Com a resolução BCB 403/2024, que entrou em vigor no ano passado, os mecanismos de segurança e as regras referentes ao Pix Automático foram aprimorados.

Em 6 de março de 2025, passou a vigorar uma nova regulamentação, que reforça a segurança das operações do Pix parcelado, com regras claras para credenciadoras e instituições financeiras. Além disso, ela visa proteger empresas e consumidores ao definir limites e condições para o parcelamento via Pix.

Neste post da Serasa Experian, você vai entender o funcionamento do Pix parcelado, os impactos dessa regulamentação e conhecer dicas para evitar fraudes com esse sistema de pagamento. Confira!

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O que é Pix parcelado?

O Pix parcelado tornou-se popular recentemente, pois é uma funcionalidade que permite dividir pagamentos realizados em várias vezes, diretamente no momento da transação, de forma semelhante ao cartão de crédito. Essa nova possibilidade de pagamento surgiu para acompanhar as constantes mudanças e a flexibilidade do mercado: desde sua criação, o Pix trouxe uma forma inovadora de realizar transações instantâneas.

Além da possibilidade de dividir o pagamento em parcelas, o Pix pode ser muito útil para compras de maior valor, especialmente quando o parcelamento é facilitado pela gestão financeira do consumidor, sem comprometer a agilidade do pagamento.

Como funciona o Pix parcelado?

Antes de tudo, vamos entender como o Pix parcelado se encaixa no cenário financeiro dos dias atuais. Essa funcionalidade, lançada para ampliar a flexibilidade do sistema de pagamentos instantâneos, permite a divisão de uma compra em parcelas, ao usar o Pix como forma de pagamento, sem o uso de um cartão de crédito. Parece muito prático, mas qual é o seu risco? Entenda a seguir.

  • Links falsos de "parcelamento": criminosos enviam mensagens (SMS, WhatsApp, e-mail) se passando por bancos ou lojas, com links para "parcelar Pix" ou "regularizar dívidas". Ao clicar, o usuário é direcionado a sites fraudulentos para roubo de dados, senhas e outros.
  • Falsificação de QR Codes parcelados: QR Codes podem ser adulterados para direcionar pagamentos para contas de laranjas ou incluir valores superiores ao combinado, sob o pretexto de "custos de parcelamento".
  • Ofertas irresistíveis com parcelamento exclusivo via Pix: golpistas usam anúncios de produtos com descontos altíssimos e "parcelamento facilitado por Pix" para atrair vítimas, que pagam e nunca recebem o produto ou a solução.

Em que situações o Pix parcelado é recomendado?

Controle financeiro é a principal vantagem do Pix parcelado! Por exemplo, imagine que uma pessoa ou instituição precise realizar uma compra de alto valor, mas não queira comprometer o limite de crédito: nesse caso, o Pix parcelado oferece uma solução moderna e sem complicações burocráticas.

Além disso, as organizações que preferem agilidade e simplicidade também podem se beneficiar dessa nova funcionalidade. Com ela, a transação é recebida no valor integral, rápida e seguramente, enquanto a outra parte tem a opção de parcelamento.

Porém, é importante ressaltar que, a depender da instituição financeira, a transação pode incluir juros e taxas, similares àqueles cobrados em outras modalidades de crédito. Fraudes de criminosos cibernéticos também exploram esse ponto.

Interessou-se pelo assunto? Então, salve para ler depois: o que é golpe do consignado e como proteger sua instituição!

O Pix parcelado tem juros?

Sim, o Pix parcelado tem juros, conforme o modelo adotado pela instituição financeira. Antes de realizar qualquer transferência, avalie essas condições de incidência, pois os percentuais podem impactar diretamente o custo final da compra.

Diferença entre o Pix parcelado e o Pix garantido

O Pix parcelado e o Pix garantido são duas inovações no segmento de pagamentos instantâneos no Brasil, mas as duas modalidades possuem algumas divergências significativas entre si. Veja quais são elas:

  • O Pix garantido é regulamentado e administrado diretamente pelo Banco Central, enquanto o Pix parcelado é uma iniciativa de bancos e credenciadoras, sem um modelo único.
  • O Pix garantido tem o objetivo de oferecer segurança, além de garantir o recebimento integral do valor da venda. Já o Pix parcelado foca a flexibilidade de pagamento ao consumidor, como a divisão do valor em parcelas.
  • No Pix garantido, o pagamento é liberado após a confirmação do saldo ou limite do cliente. No Pix parcelado, o valor total é antecipado ao lojista ou prestador de serviço pela instituição financeira, e o consumidor pode pagar as parcelas depois.
  • O Pix garantido geralmente não impõe custos adicionais ao cliente, pois é voltado para proteger uma empresa. Por outro lado, o Pix parcelado pode incluir juros ou taxas sobre as parcelas, como o IOF, a depender das condições estabelecidas pela instituição financeira.

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