendimentos de uma pessoa física, considerando todos os valores que ela recebe no mês, como salários, aluguéis, pensões, benefícios, entre outros. Esse dado pode ser usado para avaliar a capacidade de pagamento da pessoa, o seu comportamento financeiro e o seu potencial de consumo.
A renda estimada pode ser consultada por meio de soluções da Serasa Experian, que combinam dados do Cadastro Positivo, dados de inadimplência e analytics avançados.
Dívidas em bancos e empresas
Dívidas em bancos e empresas são aquelas que uma pessoa contrai ao solicitar crédito ou comprar bens ou serviços a prazo. Essas pendências podem ser de diferentes tipos, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, carnês, boletos, contas de água, luz, telefone, entre outros.
Essas dívidas podem afetar o Serasa Score da pessoa e a sua reputação no mercado, principalmente se não forem pagas em dia. As dívidas em bancos e empresas podem ser consultadas no site da Serasa, informando o CPF e a senha cadastrada.
Dívidas no SPC
Dívidas no SPC são aquelas que uma pessoa deixou de pagar e foram registradas no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), um dos principais birôs de crédito do país. Essas dívidas podem ser de diferentes origens, como lojas, escolas, academias, planos de saúde, entre outros. A inadimplência prejudica o acesso ao crédito da pessoa e a sua relação com o mercado.
Cheques
Cheques são ordens de pagamento à vista emitidas por uma pessoa (sacador) contra um banco (sacado) em favor de outra pessoa (beneficiário). Os cheques podem ser nominativos à ordem, nominativos não à ordem ou ao portador, dependendo da forma como são preenchidos. Eles têm prazos para apresentação e para execução, que variam conforme o local de emissão.
E por que é importante saber disso? Se o cheque não for pago pelo banco sacado, por insuficiência de fundos ou por qualquer outro motivo, ele pode ser protestado pelo credor ou devolvido com um código de motivo. Por isso, o comprador que tem cheques em seu nome na praça tem sua reputação de crédito comprometida.
Protestos
Protestos são registros feitos em cartórios para mostrar que uma pessoa ou empresa não pagou uma dívida, como um cheque ou uma nota promissória. Eles podem ser necessários ou opcionais, dependendo do tipo de dívida e do que se quer fazer com ela.
Esses registros podem ter consequências legais, como interromper o tempo para cobrar a dívida na justiça, cobrar juros e multas do devedor, cobrar também de quem garantiu a dívida e pedir a falência do devedor. Os protestos também podem ter consequências fora da lei, como sujar o nome do devedor e impedir que ele consiga crédito no mercado.
Falências e ações judiciais
Falências e ações judiciais são processos que envolvem a cobrança ou a recuperação de créditos originados em títulos ou outros documentos de dívida. As falências são processos que visam à liquidação dos bens e direitos de um devedor empresário que se tornou insolvente, ou seja, que não consegue pagar suas dívidas vencidas. As ações judiciais podem ser de diferentes tipos, como execução, monitória, cobrança ou revisional, dependendo da natureza e da situação do crédito. As falências e as ações judiciais podem afetar o patrimônio e a reputação do devedor, além de gerar custas e honorários advocatícios.
Documentos roubados
As falências são casos em que um devedor que tem uma empresa precisa vender tudo o que tem para pagar as dívidas que já passaram do prazo. As ações judiciais podem ser de vários tipos, como cobrar a dívida na justiça, pedir um documento que comprove a dívida, pedir o pagamento da dívida ou pedir para mudar o valor ou as condições da dívida.
Essas situações podem prejudicar o devedor, pois ele pode perder seus bens e seu nome, além de ter que pagar as despesas do processo e os advogados.
Participações em empresas
São as frações do capital social de uma sociedade que pertencem a uma pessoa física ou jurídica. As participações em empresas podem ser diretas ou indiretas, dependendo do grau de relação entre o sócio e a sociedade. As participações em empresas podem ser verificadas por meio de consultas aos órgãos competentes, como a Receita Federal, a Junta Comercial ou a Serasa Experian.
Essa consulta pode revelar informações importantes sobre o perfil e o patrimônio de uma pessoa ou de uma empresa, como o seu ramo de atividade, o seu porte econômico, o seu grau de influência no mercado, entre outras.
Como efetuar a consulta de CPF com a Serasa Experian?
Você ficou impressionado com o número de informações que é possível obter por meio de uma consulta de CPF? Não é por nada que usar essa ferramenta em sua análise de crédito é fundamental para proporcionar mais segurança ao seu negócio.
O Consulta CPF/CNPJ é uma solução que permite ter acesso a informações de crédito dos seus clientes e fornecedores na maior base de negativados da América Latina, visando a segurança nas negociações. Adicionalmente, a ferramenta permite confirmar dados cadastrais de pessoas e empresas através da consulta de Confirmação Cadastral em tempo real.
Para realizar a consulta, é muito fácil:
- o primeiro passo é fazer o seu cadastro na plataforma de consulta da Serasa Experian;
- depois, escolha seu pacote de créditos;
- selecione o tipo de consulta. São três opções — Consulta Completa, Consulta Intermediária e Identificador de Dívidas —, que fornecerão o nível de informações conforme as necessidades do negócio.
- insira um CPF ou CNPJ no campo de busca.
Pronto! O lojista poderá acessar o relatório completo, com todas as pendências financeiras da pessoa consultada, como dívidas, cheques sem fundos, protestos, ações judiciais e participações em falências.
O lojista deve usar as informações obtidas com responsabilidade e sigilo, respeitando a privacidade da pessoa consultada e a finalidade da consulta. Também deve ter autorização prévia da pessoa consultada para realizar a pesquisa.
A consulta de CPF de terceiros pela Serasa pode ajudar o lojista a evitar fraudes e inadimplência na hora de conceder crédito ou vender a prazo. Lembre-se de que esse é um passo importante para garantir um bom relacionamento com seus clientes e vendas mais produtivas!
Quer saber mais sobre como evitar prejuízos no seu negócio? Então, leia o nosso artigo Evite a inadimplência com consultas de CNPJ e CPF!